Что такое Circa5000?

Circa5000 (ранее известное как tickr) — это приложение, которое побуждает пользователей рассматривать свои инвестиции как инструмент для достижения положительных изменений на планете. Его целевая аудитория — миллениалы, которым удобно управлять своими инвестициями через приложение и которые заинтересованы в «эффективном» инвестировании. Действительно, 90 % его пользователей относятся к возрастной группе от 24 до 39 лет, причем 90 % – это начинающие инвесторы.

Ранее в этом году компания провела ребрендинг, изменив название с tickr на Circa5000. Добившись определенного успеха и привлекнув более 140 000 инвесторов, компания увидела возможность расширить свои этические полномочия, продвигая то, как инвестиции сами по себе могут стать позитивной силой для перемен. Он направлен на то, чтобы дать людям возможность делать инвестиции, которые, в свою очередь, изменят планету. Это сообщение основано на идее о том, что пользователи воображают себя в 5000 году и видят результаты инвестиций, сделанных сейчас, в «человеческое будущее».

Под капотом компания в основном такая же, с упором на простоту навигации в приложении и отсутствие жаргона, который отпугивает многих потенциальных инвесторов. Основное предложение также остается прежним:дать людям возможность эффективно и устойчиво инвестировать через компании, которые привержены решению таких проблем, как изменение климата и глобальное неравенство.

В то время как тикр (впоследствии Circa5000) оказался популярным, потому что его простой подход к социально ответственному инвестированию может привести к подводным камням в этом стиле инвестирования. Во-первых, с портфелями, состоящими из ограниченного числа ETF, неясно, что это будет означать для производительности. Хотя исследования показывают, что можно инвестировать этично без ущерба для прибыли, они, как правило, в первую очередь оценивают активно управляемые фонды, а не пассивные инструменты, используемые Circa5000. Это не означает, что портфели не будут работать хорошо, скорее это не гарантируется. Вторая проблема, которую представляет Circa5000, — это структура комиссии, которая может оказаться проблематичной для тех, кто инвестирует небольшие суммы, как мы более подробно рассмотрим позже в этой статье.

Как работает Circa5000?

Инвесторы начинают с загрузки мобильного приложения Circa5000, которое затем шаг за шагом ведет их через процесс настройки. Это легко и быстро сделать, и действительно, инвесторы могут приступить к работе в течение нескольких минут.

Шаг первый:выберите тип учетной записи

В настоящее время Circa5000 предлагает инвестиции через следующие инструменты:

• Международный стандарт аудита акций и акций - Инвесторы в Великобритании могут инвестировать до 20 000 фунтов стерлингов в год без уплаты налогов. Однако стоит отметить, что вы не можете открыть еще один ISA для акций и акций в том же налоговом году.
• Общий инвестиционный счет (GIA) – Обычно используется инвесторами, которые уже израсходовали свое пособие ISA, GIA позволяет вам инвестировать неограниченную сумму, хотя вы будете обязаны платить налог на прирост капитала.
• Младший ISA (JISA) – На момент написания Circa5000 прекратила набор новых JISA, хотя планирует снова начать принимать новых кандидатов к концу года. Этот автомобиль позволяет сэкономить до 9 000 фунтов стерлингов в год на ребенка без уплаты налогов.

Circa5000 в настоящее время не предлагает SIPP или Junior SIPP, в отличие от многих конкурентов.

Шаг второй:выберите портфолио

Частью ребрендинга на Circa5000 было изменение терминологии с «тема» на «портфолио». Однако в целом суть одна и та же:выбор из трех вариантов направления ваших инвестиций:

• Планета:  Инвестиции в устойчивые продукты питания, воду и энергию, представленные ETF для чистой воды, глобальной чистой энергии, устойчивого будущего продуктов питания и зеленых облигаций
• Люди:  Инвестиции в медицину, образование и цифровую безопасность, включая ETF, охватывающие кибербезопасность и защиту данных, цифровое обучение и образовательные технологии, прорыв в фармацевтике и зеленые облигации.
• Планета и люди: Этот вариант обеспечивает сочетание чистой воды, кибербезопасности и конфиденциальности данных, цифрового обучения и образовательных технологий, глобальной чистой энергии, прорыва в фармацевтике, устойчивого будущего продуктов питания и экологических облигаций.

Инвесторы также будут иметь часть своего портфеля, распределенную по облигациям или хранящуюся в наличных деньгах, в зависимости от выбранного ими уровня риска. Это обеспечивает диверсификацию, но также влияет на потенциальную эффективность.

Шаг третий:выберите уровень риска

После того, как вы выбрали свой инвестиционный портфель, следующим этапом является определение уровня риска, на который вы готовы пойти. Три уровня риска:

• Осторожно: если вы хотите свести к минимуму риск и добиться умеренного роста
• Сбалансированный: если вы готовы взять на себя немного более высокий риск, с большим потенциалом для лучшего роста
• Приключения: если вы хотите максимизировать рост, принимая на себя более высокий риск.

Circa5000 дает объяснение различных уровней риска, но не дает советов, какой из них будет наиболее подходящим для индивидуального инвестора. Это говорит о том, что варианты с более высоким риском, вероятно, будут более волатильными, и рекомендует инвесторам учитывать свой временной горизонт, поскольку варианты с более длительными временными рамками, возможно, лучше переносят более высокий уровень риска.

Полезно то, что после того, как вы выбрали предпочтительный портфель и уровень риска, вы можете увидеть обзор ваших вариантов, который включает ссылки на информационные бюллетени в формате PDF для каждого базового ETF. Эти документы, которые поступают непосредственно от инвестиционных компаний, управляющих фондами, показывают прошлые результаты, профили рисков и вознаграждений, а также сборы и сборы. Эта прозрачность того, во что вы на самом деле вкладываете свои деньги, помогает улучшить взаимодействие с пользователем, предоставляя вам информацию, необходимую для проведения собственных исследований и отслеживания ваших инвестиций, не выходя из приложения.

Безопасно ли Circa5000?

Когда tickr объявил, что переходит на Circa5000, некоторые пользователи опасались, что это может изменить защиту, которую им предлагали ранее. Однако, как и в случае с tickr, Circa5000 авторизован и регулируется Управлением финансового надзора, а также является частью схемы компенсации финансовых услуг, которая защищает первые 85 тысяч фунтов стерлингов ваших инвестиций. Кроме того, данные клиентов надежно хранятся, а данные зашифрованы и защищены.

Сколько вам нужно инвестировать в Circa5000?

Основным преимуществом предложения Circa5000 является тот факт, что оно позволяет пользователям создать учетную запись всего за 5 фунтов стерлингов, при этом не требуется совершать регулярные инвестиции в учетную запись. Фактически, вы можете инвестировать ежемесячно или на разовой основе. Это, наряду с возможностью подключиться к вашему банку и округлить каждую транзакцию, вложив сдачу, предназначено для его миллениальной аудитории. Проблема, однако, в том, что инвестирование небольшой суммы будет означать, что комиссия, скорее всего, сведет на нет потенциальную прибыль.

Этот конфликт между желанием предложить низкие минимальные инвестиции и наличием структуры фиксированной платы является самой большой проблемой Circa5000 и может легко оттолкнуть инвесторов. Однако это далеко не единственная проблема, поскольку у таких компаний, как Moneybox, такая же проблема. Вы можете прочитать больше в нашем обзоре "Обзор Moneybox - это лучшее инвестиционное приложение?".

Какие сборы взимает Circa5000?

Как указывалось ранее, Circa5000 взимает фиксированную плату в размере 1 фунта стерлингов в месяц. Как только ваша учетная запись превысит 3000 фунтов стерлингов, с вас также будет взиматься дополнительная плата в размере 0,30% от остатка вашей учетной записи выше этого порога. Кроме того, за базовые инвестиции взимается плата за управление в размере от 0,24 до 0,65% в зависимости от портфеля.

Как уже говорилось, хотя 1 фунт стерлингов в месяц может показаться небольшим, если вы инвестировали менее, скажем, 100 фунтов стерлингов в месяц, это может легко свести на нет любую потенциальную прибыль. Вам нужно будет совершить минимальные инвестиции в размере 100-150 фунтов стерлингов в месяц или 1200-1800 фунтов стерлингов в год, чтобы получить комиссионные менее 1% от общей суммы инвестиций.

Какую прибыль я могу ожидать от Circa5000?

Доходность фондов в каждом из портфелей Circa5000 показана в таблице ниже, где время, когда ETF превзошел среднее значение по группе аналогов, показано зеленым цветом, а время, когда он отставал, - красным:

Показатели ЕФО в теме Circa5000 «Устойчивое будущее продуктов питания»:

Показатели ETF в теме Circa5000 Global Clean Energy:

Показатели ETF в теме Circa5000 Clean Water:

Показатели ETF в теме Circa5000 Cybersecurity &Data Privacy: 

Показатели ETF в теме Circa5000 Digital Learning &EdTech:

Показатели ETF в теме Circa5000 Pharma Breakthrough:

Таким образом, показатели эффективности на сегодняшний день прекрасно отражают тот факт, что многие ETF в секторе импакт-инвестирования являются относительно новыми и, как таковые, не имеют достаточного опыта, чтобы делать значимые выводы. Тем не менее, iShares Global Clean Energy UCITS ETF демонстрирует высокие результаты в течение более 10 лет, несмотря на умеренное отставание по сравнению с его аналогами за последний год. В целом, однако, еще неизвестно, смогут ли инвесторы получать стабильно высокие доходы с помощью пассивной стратегии инвестирования.

Каковы преимущества Circa5000?

• Создать аккаунт и начать инвестировать через удобное приложение можно быстро и легко.
• Это позволяет инвесторам вкладывать свои деньги в соответствии со своими убеждениями, что со временем может оказать ощутимое положительное влияние на планету.
• Он разработан, чтобы быть доступным для людей, которые, возможно, никогда раньше не инвестировали, избегая сбивающего с толку жаргона и запутанной терминологии.

Каковы недостатки Circa5000?

• Оно не дает советов:пользователям приходится выбирать портфель и уровень риска из меню без каких-либо указаний, помимо кратких описаний и пояснений, представленных в приложении.
• Несмотря на то, что использование ETF снижает затраты, возможны ограничения, когда не используются активные средства, особенно с точки зрения целевого выбора акций в рамках отдельных портфелей.
• Фиксированная плата в размере 1 фунта стерлингов в месяц потенциально проблематична, если вы собираетесь инвестировать только меньшую сумму.

Каковы альтернативы Circa5000?

Инвестиционные приложения становятся все более популярными в Великобритании, и все больше их появляется для молодых клиентов, которые плохо знакомы с инвестированием. Circa5000 до сих пор загоняла рынок в угол, предлагая импакт-инвестиции. Однако есть ряд конкурентов, которые имеют аналогичные функции.

Примерно 5000 против Копилки

Ключевой концепцией Moneybox является округление ваших повседневных расходов до ближайшего фунта и сохранение или инвестирование дополнительных денег. Это простой способ делать небольшие регулярные взносы, которые быстро начинают накапливаться. С опцией инвестирования вы также можете дополнить общую сумму разовыми платежами или регулярными взносами. Это общая функция Circa5000.

И Moneybox, и Circa5000 предлагают акции и акции ISA, GIA и JISA, в то время как Moneybox также предлагает пожизненные ISA и пенсионные варианты. Они также оба используют пассивные средства в своих портфелях, а Moneybox также предлагает социально ответственный инвестиционный счет, который в некоторой степени отражает цели инвестирования воздействия Circa5000. Они также имеют одну и ту же проблемную структуру ежемесячной платы в размере 1 фунта стерлингов.

В целом, мало что может их разделить. Circa5000 выглядит немного более взрослой и утонченной, в то время как Moneybox может показаться немного бесполезным. И наоборот, Moneybox имеет более широкий спектр инвестиционных счетов с пожизненной ISA и пенсионными опциями.

Наш полный обзор Moneybox можно найти здесь.

Примерно 5000 против сливы

Подобно Moneybox, Plum стремится помочь людям сделать регулярные сбережения привычкой. Он анализирует ваши расходы и определяет, сколько вы можете позволить себе экономить каждый месяц, а также предлагает ту же функцию сводки, что и Moneybox и Circa5000, а также другие инструменты.

Вариант инвестирования в Plum состоит из 10 различных портфелей, начиная от высокорискового и высокодоходного фонда Tech Giants и заканчивая низкорисковым фондом Slow &Steady. Среди предлагаемых портфелей есть фонд Clean &Green, но в целом у Plum не такой широкий выбор тем для инвестирования, как у Circa5000.

Ежемесячная плата в размере 1 фунта стерлингов такая же, как у Moneybox и Circa5000 для стандартного инвестиционного варианта, а у Plum Pro с большим количеством инструментов ежемесячная плата составляет 2,99 фунта стерлингов.

Чтобы узнать больше о Plum, прочитайте наш обзор.

Должен ли я инвестировать с Circa5000?

Если вы ищете способ инвестирования, соответствующий вашим принципам, Circa5000 может стать для вас хорошим вариантом. Приложение простое в использовании и упрощает управление вашей учетной записью, даже когда вы находитесь в пути. Кроме того, вы можете инвестировать относительно небольшую сумму, чтобы проверить воду, не беря на себя больших финансовых обязательств.

Несмотря на то, что со структурой комиссий связаны некоторые проблемы, для инвесторов-любителей, стремящихся сделать свои первые шаги в импакт-инвестировании, она определенно привлекательна.