В этой статье я объясню, как работают передачи ISA и на что обращать внимание. Я также расскажу вам, как сравнить лучшие тарифы на переводы Cash ISA. Если вы хотите передать свои существующие акции и акции ISA, я подробно расскажу, как найти лучшего поставщика акций и акций ISA для вашего портфеля. Иногда некоторые провайдеры предлагают денежное вознаграждение, если вы передаете им свой ISA.

Как работают передачи ISA?

Инвестирование в ISA — это отличный способ приумножить свои сбережения без подоходного налога и налога на прирост капитала. Однако то, как вы инвестируете деньги в оболочку ISA, может оказать существенное влияние на ваши долгосрочные доходы.

Если ваши сбережения хранятся в наличной ISA, то существует широкий выбор провайдеров с различными процентными ставками, и имеет смысл поискать лучшую сделку по ISA. Если ваши сбережения связаны с инвестициями, связанными с фондовым рынком (через ISA для акций и акций), в настоящее время существует большое количество поставщиков, которые предлагают ряд вариантов инвестирования, чтобы сделать управление вашими ISA для акций и акций простым и экономичным.

Поскольку инвестиционный рынок постоянно развивается, ваш первоначальный выбор поставщика ISA, будь то наличный ISA или ISA с акциями и акциями, может больше не быть лучшим выбором для достижения ваших долгосрочных целей сбережений или инвестиций. Возможно, процентная ставка по вашему ISA наличными больше не является конкурентоспособной (вы можете проверить наши таблицы лучших покупок), или ваш поставщик ISA по акциям и акциям не предлагает инструментов, исследований или диапазона фондов, которые могли бы помочь повысить доходность ваших инвестиций. . Если это так, то может иметь смысл передать ISA другому провайдеру. Помните, что инерция может увеличить прибыль провайдера ISA, но снизить доход от ваших инвестиций.

Хорошей новостью является то, что передача ISA от одного поставщика ISA другому — довольно простой процесс, но есть несколько моментов, которые необходимо учитывать при передаче ISA:

• Вы можете совершать переводы ISA столько раз, сколько захотите, и это никак не повлияет на размер вашего пособия ISA.
• Вы можете передать ISA в любое время.
• Вы можете сделать перевод ISA новому поставщику ISA и одновременно открыть новую учетную запись ISA для текущего налогового года. Часть ваших новых инвестиций в ISA, относящаяся к текущему налоговому году, должна быть в пределах годовой надбавки ISA (20 000 фунтов стерлингов за 2021/22 налоговый год).
• Никогда не снимайте деньги с ISA, чтобы перевести их другому поставщику, так как вы потеряете не облагаемые налогом преимущества ваших инвестиций. Вместо этого всегда используйте услугу переноса, предлагаемую поставщиками ISA для выполнения переноса. Это касается как денежных переводов ISA, так и переводов акций и акций ISA.

Каковы правила передачи ISA?

Ниже приводится сводка правил перевода денежных средств ISA, а также правил для акций и акций ISA:

• Если ваш ISA был открыт в текущем налоговом году, вы должны перевести всю сумму, после перевода вы можете пополнить свои инвестиции до текущего пособия ISA, если хотите с новым поставщиком ISA
• Правила перевода денежных средств ISA позволяют вам передавать только часть денежных средств ISA или ISA для акций и акций за предыдущий налоговый год.
• Если вы переносите ISA за предыдущие налоговые годы, любая сумма может быть перенесена, и это не повлияет на вашу надбавку ISA за текущий налоговый год.
• Переводы ISA могут быть сделаны из денежного ISA в ISA для акций и акций и наоборот, а сбережения за предыдущие годы могут быть разделены между денежным ISA и ISA для акций и акций.
• Согласно текущим правилам перевода наличных ISA поставщики должны разрешать переводы ISA за пределы наличного ISA, но не обязаны разрешать переводы внутри
• Обратите внимание на любые штрафы за перевод ISA от вашего существующего поставщика ISA, особенно если вы переводите деньги с ISA с фиксированной наличностью до окончания фиксированного срока.
• Кроме того, некоторые платформы ISA для акций и акций взимают комиссию за перевод каждого фонда ISA, который вы переводите. Убедитесь, что вы проверили, применяет ли ваша инвестиционная платформа эти сборы. Если они это сделают, вы сможете смягчить их, объединив количество инвестиционных фондов ISA, которые у вас есть, до любого перевода ISA
• Помимо нюансов, указанных выше, ограничений на передачу ISA нет, и вы можете передать ISA в любое время

Сколько времени занимает передача ISA?

Срок перевода ISA не ограничен, но если вы переводите наличный ISA на другой наличный ISA, этот процесс должен занять не более 15 дней, если это займет больше времени, чем в соответствии с правилами перевода наличного ISA, вы должны получить компенсацию за потерю процентов. Если вы переходите на ISA Stocks and Shares или выходите из нее, этот процесс не должен занимать более 30 дней. Если вы осуществляете перевод с ISA «Акции и акции», вы должны знать, что может взиматься плата за продажу ваших инвестиций у вашего текущего поставщика до перевода (если перевод ISA в деньгах невозможен)

Если вы считаете, что перенос ISA занимает слишком много времени, вы можете пожаловаться своему действующему поставщику ISA, а затем, в конечном счете, в Службу финансового омбудсмена

Как перенести ISA

Перенос ISA – это простой процесс:

• Если вы хотите перевести ISA, сначала вам следует провести исследование, чтобы убедиться, что ваш новый провайдер будет принимать переводы ISA и предоставлять вам наилучшую скорость перевода ISA или наиболее комплексные инвестиционные услуги, которые вам нужны.
• Ознакомьтесь с нашим подробным руководством по лучшим переменным ставкам ISA , если вы хотите перевести деньги в ISA наличными.
• Если вы хотите перейти на ISA для акций и акций, прочитайте наше руководство. Сравните самые дешевые (и лучшие) инвестиционные платформы ISA 
• После того, как вы определились с новым провайдером, свяжитесь с ним, чтобы открыть учетную запись и заполнить форму перевода ISA
• После открытия учетной записи и заполнения форм перевода ISA ваш новый провайдер свяжется с вашим нынешним провайдером для завершения перевода

Перевод вашего денежного ISA на акции и акции ISA

Если вы хотите перевести свои наличные ISA на акции и акции ISA, вам нужно будет решить, куда инвестировать свои сбережения. Такие платформы, как Hargreaves Lansdown  будут иметь готовые портфели или вы можете сами выбрать базовые фонды ISA. Вы также можете рассмотреть возможность перехода к одному из растущего числа роботов-консультантов, таких как Wealthify, Nutmeg или Moneyfarm. Робо-консультанты предлагают ряд готовых портфелей, которыми управляют их инвестиционные эксперты и компьютерные алгоритмы, что делает их привлекательными для инвесторов (особенно новичков), которые хотят инвестировать при низких затратах, но у которых нет времени или опыта. управлять собственными портфелями. Прочтите наше руководство по сравнению самых дешевых (и лучших) инвестиционных платформ ISA для получения дополнительной информации.

Перенос ваших акций и акций ISA на денежную ISA

Вы можете перевести ISA с акциями и акциями или акциями на наличный ISA. Хотя это необычно, вы можете захотеть, если больше не хотите рисковать, связанный с инвестированием в фондовый рынок. Кроме того, в то время как Акции и Акции ISA действительно предоставляют временный счет для наличных денег, процентные ставки скупы. Поэтому, если вы хотите хранить наличные деньги, вам лучше перевести их на наличные ISA, но проведите собственное исследование, чтобы найти лучшие курсы перевода ISA.

Как получить лучшую скорость передачи ISA

Вы можете найти лучшие курсы обмена ISA, используя наши таблицы лучших покупок ISA наличными. Для каждого из перечисленных провайдеров вы найдете информацию о том, принимают ли они переводы ISA или нет.