Обзор приложения Emma — это лучшее приложение для ведения бюджета?

Что такое Эмма?

Emma — это приложение для управления денежными средствами, которое использует открытый банкинг для объединения информации со всех ваших банковских счетов, сберегательных счетов, кредитных карт и инвестиций. Emma была запущена в 2018 году соучредителями Эдоардо Морени и Антонио Марино, и в июне 2018 года она привлекла около 500 000 фунтов стерлингов в ходе первого раунда финансирования. Соучредители придумали первоначальную концепцию, когда вместе учились в Манчестерском университете, завязав близкую дружбу, отчасти благодаря тому, что они были единственными двумя итальянцами на курсе

Они переехали в Берлин после учебы, чтобы начать работу над «Кирией», предшественницей «Эммы», но она изо всех сил пыталась оказать влияние и столкнулась с проблемами, связанными с немецким банковским законодательством. Когда законы в Англии ослабли, они отказались от «Кирии» и переехали в Англию, чтобы развивать то, что мы теперь знаем как «Эмма» (название составлено из инициалов соучредителей).

11 июня 2019 года Emma стала первым британским приложением для управления капиталом, запущенным в США и Канаде.

Ключевые функции приложения Emma

  • Подключите все свои аккаунты - подключите свои банковские счета, кредитные карты и инвестиционные счета, чтобы анализировать свои расходы в одном месте
  • Настройте день выплаты жалованья - Настройте день выплаты жалованья, чтобы отслеживать ваши расходы от зарплаты до зарплаты. Эмма позволяет настроить еженедельную, двухнедельную и ежемесячную зарплату. Кроме того, вы можете управлять своими деньгами по календарным месяцам.
  • Установить общий месячный бюджет – Эмма предлагает общий бюджет на основе ваших ежемесячных расходов, а затем уведомляет вас о превышении или уменьшении бюджета.
  • Отслеживание подписок – Эмма сопоставляет все ваши регулярные платежи, что позволяет определить, есть ли у вас повторяющиеся или бесполезные подписки.
  • Классификация транзакций – распределите свои расходы по удобным категориям Эммы по умолчанию.
  • Аналитика расходов – получить подробную разбивку ваших расходов
  • Кэшбэк - получать вознаграждения и кэшбэк в определенных магазинах.
  • Экономьте на счетах  – Эмма подсказывает, где можно сэкономить на счетах, таких как страховка, кредитные карты и широкополосный доступ.
  • Цели экономии – функция Emma Pro, позволяющая отслеживать прогресс сбережений и сравнивать его с целями сбережений.
  • Пригласить друга  - пригласите друга в Emma Pro и получите 15 фунтов стерлингов за каждого присоединившегося друга
  • Режим шифрования - покажите своим друзьям, как работает Эмма, не раскрывая данные своего личного аккаунта.
  • Умные правила – функция Emma Pro, позволяющая связать ваши офлайн-аккаунты с обычными транзакциями.
  • Банковские сборы – Эмма выделяет все сборы, которые вы выплатили каждому из ваших банков с течением времени.
  • Поддержка в приложении - получить поддержку по любым проблемам с функцией чата
  • Регламент FCA – Emma регулируется Управлением по финансовому надзору.

Как работает приложение Emma для составления бюджета?

Соучредитель Эдоардо Морени описывает Emma как «фитнес-трекер для денег», и он предназначен для синхронизации ваших бюджетов с днем ​​​​зарплаты и отслеживания всех ваших платежей в течение месяца, в то же время информируя вас о ваших будущих обязательствах. Синхронизируя все свои текущие счета, сберегательные счета, кредитные карты и инвестиции, вы можете получать информацию в режиме реального времени, а также легкий доступ к историческим данным.

Настройка приложения довольно проста:вы ищете свой банк/кредитную карту/поставщика инвестиций в приложении и связываете их, входя в систему, как обычно, предоставляя соответствующие данные безопасности. Если вы не привыкли входить в систему через Интернет, это может вас разочаровать, поскольку для синхронизации приложения вам потребуется доступ ко всем вашим данным для входа в банк/кредитную карту/инвестиции и сведениям о безопасности.

Emma поддерживает большинство крупных банков в приложении, включая American Express, Barclays, First Direct, Lloyds, Nationwide, NatWest и TSB. Он также поддерживает банки только для приложений, такие как Revolut, Starling Bank и Monzo. Если вы хотите подключить свои инвестиционные счета к Emma, ​​вы можете сделать это на вкладке «Учетные записи» в приложении Emma. Вы можете подключить различные инвестиционные и криптовалютные счета, включая Nutmeg, PensionBee и Binance. Полный список банков и инвестиционных счетов, поддерживаемых Emma, ​​можно найти здесь. Если вашего банковского или инвестиционного счета нет в списке, вам рекомендуется связаться с Эммой, чтобы его можно было добавить в ветку списка пожеланий по интеграции.

Сколько стоит приложение Emma?

Приложение для составления бюджета Emma можно загрузить и использовать бесплатно, но есть возможность перейти на Emma Plus или Emma Pro за ежегодную абонентскую плату. Существует 7-дневная бесплатная пробная версия с учетными записями подписки Emma. В приведенной ниже сравнительной таблице мы сравниваем учетные записи и функции Emma, ​​но дополнительную информацию о функциях, предлагаемых каждой учетной записью, можно найти в приложении Emma.

Эмма Базовая Эмма Плюс Эмма Про
Стоимость Бесплатно 41,99 фунта стерлингов в год (7 дней бесплатно) 83,99 фунтов стерлингов в год (7 дней бесплатно)
Объедините все свои аккаунты
Отслеживание зарплаты
Ежемесячные бюджеты
Отслеживание подписок
Платежи в приложении
Кэшбэк
Приоритетная поддержка
Напоминания о счетах
Обнаружение мошенничества
Пользовательские значки
Цели экономии
Разделить транзакции
Пользовательские категории
Экспорт данных
Точная чистая стоимость
Переименовать транзакции
Офлайн-аккаунты

Безопасно ли использовать приложение Emma для составления бюджета?

Emma использует шифрование банковского уровня, поэтому вы можете быть уверены, что ваши данные надежно защищены. Оно зарегистрировано FCA и ICO, и приложение имеет доступ только для чтения, что означает, что никто не может прикасаться к деньгам. Эмма также отмечает, что в их команде есть люди, которые разрабатывали системы безопасности для таких компаний, как Google, поэтому кажется, что они очень серьезно относятся к безопасности. Эмма также не хранит никаких банковских реквизитов. Это означает, что ваша учетная запись не может быть взломана в любой момент времени, даже если их серверы будут скомпрометированы. Эмма использует открытое банковское обслуживание, которое было представлено в 2018 году и позволяет пользователям подключаться к банковским приложениям, таким как Эмма, не раскрывая данные своего личного аккаунта.

Безопасность приложения Emma

  • Шифрование банковского уровня
  • Зарегистрировано FCA
  • ICO зарегистрировано
  • Доступ только для чтения
  • Данные не передаются третьим лицам

Отзывы клиентов о приложении Emma

Эмма получила оценку «Отлично» на Trustpilot с рейтингом 4,1 из 5,0 звезд из более чем 60 обзоров. 73% клиентов оценивают его на «отлично», ссылаясь на то, что он помог улучшить их знания о личных финансах и восстановить контроль над своими финансами. 12 % оценили его как «плохой», ссылаясь на проблемы с подключением к банковскому счету, а некоторые пользователи считают, что Emma Pro довольно дорогая.

Альтернативы приложению Emma

На рынке существует множество приложений для ведения бюджета, и мы сравниваем Emma с некоторыми другими приложениями для ведения бюджета, доступными ниже. Дополнительную информацию о различных типах приложений для ведения бюджета читайте в нашей статье "Лучшие приложения для ведения бюджета в Великобритании".

Панель управления "Эмма против денег"

Money Dashboard была основана в 2010 году, а в 2020 году она запустила Money Dashboard Neon, совершенно новое мобильное приложение. Интересно, что Money Dashboard Neon предлагает расширенные функции, такие как настраиваемые категории и раздельные транзакции, бесплатно, за что Эмма взимает плату. Money Dashboard Neon отличается упрощенным меню и незамысловатым дизайном. Интересно, что когда я расспрашивал Эдоардо Морени о его конкурентах, в то время как в разговоре неизбежно возникала тема Money Dashboard, он больше всего боялся Клео, чат-бота с искусственным интеллектом.

Для получения дополнительной информации о Cleo и Money Dashboard прочитайте наши полные обзоры:

  • Обзор панели управления финансами
  • Обзор Клео

Плюсы и минусы приложения Emma

Плюсы приложения Emma

  • Простой процесс регистрации
  • Простая навигация
  • Всесторонний анализ и составление бюджета
  • Выделяет бесполезные подписки.
  • Ежедневные остатки

Минусы приложения "Эмма"

  • Без категории сбережений
  • Вознаграждения выплачиваются через PayPal, а не напрямую на ваш счет.
  • Общая тема по-детски
  • Поддерживаются не все банки

Обзор

Emma предлагает быстрый процесс настройки, удобный пользовательский интерфейс и впечатляющий набор функций. Хотя я не большой поклонник темы дизайна, этого недостаточно, чтобы оттолкнуть меня, особенно если учесть, что вы получаете за бесплатное приложение. Это мощный инструмент, который помог мне понять мои финансы и сделать немедленные сбережения. Лично я не считаю, что платная версия Emma предлагает достаточно средств, чтобы расстаться со своими с трудом заработанными деньгами, тем более, что Money Dashboard предлагает многие расширенные функции бесплатно.


банковское дело
  1. зарубежный валютный рынок
  2.   
  3. банковское дело
  4.   
  5. Валютные операции