Инновации в частном банковском обслуживании и управлении активами стали важнее, чем когда-либо прежде. Новое регулирование, а также растущие инновации, созданные с помощью FinTech и других бизнес-моделей, принесли вызовы, но также и возможности для швейцарского финансового рынка.

Во втором блоге из этой серии, посвященном инновациям в сфере частного банковского обслуживания и управления активами, мы исследуем, что означают инновации в финансовой отрасли, как инновации на самом деле меняют бизнес-модели и как должны измениться ментальные установки лидеров, чтобы банки и управляющие активами могли лучше работать в финансовой сфере. финансовый рынок.

Что мы понимаем под инновациями?

В контексте трансформирующейся банковской экосистемы инновации часто ассоциируются с другими понятиями и дисциплинами, связанными с изменениями, но их определения четко различают их:

1. Инновации
   (отдельно от изобретения) — это создание нового (для рынка или мира), жизнеспособного (создающего ценность для клиентов, заинтересованных сторон и самой организации) бизнес-предложения (в идеале выходящего за рамки продуктов к платформам, бизнес-моделям). и клиентский опыт)
2. Оцифровка
   это преобразование бизнес-деятельности путем внедрения и использования информационных технологий.
3. Нарушение
   это процесс, посредством которого небольшая компания с меньшими ресурсами может успешно бросить вызов существующим предприятиям; прорыв обычно происходит в нишах низкого уровня или на новых рынках.
4. Индустриализация
   это концепция сокращения базовой стоимости и переосмысления процесса создания стоимости за счет устранения избыточности, интеллектуального поиска, автоматизации и стандартизации.

В отличие от оцифровки и разрушения, инновации зависят от создания экономической ценности. Хотя индустриализация и инновации имеют это общее, инновации имеют гораздо более широкое применение и не нацелены конкретно на снижение затрат.

С другой стороны, подрыв можно считать противоречащим индустриализации:в то время как индустриализация — это процесс, в котором игроки со зрелыми бизнес-моделями защищают свои доли рынка и прибыльность, подрыв — это процесс, в котором игроки с новыми бизнес-моделями получают долю рынка.

Внедрение инноваций, способных изменить бизнес-модель…

В то время как изменение бизнес-модели обычно требует использования нескольких типов инноваций с упором на изменение модели прибыли и взаимодействия с клиентами, усилия по управлению активами сосредоточены в основном на оцифровке процессов и структур в существующей бизнес-модели.

Вместо этого управляющие активами могли бы использовать инновационные возможности более трансформационным способом, перепроектируя, а не реорганизуя свою инфраструктуру (например, с помощью облачных вычислений, открытых API, оркестрации), углубляя свое понимание потребностей клиентов (например, с помощью Social Listening, Instant Client). Обратная связь), определение новых источников дохода (например, дополнительные услуги по обслуживанию клиентов, услуги цифровой безопасности) и обновление своего бренда (например, посредством суббрендинга, брендинга ингредиентов).

…требуется изменение ментальной модели руководства…

Управление капиталом строится на традиционных предположениях, поведении и убеждениях о том, как создать ценность, которая движет стратегиями, которые лидеры внедряют, и направляет их в процессе принятия решений. Эти предположения и ключевые убеждения необходимо подвергать воздействию новых реалий сегодняшнего мира и будущего, отслеживая тенденции и их последствия, а также признавая безотлагательность и важность инноваций.

Если лидеры хотят эффективно внедрять инновации, их мышление должно способствовать сотрудничеству, а не функциональной ориентации; такое мышление редко возникает без поощрения:лидеров инноваций необходимо развивать вместе с инновационными способностями, начиная со структурированного подхода, чтобы осуществить изменение мышления.

Разоблачение
Бросьте вызов распространенным ключевым убеждениям и познакомьте руководство с фактами и новым пониманием того, как другие в отрасли действуют в соответствии с принятыми ключевыми убеждениями.

Понять
Привлечь руководство к актуальности и важности трансформационных инноваций в управлении активами.

Определить
Определите возможности и разрушительные угрозы, а также то, как тенденции могут изменить существующую бизнес-модель.

…и эффективная система инноваций

Как только лидерство будет принято, инновации должны быть официально внедрены в качестве управленческой дисциплины, а корпоративная культура должна быть открыта для дивергентного мышления. Это требует систематических изменений, которые, согласно анализу успешных лидеров в области инноваций, требуют наличия четырех составляющих:подход, организация, ресурсы и компетенции, а также показатели и стимулы.

Индивидуальный подход должен строиться вокруг четких определений и методологий работы, которая должна выполняться для создания инноваций, а инновациями следует управлять как портфелем. Соответственно, необходимо приобретать и развивать соответствующие таланты и способности. В этом контексте и в качестве отправной точки управляющие активами должны разъяснить роль партнерства. Мы выпустили первую часть этого блога. Если вы хотите узнать больше об этой теме прямо сейчас, посетите наш веб-сайт, где вы можете найти отчет «Делойта» об инновациях в частном банковском обслуживании и управлении активами.