Зарегистрированный банк - это любое финансовое учреждение, которое предлагает банковские услуги и регулируется государственным или национальным уставом. Он должен соответствовать определенным правилам.

Давайте подробнее рассмотрим, что такое чартерный банк и как он работает, так что вы можете определить, хотите ли вы вести бизнес с ним.

Определение и примеры сертифицированного банка

Зарегистрированный банк - это любое финансовое учреждение, регулируемое государственным или национальным уставом. , который направляет его действия и обеспечивает его работу в соответствии с определенными банковскими правилами.

Идея чартерных банков возникла в 1863 году президентом Авраамом Линкольном и его министр финансов Сэлмон П. Чейз. Они приняли Закон о национальной валюте, который учредил Управление валютного контролера (OCC) и разрешил ему регистрировать национальные банки. В 1864 году Закон о национальной валюте стал известен как Закон о национальном банке, который обеспечивает создание национальной банковской системы.

По состоянию на 31 октября 2021 г. насчитывалось 779 активных банков с национальным уставом, включая Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Santander Bank и TD Bank.

Как работает дипломированный банк

В США деятельность зарегистрированных банков может регулироваться государством или федеральным правительством. правительство. В то время как хартии штата контролируются агентствами штата, федеральные хартии подчиняются федеральным постановлениям, установленным OCC, подразделением Министерства финансов.

Банки могут выбирать, хотят ли они быть государственными или федеральными банки. Они также могут перейти с одного типа чартера на другой после того, как какое-то время занимаются бизнесом.

Сертифицированные банки обязаны поддерживать страхование вкладов, выданное Федеральным страхованием вкладов. Корпорация (FDIC). FDIC страхует текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета денежного рынка и депозитные сертификаты на сумму до 250 000 долларов. Однако он не распространяется на акции, паевые инвестиционные фонды, аннуитеты, ценные бумаги или другие финансовые продукты, которые может предложить банк.

Чтобы определить, застрахован ли банк FDIC, найдите в своем банке логотип FDIC, спросите представителя банка или позвоните в FDIC по телефону 877-275-3342. Вы также можете проверить онлайн, используя инструмент онлайн-поиска FDIC.

Банк должен подать заявку на получение федеральной хартии или устава штата. Независимо от того, какой путь он выберет, банк должен доказать, что у него есть «разумные шансы на успех» и что он будет действовать «безопасно и надежно». Также важно, чтобы у банка было достаточно капитала для поддержки своих операций и прогнозируемого роста. После этого он должен получить одобрение на страхование вкладов от FDIC. Если банк желает присоединиться к Федеральной резервной системе, ему потребуется дополнительное одобрение ФРС. Если банк не входит в состав Федеральной резервной системы, он называется банком, не являющимся его членом.

В каждом штате есть свои требования для открытия чартерного банка. Например, в Нью-Джерси вам понадобится свидетельство о регистрации. Вам также необходимо будет предоставить балансы и отчеты о прибылях и убытках, в которых будут показаны ваши прогнозы на три года. Департамент банковского дела и страхования Нью-Джерси также попросит вас оплатить регистрационный сбор и поделиться своим бизнес-планом.

Чартерные банки и онлайн-банки

Хотя чартерные банки могут позволить вам осуществлять банковские операции через веб-сайт или мобильное приложение, у них также могут быть физические филиалы, которые вы можете посетить. Интернет-банки - это финансовые учреждения, не имеющие физического местонахождения.

Интернет-банки также могут быть зарегистрированными банками, например Varo Bank, Ally Банк и Откройте для себя банк. Поскольку у этих банков минимальные накладные расходы (например, отсутствие арендной платы или платежей по ипотеке), многие онлайн-банки предлагают ряд льгот, которые вы можете не найти в традиционном обычном банке. Эти льготы могут включать более высокие процентные ставки по сберегательным счетам и более низкие комиссии.

Поскольку большинство банков теперь предлагают онлайн-банкинг, счета как в уполномоченных банках, так и Доступ к онлайн-банкам обычно можно получить онлайн в любое время - все, что вам нужно, - это подключение к Интернету.

За рубежом могут быть онлайн-банки. Эти учреждения могут не соблюдать те же правила, что и банки, зарегистрированные в США. Это означает, что, в отличие от зарегистрированных банков, они могут не предлагать защиту FDIC. Если вы ведете дела с онлайн-банком, узнайте, может ли он предложить вам такую ​​же защиту, как и зарегистрированный банк. Это важно, потому что, когда ваши вклады застрахованы FDIC, правительство США гарантирует, что ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся, независимо от того, что случится с вашим банком или экономикой.

Ключевые выводы

• Зарегистрированный банк - это финансовое учреждение, регулируемое государственным или национальным уставом, которое обеспечивает денежные операции, такие как выдача ссуд или защита депозитов.
• Сертифицированные банки могут быть выданы правительством штата или федеральным правительством.
• Все зарегистрированные банки должны иметь страховку вкладов, выданную Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).
• Зарегистрированные банки могут предлагать онлайн-банкинг, а также физические отделения, которые вы можете посетить, или могут быть только онлайн-банками.