Из-за множества рисков, связанных с международными электронными переводами, большинство транзакций отслеживаются правительствами. Электронные переводы - это электронные транзакции, по которым переводятся средства из одного банка в другой иностранный банк. Большинство банков пытаются справиться с риском этих транзакций, но необходимы дополнительная информация в режиме реального времени и глобальные ресурсы. Чтобы максимально обезопасить свои финансы и личную информацию, вы должны знать о рисках международных банковских переводов.
Электронные переводы на не осуществляются в режиме реального времени. Вместо этого средства списываются со счетов и переводятся на новые счета партиями. Эти транзакции происходят в конце дня. При крупных переводах существует риск овердрафта на счетах. Таким образом, если все средства для перевода не будут собраны к следующему утру, но иностранный банк внес средства на счет, банк может увидеть сбой в расчетах, и на следующий день не будет денег для операции. Это создает больший кредитный риск для клиентов банка. Если сумма достаточно велика, то между многими банками может возникнуть волновой эффект, что приведет к нарушению работы финансовых рынков.
Банки установили ограничение на дневную сумму банковских переводов, чтобы свести к минимуму возможность дневного овердрафта. Это минимизирует риск для банка, но может быть очень неудобным для клиента. В экстренных случаях количество средств ограничено. Клиент банка должен будет спланировать, чтобы вся сумма перевода была подтверждена в иностранном банке, когда она вам понадобится. Это также повлечет за собой дополнительные комиссии, поскольку банки взимают комиссию за конвертацию валюты и банковский перевод. Чем больше переводов вы совершите, тем больше комиссий вы заплатите.
Риск мошенничества с международными телеграфными переводами имеет давнюю историю. Банкам очень сложно вернуть средства после их выхода за границу - и чем крупнее транзакция, тем выше риск. Банковские переводы могут быть инициированы по телефону или через Интернет, что позволяет злоумышленнику легко авторизовать транзакции, даже если используются коды безопасности. Сотрудники внутреннего банка могут получить доступ к кодам безопасности, а компьютерные хакеры могут обойти онлайн-безопасность, чтобы получить необходимую информацию о переводе. Передачи, инициируемые из филиала, менее опасны, поскольку требуется тип авторизации с предоставлением нескольких форм идентификатора.
Лучше всего переводить деньги в валюте банка-получателя, чтобы снизить возможные риски овердрафта на вашем счете. Курсы обмена валют могут меняться день ото дня. Перевод денег в иностранной валюте фиксирует обменный курс. Если вы не переводите деньги в иностранной валюте, вы можете обнаружить, что стоимость перевода будет отличаться и вы можете перерасходовать средства на своем счете или просто заплатить больше, чем вы ожидали.
