Открытый банкинг в Швейцарии:как поставщики финансовых услуг добиваются успеха

Открытый банкинг обеспечивает основу для реальных деловых возможностей, которые являются ощутимыми и революционными. С одной стороны, клиенты поставщиков финансовых услуг явно выигрывают от более клиентоориентированного подхода с большей диверсификацией услуг и возможностью лучше контролировать свои собственные данные. С другой стороны, поставщики финансовых услуг смогут собирать и анализировать реальные данные о потребителях, чтобы предлагать более инновационные продукты и услуги. Это уже оказалось особенно эффективным для розничных банков, которые находятся в авангарде открытых банковских инициатив. Мы определили три области, которые в настоящее время формируют открытый банковский ландшафт Швейцарии:обмен данными о счетах в режиме реального времени, прямое инициирование платежей и предоставление информации в режиме реального времени.

В нашей первой статье из этой серии мы рассмотрели, почему открытое банковское обслуживание является стратегической возможностью, а не просто обязательной регулятивной нормой для швейцарских банков. Теперь мы углубимся в то, какие области в настоящее время формируют открытый банковский ландшафт Швейцарии.

Открытый банкинг обеспечивает основу для реальных деловых возможностей, которые являются ощутимыми и революционными. С одной стороны, клиенты поставщиков финансовых услуг явно выиграют от более клиентоориентированного подхода с большей диверсификацией услуг и возможностью лучше контролировать свои собственные данные. С другой стороны, поставщики финансовых услуг смогут собирать и анализировать реальные данные о потребителях, чтобы предлагать более инновационные продукты и услуги. Это уже оказалось особенно эффективным для розничных банков, которые находятся в авангарде открытых банковских инициатив. Мы определили три области, которые в настоящее время формируют открытый банковский ландшафт Швейцарии:

• Новые мультибанковские услуги за счет совместного использования данных учетной записи в режиме реального времени
• Новые платежные услуги за счет прямой инициации платежей без посредников
• Новые услуги, выходящие за рамки традиционных банковских предложений

1) Обмен данными аккаунта в режиме реального времени

Открытый банкинг облегчает сторонним поставщикам доступ к данным банковского счета, их анализ и использование, предлагая клиентам новые услуги. Типичным вариантом использования является объединение банковских счетов, когда информация с нескольких счетов, открытых в разных банках, может быть собрана и представлена ​​в одном обзоре. Консолидированное представление помогает клиентам управлять своим богатством в режиме онлайн, сохраняя обзор нескольких банковских отношений и счетов в режиме реального времени. Вместо использования разных механизмов входа клиент может использовать только один набор данных для доступа ко всей своей информации.

Значительные варианты использования в этой области уже доступны в Швейцарии. Это включает в себя портал онлайн-банкинга Credit Suisse Credit Suisse Direct, который, помимо прочего, позволяет обрабатывать платежи и управлять ликвидностью со счетами в других банках. Еще одним примечательным примером использования является бизнес-программное обеспечение Bexio для малого бизнеса, которое предлагает автоматический обмен данными с онлайн-банкингом UBS и синхронизацию платежных транзакций с электронным банкингом в PostFinance, ZKB или Raiffeisen.

2) Прямая инициация платежей без посредников

Помимо традиционных способов оплаты, таких как кредитные карты, клиенты теперь также могут использовать других поставщиков платежных услуг для совершения платежей P2P, электронной коммерции и POS непосредственно со своего счета. Кроме того, банки могут обеспечить более эффективную обработку платежей и повышенную прозрачность денежных потоков за счет расчетов по дебиторской и кредиторской задолженности (почти) в реальном времени.

Соответствующим вариантом использования в этой области в Швейцарии является мобильное платежное приложение TWINT. TWINT — это цифровой кошелек, основанный в 2014 году и объединенный с Paymit в 2016 году, который объединяет крупнейшие швейцарские банки и SIX в их поддержке решения для мобильных платежей. Цель состоит в том, чтобы бросить вызов международным конкурентам, таким как ApplePay, которые все чаще выходят на швейцарский рынок. Основными функциями приложения являются решение для мобильных розничных платежей, отправка и запрос денег со смартфона на смартфон, а также цифровые преимущества лояльности, такие как купоны, карты с марками и карты лояльности.

3) Услуги, выходящие за рамки традиционных банковских предложений

Открытый банкинг часто воспринимается как актуальный только для банков или поставщиков финансовых услуг. Однако, поскольку данные о счетах и ​​доступ к информации о банковских выписках являются богатыми и ценными, мы считаем, что открытое банковское обслуживание имеет сильное предложение, выходящее за рамки финансовых услуг. Эта информация может пригодиться страховым компаниям, агентствам недвижимости и другим отраслям.

Примечательным примером использования в области предоставления информации в режиме реального времени в Швейцарии является сотрудничество между Hypothekarbank Lenzburg и финтех TaxLevel. Налоговый модуль последнего будет связан с основной банковской системой Finstar Hypothekarbank Lenzburg (которая также предлагается другим банкам) в конце 2018 года. Эта услуга позволяет банкам Finstar объединять релевантные для налогообложения данные о бизнесе и портфеле из различных внутренних и внешних источников. . Одним из преимуществ является то, что банк может создавать для своих клиентов расчеты налогов, ориентированные на будущее, например. для определения налоговых последствий сделок.

Будет больше инноваций

В Deloitte мы видим, что перед банками стоит задача перестроить свою стратегию и связанную с ней бизнес-модель в свете прорывных инноваций открытого банкинга. Это будет означать огромный сдвиг в сторону более творческого и совместного мышления в банковском сообществе — развитие, которое уже происходит в различных регионах мира и которое привело к первым интересным и заметным вариантам использования в швейцарском банковском ландшафте. Мы ожидаем увидеть еще много вариантов использования в ближайшем будущем. Эти первые примеры на рынке представляют собой только начало интересного и прорывного развития швейцарской банковской отрасли.


банковское дело
  1. зарубежный валютный рынок
  2.   
  3. банковское дело
  4.   
  5. Валютные операции