Услуги по обналичиванию чеков позволяют потребителям обналичивать чеки без банковского счета. Они обеспечивают легкий доступ к наличным деньгам для людей, которые, возможно, не могут открыть банковский счет или иметь его, но не могут добраться до своего банка, когда им нужны деньги.

Узнайте, кому выгодны службы обналичивания чеков, как они работают и сколько они стоят, чтобы определить, подходят ли они для ваших нужд.

Что такое служба обналичивания чеков?

Услуги по обналичиванию чеков позволяют обналичивать платежную ведомость, правительство и другие виды чеков без банковского счета. Средства обычно доступны практически сразу.

Центры финансовых услуг, которые предоставляют эти услуги, представлены Центрами финансовых услуг Америки (FiSCA), национальная торговая ассоциация. По данным FiSCA, в США около 13 000 центров финансовых услуг. Эти центры проводят более 350 миллионов транзакций в год по различным продуктам на сумму 106 миллиардов долларов.

Они предоставляют более ограниченный набор услуг, чем традиционные банки, но обычно предлагают обналичивание чеков, а также денежные переводы, электронные платежи по счетам, услуги доступа к банкоматам и ссуды до зарплаты.

В то время как редкий банк может обналичить чек от лица, не являющегося клиентом, и это тоже за определенную плату, большинство банков обналичивают только чеки от клиентов, чтобы избежать подделки.

Как работает служба обналичивания чеков?

Шесть процентов взрослых в США «не охвачены банковскими услугами», то есть они у вас нет чекового, сберегательного счета или счета денежного рынка. Отсутствие банковского счета может произойти по многим причинам, в том числе наличие отрицательных элементов в вашем отчете ChexSystems, нежелание платить комиссионные, которые идут с традиционного банковского счета, или столкновение с закрытием местных отделений банка. Но часто возникает необходимость в использовании альтернативных финансовых услуг для выполнения основных транзакций, таких как обналичивание чеков.

В течение 2019 года более половины взрослых, не охваченных банковскими услугами, использовали альтернативные финансовые услуги, такие как обналичивание чеков, денежный перевод или ссуды в ломбарде. Более того, 16% взрослых не имели доступа к банковским услугам, что означает, что у них есть банк, но они также пользуются альтернативными услугами.

Существуют службы обналичивания чеков, которые помогают людям, не имеющим банковского и недостаточно банковского обслуживания, конвертировать свои чеки для получения наличных в удобное время (многие из них открыты 24 часа в сутки) и в определенном месте (они расположены в населенных пунктах по всей стране). Их предлагают розничные магазины, такие как Walmart, кредиторы до зарплаты и другие центры финансовых услуг, такие как Amscot. В большинстве случаев они взимают с вас плату за услугу, которую они обязаны раскрыть, обычно это процент от номинальной стоимости чека.

Например, с июня 2020 года Walmart взимает 4 доллара США за наличные чеки. до 1000 долларов и 8 долларов для чеков на сумму более 1000 долларов. Хотя это может показаться не очень большим - всего 0,4% или 0,8% от вашего общего чека, соответственно, - другие организации, занимающиеся обналичиванием чеков, могут взимать больше. Amscot взимает до 2,9% стоимости государственных чеков, 2,5% чеков для возврата налогов и до 4,5% для других зарплатных и рукописных чеков. Если вы обналичиваете чек на 1000 долларов в Amscot, вы можете заплатить до 45 долларов. Если вы используете эту услугу для получения 26 зарплаты в год, вы можете потерять 1170 долларов США в виде комиссионных.

Комиссия за обналичивание чеков съедает ваши доходы. Если вам нужно их использовать, используйте их экономно и ищите недорогие услуги.

Плюсы и минусы услуг обналичивания чеков

• Предоставляет финансовые услуги лицам, не охваченным и не имеющим банковского обслуживания

• Делает деньги доступными почти сразу

• Может взиматься очень высокая комиссия

• Легко застрять в цикле

• Может заставить потребителей отказаться от использования нетрадиционных финансовых услуг

Разъяснение преимуществ

• Предоставляет финансовые услуги лицам, не охваченным банковским обслуживанием, и тем, кто не имеет доступа к нему : Услуги по обналичиванию чеков предоставляют клиентам возможность обналичить чек, когда они иначе не смогут открыть банковский счет или получить к нему доступ, когда он им нужен (например, при поездке или обналичивании чека в нерабочее время).
• Делает деньги доступными почти сразу :Кроме того, для людей, которые живут от зарплаты до зарплаты или находятся в редкой финансовой ситуации, услуги по обналичиванию чеков могут почти сразу же передать деньги в ваши руки. Нет необходимости ждать один или два дня, пока ваши деньги будут сняты с банковского счета.

Объяснение недостатков

• Может взиматься очень высокая комиссия : Услуги по обналичиванию чеков часто взимают чрезвычайно высокие комиссии, что может уменьшить количество ваших с трудом заработанных денег, которые вы оставляете себе. Банки или кредитные союзы обычно не взимают плату с владельцев счетов за обналичивание чеков. Поскольку банки экономят ваши деньги на обналичивании чеков в долгосрочной перспективе, было бы в ваших интересах открыть банковский счет, как только вы сможете. Это может помочь погасить любую непогашенную задолженность, сообщить об ошибочно отрицательных статьях.
• Легко застрять в цикле :Иногда сборы за обналичивание чеков могут настолько выйти из-под контроля, что люди не могут оплачивать жизненно важные расходы (например, аренду, питание или транспорт). Пока сохраняется зависимость от быстрых денежных средств, человек может продолжать использовать службу обналичивания чеков и застрять в цикле.
• Может заставить потребителей отказаться от использования нетрадиционных финансовых услуг :Простота и удобство услуг по обналичиванию чеков может заставить человека отказаться когда-либо открыть традиционный банковский счет или воспользоваться многочисленными бесплатными услугами и другими преимуществами, которые они предлагают.

Ключевые выводы

• Служба обналичивания чеков позволяет конвертировать чеки в наличные, если вы не можете открыть текущий счет из-за прошлых финансовых проблем или не можете связаться с банком и вам быстро нужны наличные.
• Это делает средства доступными почти сразу, но требует высоких комиссий, которые могут снизить ваши доходы.
• Это должна быть временная мера, пока вы не окажетесь в лучшем финансовом положении и не сможете открыть банковский счет.