Когда у вас недостаточно денег на вашем финансовом счете для покрытия транзакции, но ваше учреждение все равно соблюдает это, вам говорят, что у вас есть овердрафт. Овердрафт позволяет вам продолжать использовать средства на вашем счете даже при отрицательном балансе, но вам необходимо заменить деньги и, как правило, заплатить комиссию.

Давайте посмотрим, как работают овердрафты, и как банк или кредитный союз может взимать с вас плату, когда ваш баланс становится меньше нуля.

Что такое овердрафт?

овердрафт возникает, когда транзакция превышает ваш доступный баланс и ваш банк или кредитный союз покрывает расходы. В случае овердрафта финансовое учреждение по-прежнему ожидает, что вы выплатите сумму, которую оно вам предоставило. Кроме того, с вас часто взимается комиссия за овердрафт, в результате чего транзакция становится еще дороже.

Как работает овердрафт?

Овердрафт может быть вызван любым действием, которое приводит к отрицательному счету остаток средств. Это может включать:

• Автоматический платеж, списываемый с вашего аккаунта, когда у вас недостаточно денег для покрытия расходов.
• Выписанный вами чек зачисляется и списывается с вашей учетной записи позже, чем ожидалось, и у вас нет свободных средств для покрытия вашей следующей покупки.
• Совершение покупки с помощью дебетовой карты лично или через Интернет, и она одобрена, даже если на вашем счете недостаточно денег для ее покрытия.

Когда вы совершаете покупку, в результате которой баланс вашего счета становится ниже нуля, банки решить, отклонить ли покупку или оплатить ее за вас, перерасход вашего счета.

В большинстве случаев овердрафт будет основываться на банке или кредитном союзе. на доступный баланс - сумма денег на вашем счете, которую вы можете потратить, снять или покрыть транзакции. Иногда указанный вами баланс отличается от доступного, поэтому обязательно проверьте свой доступный баланс и проверьте, сколько, по мнению банка, вы действительно можете потратить. Кроме того, знайте, что банки могут заказывать транзакции по-разному, уменьшая доступный баланс. Например, дебет может быть списан до использования кредита, что может привести к овердрафту, даже если вы считаете, что на вашем банковском счете достаточно средств.

В зависимости от банка, овердрафты будут обрабатываться по-разному. Нет одного способа справиться с овердрафтом. Кроме того, существуют разные комиссии, связанные с каждым типом операции и действия овердрафта.

Защита от овердрафта

Защита от овердрафта - это соглашение между вами и вашим банком о покрытии овердрафта на текущий счет, который часто включает комиссию. Если вы выбираете защиту от овердрафта при открытии счета в своем банке, вам обычно предлагается несколько различных вариантов:

• Стандартная практика овердрафта :Обычно это значение по умолчанию, охватывающее определенные транзакции, такие как автоматические платежи и повторяющиеся дебетовые покупки, включая членство в спортзале или ежемесячную подписку.
• Защита от овердрафта :В некоторых случаях банк или кредитный союз могут разрешить вам связать свой сберегательный счет с текущим счетом в качестве резервной копии. Когда происходит овердрафт, деньги автоматически переводятся со связанного счета и переводятся на счет транзакции. В зависимости от учреждения эта услуга может быть бесплатной. Например, Chase предлагает эту форму защиты бесплатно, тогда как Wells Fargo взимает плату.
• Покрытие дебетовой карты :Если вы хотите, чтобы ваши дебетовые транзакции проходили, даже если они не являются повторяющимися счетами, вы можете спросить об этой услуге. Однако обычно с каждой транзакции взимается комиссия.

Ваш банк может использовать различные термины, говоря о типах вариантов овердрафта, поэтому важно внимательно читать каждое описание. Кроме того, вы можете отказаться от защиты от овердрафта и сэкономить на комиссии за овердрафт. Однако, если платеж будет возвращен из-за недостатка средств, вы все равно можете быть на крючке из-за комиссии за возвращенный платеж.

Комиссия за овердрафт

Сборы зависят от банка или кредитного союза. Однако, по данным Pew Center on the States, средняя стоимость комиссии за овердрафт составляет 35 долларов за инцидент. Кроме того, даже если у вас есть защита от овердрафта, которая включает автоматический перевод, вы все равно можете понести комиссию. Pew сообщает, что за эти переводы обычно взимается комиссия в размере около 10 долларов США, хотя не все банки взимают эту комиссию.

Также обратите внимание, потому что некоторые банки и кредитные союзы классифицируют защиту от овердрафта в качестве кредитной линии. В этом случае вы можете в конечном итоге выплачивать проценты на сумму овердрафта до тех пор, пока не выплатите сумму, авансированную вам вашим финансовым учреждением.

Ключевые выводы

• Овердрафт может позволить транзакции проходить, даже если у вас нет свободных средств на вашем счете.
• Банки предлагают различные типы защиты от овердрафта, которые могут позволить вам продолжать оплачивать счета, даже если у вас нет денег на вашем счете, часто за определенную плату.
• Комиссия за овердрафт может быть дорогостоящей и увеличивать стоимость транзакции.
• Даже если у вас нет защиты от овердрафта, транзакция все равно может пройти и привести к комиссии.
• Изучите политику своего банка, чтобы понять, когда и как он обрабатывает овердрафты.