Как начать отчислять пенсию

Что такое пенсия?

Проще говоря, пенсия — это горшок наличных, который вы и ваш работодатель можете вложить, чтобы обеспечить доход, который вы можете доступ в любое время с 55 лет.

Самое замечательное в выплате пенсии заключается в том, что взносы влекут за собой налоговые льготы. Это означает, что ежемесячное вложение 100 фунтов стерлингов в пенсионное обеспечение обойдется вам всего в 80 фунтов стерлингов в месяц, поскольку остаток обеспечивает правительство. Если вы являетесь налогоплательщиком с более высокой или дополнительной ставкой, вы можете запросить дополнительную налоговую льготу в налоговой декларации в размере 20 % или 25 % от ваших страховых взносов.

<цитата>

Эта налоговая льгота, по сути, является бесплатными деньгами и может значительно увеличить ваши пенсионные накопления в течение нескольких лет.

С ростом ожидаемой продолжительности жизни и необходимостью работать дольше, прежде чем вы получите государственную пенсию, крайне важно, чтобы вы как можно раньше рассмотрели вопрос о выплате собственной пенсии, чтобы обеспечить достаточный для жизни доход после выхода на пенсию.

Вы можете начать получать пенсию, как только начнете работать, ежемесячно внося небольшие взносы, которые можно увеличивать в любое время, когда вы захотите. Небольшие взносы, накопленные за десятилетия, могут привести к значительной пенсионной корзине, когда вы в конце концов выйдете на пенсию.

Виды пенсий

Пенсия по месту работы

В соответствии с новыми правилами, установленными правительством, ваш работодатель должен автоматически зарегистрировать вас в качестве пенсии на рабочем месте, если вы:

  • работа в Великобритании
  • уже не участвуете в подходящей пенсионной программе на рабочем месте
  • вы достигли возраста 22 лет, но еще не достигли пенсионного возраста
  • заработать более 10 000 фунтов стерлингов в год в 2021/22 налоговом году.

Если вам меньше 22 лет, вы не будете автоматически зачислены на пенсию по месту работы, но вы можете попросить своего работодателя о зачислении вас, если вы зарабатываете не менее 6 240 фунтов стерлингов в год в 2021/22 налоговом году.

Самое замечательное в пенсии на рабочем месте заключается в том, что ваш работодатель должен вносить свой вклад в вашу пенсию так же, как и вы сами. Общий минимальный взнос в настоящее время установлен на уровне 8%. Это состоит из 5% от вас и 3% от вашего работодателя. Взнос от вашего работодателя — это то, что делает пенсию на рабочем месте привлекательным вариантом пенсии.

Если у вас более одной работы, вы можете получить пенсию по месту работы для каждой работы при условии, что вы соответствуете критериям.

Чтобы узнать больше о посещении пенсии на рабочем месте — автоматическая регистрация — введение

Персональная пенсия

Если вы не можете присоединиться к пенсии на рабочем месте, вам придется оформить собственную пенсию, что очень просто сделать.

Существует три вида личной пенсии:

Обычная персональная пенсия

  • обычная персональная пенсия легко настраивается и позволяет инвестировать в ограниченный набор средств, предлагаемых пенсионным фондом
  • эти схемы обычно реализуются страховыми компаниями.
  • обычно покрывается Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS) до 100 % в случае банкротства компании
  • не покрыты никакие инвестиционные убытки

Пенсия акционера

  • пенсия заинтересованного лица — это персональная пенсия с небольшими и гибкими взносами, фиксированными сборами и простой инвестиционной стратегией по умолчанию.
  • позволяет гибкие взносы, которые могут быть полезны для тех, кто работает не по найму и имеет колеблющийся доход
  • покрывается до 85 000 фунтов стерлингов в соответствии с правилами FSCS, если поставщик пенсионных услуг обанкротится
  • не покрыты никакие инвестиционные убытки

Персональная пенсия с собственными инвестициями (SIPP)

  • по сути, пенсионная «упаковка», которая содержит набор инвестиций до тех пор, пока вы не захотите снять пенсионный доход.
  • аналогично личной пенсии, но с гораздо более широким диапазоном инвестиций на выбор
  • даже если у вас нет знаний об инвестициях, вы не должны останавливаться от запуска SIPP, поскольку большинство платформ SIPP имеют готовые инвестиционные портфели, чтобы упростить ваш инвестиционный выбор.
  • покрывается до 85 000 фунтов стерлингов в соответствии с правилами FSCS, если поставщик пенсионных услуг обанкротится
  • не покрыты никакие инвестиционные убытки

Мы настоятельно рекомендуем вам прочитать нашу исчерпывающую статью «Лучшие и самые дешевые SIPP», чтобы найти лучшего поставщика SIPP для вас.

Какую пенсию выбрать?

Если вы имеете право на получение пенсии на рабочем месте, то это будет лучшим вариантом для начала, поскольку вы будете получать выгоду от взноса вашего работодателя. Если вы не имеете права на получение пенсии по месту работы или имеете право на получение пенсии по месту работы и хотите внести свой вклад в свою личную пенсию, то SIPP — хороший выбор.

SIPP — это идеальное пенсионное средство, поскольку вы можете начать с небольших ежемесячных инвестиций и наращивать их. Это также идеально, поскольку у большинства поставщиков SIPP есть готовые портфели, которые позволяют вам начать инвестировать практически без знаний. По мере накопления пенсионной корзины вам может потребоваться принимать больше собственных инвестиционных решений, и у большинства поставщиков SIPP есть ряд инструментов, которые помогут вам в принятии решений.

SIPP может управляться вами или третьей стороной, поэтому вам нужно решить, удобно ли вам принимать инвестиционные решения самостоятельно. Если вы предпочитаете воспользоваться услугами профессионала, вы можете рассмотреть возможность использования услуг финансового консультанта или «робо-консультанта», такого как Nutmeg, Moneyfarm, Wealthify и Scalable Capital, которые будут инвестировать ваши деньги за вас. Это онлайн-инвестиционные менеджеры, которые используют компьютерные модели, известные как алгоритмы, для управления портфелями. Стоимость их услуг ниже, чем у традиционных управляющих капиталом.

Подробное руководство по пенсионному обеспечению читайте в нашей статье «Как оформить пенсию:все, что вам нужно знать»

Сколько мне нужно платить на пенсию?

На этот вопрос нет точного ответа, так как он будет зависеть от того, сколько времени у вас осталось до выхода на пенсию и какой доход вы хотите получить на пенсии. Чем раньше вы начнете получать пенсию, тем больше будет ваша пенсионная корзина, когда вы захотите выйти на пенсию.

Чтобы помочь вам узнать, сколько вам нужно откладывать и сколько вам нужно для выхода на пенсию, мы создали бесплатный пенсионный калькулятор, который даст вам оценку вашего потенциального пенсионного дохода от пенсионной схемы с установленными взносами, такой как персональная пенсия или SIPP. . Он также сообщит вам, будет ли ваш пенсионный доход достаточным для достижения желаемого пенсионного дохода, а если нет, вы сможете определить, сколько вам нужно откладывать, чтобы обеспечить его.

Как я могу управлять своей пенсией?

Управлять своими пенсионными инвестициями очень просто и не требует никаких знаний об инвестициях, поэтому не останавливайтесь от создания пенсии из-за отсутствия знаний.

Если вы являетесь участником программы пенсии на рабочем месте, то вашей пенсией будет управлять администратор программы, и он, вероятно, будет принимать инвестиционные решения от вашего имени.

Когда вы начнете инвестировать в собственную пенсию, вы можете задать вопрос «Куда мне инвестировать мою пенсию?», но не волнуйтесь, большинство поставщиков SIPP направят вас к готовому портфелю, который разработан с учетом вашего отношения к инвестициям. риск. Эти готовые портфели — отличный первый шаг на вашем пенсионном или инвестиционном пути. Если ваши знания об инвестициях улучшатся, и вы захотите лучше контролировать свою пенсионную корзину, вы сможете позже изменить размер пенсии, а любые изменения в отношении инвестиций можно очень легко внести онлайн. У большинства провайдеров SIPP есть ряд инвестиционных инструментов, а также много информации о рынках и инвестициях, которая поможет вашим знаниям.

Какой лучший пенсионный фонд?

Чтобы помочь вам в поиске лучшего поставщика пенсий, мы создали таблицу лучших покупок SIPP. Эта таблица была создана с использованием наших собственных независимых исследований, экспертных знаний, отзывов клиентов и личного опыта. Подробнее читайте здесь - Таблица лучших покупок SIPP 

Как начать получать пенсию, если вы работаете не по найму

Если вы работаете не по найму, то вы сами по себе, когда речь идет о создании дохода для выхода на пенсию. Если вы ведете собственный бизнес или работаете фрилансером, часто возникает ошибочное мнение, что вам не понадобится пенсия, поскольку вы просто продолжите работать или продадите свой бизнес, когда захотите выйти на пенсию. На самом деле, это может быть нежизнеспособным из-за плохого состояния здоровья или из-за того, что ваш бизнес не стоит того, что вы думаете, поэтому практичным вариантом является начало пенсии для выхода на пенсию.

Для получения дополнительной помощи при принятии решения о пенсии, пожалуйста, прочтите Полное руководство по пенсионному обеспечению для самозанятых

Нужна ли мне финансовая консультация для создания пенсии?

Нет необходимости обращаться за финансовой консультацией, чтобы оформить пенсию, поскольку это можно сделать быстро и легко онлайн. Однако если у вас есть более сложные требования в отношении вашей пенсии или других финансовых вопросов, вам может потребоваться консультация финансового консультанта.

Чтобы узнать, как найти хорошего финансового консультанта, прочитайте нашу статью - 10 советов, как найти хорошего финансового консультанта

Есть ли альтернативы началу пенсии?

Существует несколько способов увеличить пенсионный доход, и вот некоторые из самых популярных:

ИСА

  • может накапливать долгосрочные сбережения при любом росте без уплаты налогов
  • можете снимать все сбережения в любое время без возрастных ограничений
  • инвестиции не облагаются налоговыми льготами, в отличие от пенсии
  • в 2021/22 налоговом году лимит инвестиций составляет 20 000 фунтов стерлингов в год.
  • может наследовать супруга или гражданского партнера без уплаты налога на наследство

Всегда ISA

  • может начать любой человек в возрасте от 18 до 40 лет.
  • Вклады могут быть сделаны в размере до 4000 фунтов стерлингов за налоговый год, и любые взносы, сделанные до 50 лет, повлекут за собой бонус в размере 25 % от государства.
  • можно снять деньги в любое время, но при снятии средств в возрасте до 60 лет будет вычитаться 25 % (если только средства не будут использованы для покупки первого дома на сумму менее 450 000 фунтов стерлингов или из-за неизлечимой болезни)

Свойство

Главная резиденция

  • может сократить штат при выходе на пенсию и использовать капитал для финансирования выхода на пенсию
  • безналоговый прирост капитала может быть достигнут за счет увеличения стоимости недвижимости
  • неликвидные инвестиции, так как продажа недвижимости может затянуться

Второй ресурс 

  • при покупке второго объекта доход может быть получен от его сдачи в аренду (так называемая покупка с целью сдачи в аренду).
  • рост капитала может быть достигнут за счет увеличения стоимости недвижимости
  • доходы облагаются налогом как вторая недвижимость и доход от аренды.
  • в случае продажи взимается налог на рост стоимости имущества
  • затраты на приобретение, такие как гербовый сбор и расходы на адвоката
  • преимущество инвестиций может быть достигнуто с помощью ипотечного кредита.
  • неликвидные инвестиции, так как продажа недвижимости может затянуться
  • текущие расходы на ремонт
  • возможные аннулирования аренды снизят доход


Экономия
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию