План страхования жизни с участием , как следует из названия, участвует в прибылях страховой компании. Итак, если вы слышите о простых возвратных бонусах, окончательном дополнительном бонусе и надбавках за лояльность, вы, скорее всего, смотрите на план участия. LIC New Jeevan Anand является участвующим , несвязанный план страхования жизни. Очевидно, что выгоды не гарантируются заранее и могут варьироваться.
С планом без участия , преимущества гарантированы заранее. Таким образом, вы заранее знаете, что получите по достижении зрелости. Страховая компания НЕ участвует в выплате льгот.
ULIP - это планы с привязкой к объектам. Сравните это с «несвязанным», упомянутым в описании LIC New Jeevan Anand. В ULIP страхователь не участвует в прибылях страховой компании .
При использовании ULIP ваш страховой взнос за вычетом смертности и других сборов инвестируется в выбранный вами фонд. Впоследствии ваши состояния будут связаны с результатами деятельности фонда (а не страховой компании).
Следовательно, если вы инвестировали в фонд акций ULIP, а фондовые рынки не преуспевали в течение нескольких лет, вполне возможно, что стоимость вашего фонда не сильно вырастет ( или даже может упасть). Однако, если страховая компания в целом преуспевает, бонусы в участвующих несвязанных планах могут продолжаться, как и раньше. Кстати, бывает и обратное.
LIC New Endowment Plus , который является ULIP, является неучаствующим планом с привязкой к единице.
Как видите, планы ULIP на самом деле не участвуют. С технической точки зрения даже срочный план страхования жизни не предполагает участия.
Таким образом, план без участия может быть
С другой стороны, все участвующие планы являются традиционными.
Другими словами, традиционные планы могут включать и не участвовать . С другой стороны, ULIP и срочное страхование не являются планами участия.
Если план не является временным планом или ULIP, это традиционный план страхования жизни.
Если честно, регулирующим органом в сфере страхования не существует такой номенклатуры, как традиционный план страхования жизни. Такие планы существуют всегда, и их подписали наши родители, бабушки и дедушки. Отсюда и это название.
В то время осведомленность о фондовых рынках была низкой, и любая связь с доходностью, привязанной к рынку, возможно, вызывала неодобрение.
Более того, инвесторы / держатели полисов хотели получить что-то взамен за уплаченную премию. Возможно, поэтому планы срочного страхования не стали популярными. Следовательно, отрасль (в то время LIC) развивалась по таким традиционным планам.
Доходность в обоих планах довольно низкая. Традиционные планы, как правило, предусматривают низкое страхование жизни и низкую прибыль, и их следует избегать.
С планами участия , вы можете почувствовать, что получите хорошую прибыль, потому что участвуете в прибылях компании. Однако это не так. Структура затрат довольно тяжелая и непрозрачная, и вы получаете доход в диапазоне 4–6% в год . .
Можно ожидать, что доходность в планах, не участвующих в программе, будет еще ниже поскольку возврат гарантирован.
Насколько я понимаю, то, как вам объясняются планы участия, даже эти планы могут показаться вам планами без участия.
Судя по презентациям планов участия, которые я видел, нет никакой связи с эффективностью участвующего фонда. Как будто все гарантировано. «Сэр, вы платите годовой взнос в размере 50 000 рупий и получаете бонус в размере 40 000 рупий в год». Нет никаких намеков на то, что эти бонусы не гарантированы и могут меняться.
К чести страховых компаний, доходность настолько мала, что поддерживать уровень бонусов несложно.
Вам не нужно тратить много времени на то, участвует план или нет. Как только вы выясните, что этот план является традиционным планом страхования жизни, откажитесь от него . Срочное страхование жизни - лучший способ приобрести страхование жизни. Между ULIP и традиционным планом ULIP - меньшее зло.
Я использовал планы LIC в качестве примеров в этом посте. Однако LIC - не единственная компания, у которой традиционные планы. Частные страховые компании также предлагают такие плохие традиционные планы.
Если честно, при прочих равных я куплю в LIC (а не в частной страховой компании). Мне проще доверять LIC. Но это не означает, что вы начинаете покупать традиционные планы в LIC. Приобретите долгосрочный план.
