Недавно я увидел рекламу ведущей страховой компании, в которой компания предлагала члену семьи предоставить услуги эмоционального консультирования и финансового планирования в случае смерти держателя полиса. Вы можете посмотреть рекламу на Youtube.

Кстати, вопреки тому, что у вас может сложиться впечатление, услуги предоставляются не бесплатно.

А теперь уместный вопрос.

Должны ли такие дополнительные услуги повлиять на ваше решение приобрести страховку в этой компании?

Нужны ли семье такие услуги?

Очень важно, особенно если бенефициар/номинант не имеет опыта инвестирования.

Потерю члена семьи пережить нелегко. Если вы добавите к его эмоциональному стрессу управление финансами, многим может быть трудно с ним справиться.

Поэтому семья может действительно нуждаться в эмоциональном консультировании и услугах по финансовому планированию. Супругу/семье может понадобиться кто-то, кто будет поддерживать (на некоторое время) и направлять их в отношении инвестиций.

Поэтому я считаю, что со стороны страховой компании важно не ограничиваться урегулированием претензий.

Но есть проблема.

Что вам предложат страховые компании?

Больше планов страхования!!!

Не имеет значения, нужны ли вашей семье такие планы. Страховая компания захочет продать один из своих традиционных планов или страховых планов, связанных с Unit.

В конце концов, они не могут попросить вас инвестировать в взаимный фонд. Они не могут попросить вас открыть срочный вклад. Они не могут попросить вас инвестировать в PPF. Они даже не могут попросить вас приобрести страховой план в другой компании.

Страховая компания должна попросить вас вложить средства в ее собственные планы.

Поэтому это не финансовое планирование для вас или вашей семьи. Это продажа продуктов для страховой компании.

Да, в объявлении (и в брошюре) упоминается, что такие услуги будут предлагаться другой организацией.

Это меняет несколько вещей.

Организация (в брошюре упоминается о сертифицированном специалисте по финансовому планированию) не обязана предлагать инвестиции от одной и той же страховой компании. Или будет? Я не знаю. Мы знаем, что эти договоренности всегда молчаливы и нигде не записаны.

Я не знаю, является ли эта организация на самом деле консультантом или просто продавцом продукта. Я не знаю, какова договоренность между организацией и страховой компанией. В любом случае, эта услуга ограничивается всего одной консультацией. Если вы хотите продолжить, будет взиматься дополнительная плата.

Что делать?

Страховая компания может сделать что угодно, но это не мешает вам делать то, что вы должны делать.

Вы должны взять все под контроль. Нельзя оставлять свою семью зависимой от других. Вы не можете позволить, чтобы отсутствие способностей, плохие намерения, капризы и фантазии других людей ставили под угрозу финансовую жизнь вашей семьи, когда вас нет рядом.

1. Вам нужно передавать свои финансовые знания (а не только инвестиции) вашей семье. Я понимаю, что это непросто, но вы должны попытаться. Предложите им прочитать о личных финансах.
2. Не позволяйте годам обучения пройти даром, когда вас нет рядом. Вы должны сделать свою семью частью инвестиционных решений.
3. Расскажите своему супругу (семье) о том, что можно и чего нельзя делать при инвестировании.
4. Сохранить заметку того, как ваши инвестиции/страховые поступления должны быть использованы, если вас нет рядом. Ваш супруг/семья могут обратиться к документу и понять ваши планы, когда вас нет рядом. И да, информируйте их о таком документе.
5. Обсудите и объясните свои инвестиции/страхование с доверенным другом/членом семьи кто может направить вашу семью (по инвестициям) в ваше отсутствие.
6. Если вы обратились за профессиональной помощью к инвестиционному консультанту/планировщику/агенту, включите свою супругу/супругу в обсуждение с таким консультантом. Вашему супругу/супруге может быть удобнее общаться с консультантом, если он предварительно обсудил это с таким консультантом.

Я намеренно не коснулся вопросов наследования или планирования имущества, написания завещаний и т. д. Этот аспект чрезвычайно важен. Однако я ограничился обсуждением использования страховых поступлений и инвестиций после смерти.

Что я об этом думаю?

В моем сообщении написана паранойя, которая может быть неоправданной.

Однако послужной список страховых компаний мало кого утешает. Самые неподходящие продукты были проданы клиентам за комиссионные. Конечно, комиссионные не идут страховой компании, но полностью снять с них ответственность нельзя.

Более того, у страховых компаний могут быть самые благородные намерения, когда они предлагают выйти за рамки урегулирования претензий и помочь семьям в других областях.

Однако фактические услуги предлагаются сухопутными войсками/партнерами/агентами, у которых могут быть разные интересы, стимулы и цели. Если агент/сотрудник страхового отделения должен продать вам полис для достижения своей цели, ваши интересы могут быть принесены в жертву.

Вполне возможно, что ваши интересы могут отойти на задний план для таких чиновников. Кстати, не правильно винить только отраслевых чиновников. Все течет сверху.

Кроме того, если вы готовы доверить свою семью кому-то, кого вы не знаете (и не знаете, как они работают и какова их бизнес-модель ), не имеет ли смысла найти надежного консультанта по инвестициям, пока вы рядом?

Купите страховку жизни в этой компании, если вам нравится продукт и вас устраивает стоимость. В этом нет ничего плохого.

Однако не обольщайтесь этими дополнительными услугами и не позволяйте им изменить ваше решение в свою пользу. Эти услуги не делают страховую компанию (или страховой продукт) лучше или хуже.

Раскрытие информации

Я плохо понимаю договоренность между Bharti Axa и ICAS India и бизнес-модель ICAS India. Кроме того, я являюсь зарегистрированным SEBI консультантом по инвестициям и, возможно, имею личную заинтересованность в том, чтобы отговорить вас от обращения за советом по инвестициям к страховым компаниям или их партнерам/партнерам.