Чтобы узнать, сколько вам нужно откладывать на пенсию, вам нужно иметь хорошую оценку того, сколько вы будете тратить. Но предсказать, сколько вы собираетесь тратить на пенсию, сложно. Некоторые пенсионеры уменьшают размер своих домов или переезжают в город с более низкой стоимостью жизни. Но сколько это сэкономит? Ваши расходы на здравоохранение, вероятно, увеличатся после выхода на пенсию, так что это более высокие расходы, которые вам нужно будет учитывать. SmartAsset анализирует эти и другие категории, чтобы определить, как меняются расходы после выхода на пенсию.

SmartAsset сосредоточился на 14 основных категориях, указанных в обзоре потребительских расходов Бюро статистики труда. Мы сравнили расходы работающих домохозяйств (в возрасте до 65 лет) с расходами домохозяйств, вышедших на пенсию (в возрасте 65 лет и старше) в каждой из 14 категорий. Ознакомьтесь с нашими данными и методологией ниже, чтобы узнать, откуда мы взяли наши данные и как мы их объединили.

Основные выводы

• Значительное снижение расходов – В целом наши данные показывают, что в среднем пенсионеры тратят на 15 200 долларов США, или на 25 % меньше, чем в среднем работающие домохозяйства.
• Пенсионеры сокращают расходы в большинстве категорий, но в некоторых тратят больше – Из 14 проанализированных нами основных категорий расходы сократились в 11 из них. Основные области, в которых пенсионеры сберегают домохозяйства, - это жилье и транспорт. С другой стороны, расходы на здравоохранение выросли почти на 44%.
• Пенсионные расходы в пределах нормы для большинства американцев – Среднее домохозяйство пенсионеров тратит 45 756 долларов в год. По данным Бюро переписи населения, в 2016 году средний доход домохозяйства в США составлял 57 600 долларов США, поэтому сокращение пенсионных расходов до 45 700 долларов США кажется разумным для большинства американцев.

<сильный>1. Образование

Средняя работающая семья тратит около 1600 долларов в год на образование. После выхода на пенсию эта цифра резко падает до 350 долларов США, что составляет чуть менее 79 %.

Этот показатель отслеживает расходы во всех категориях, связанных с образованием, от расходов на начальную школу до колледжа. Однако эта категория включает только расходы на образование членов домохозяйства и не включает расходы на образование членов, не входящих в домохозяйство. Если домохозяйство на пенсии должно, например, помогать оплачивать обучение своих внуков в колледже, оно подпадает под категорию денежных взносов, которая находится ниже.

<сильный>2. Личное страхование и пенсии

По нашим данным, в среднем домохозяйство моложе 65 лет тратит около 8100 долларов в год на эту категорию. После выхода на пенсию расходы в этой категории падают до 2840 долларов. В частности, в этой категории отслеживаются расходы на пенсионные программы, включая социальное обеспечение и частные пенсионные счета.

<сильный>3. Табачные изделия и курительные принадлежности

Согласно данным Центра по контролю и профилактике заболеваний, американцы старше 65 лет курят меньше всего:курят только 9% пожилых людей. Это хорошая новость не только для их легких, но и для их бюджета. Табачные изделия могут быть дорогими, особенно когда применяются так называемые налоги на грехи.

По нашим данным, расходы на табачные изделия и курительные принадлежности у пенсионеров на 183 доллара ниже, чем у работающих домохозяйств. Это примерно падение на 48%. Хотя с разницей всего в 183 доллара США в год маловероятно, что расходы на табачные изделия станут разницей между обеспеченной пенсией и работающей пенсией.

<сильный>4. Одежда и услуги

Согласно нашим данным, домохозяйства пенсионеров являются более бережливыми покупателями. Данные Бюро статистики труда показывают, что в среднем домохозяйство пенсионеров тратит на одежду и услуги на 47% меньше, чем среднее работающее домохозяйство. Однако есть некоторые предостережения. Большая часть прямых расходов в этой категории приходится на одежду и услуги для детей. Расходы на детей младше 2 лет уменьшаются на 62 доллара США в год, расходы на мальчиков 2–15 лет – на 96 долларов США в год, а расходы на девочек 2–15 лет – на 82 доллара США в год.

Меньше всего меняются расходы на одежду для женщин в возрасте 16 лет и старше. Работающие домохозяйства тратят около 615 долларов США в год, а домохозяйства пенсионеров тратят 430 долларов США в год, то есть всего на 30% меньше.

<сильный>5. Транспорт

Транспорт занимает пятое место по процентному изменению расходов. В долларовом выражении это третья по величине категория по совокупным сбережениям. Наши данные показывают, что среднее работающее домохозяйство тратит почти 9800 долларов в год на транспорт, в то время как среднее домохозяйство пенсионеров тратит 6800 долларов. Это процентное снижение на 30%, но также экономия в размере 3000 долларов США в год.

Самая большая экономия для пенсионеров в этой категории приходится на покупку автомобиля. Пожилые домохозяйства тратят около 1300 долларов, или на 30% меньше, чем работающие домохозяйства на покупку автомобиля. Однако на новые легковые и грузовые автомобили они тратят почти одинаковую сумму. Самая большая разница возникает в подержанных автомобилях и грузовиках. Возможно, из соображений надежности пенсионеры тратят на подержанные автомобили и грузовики на 55 % меньше, чем работающие домохозяйства.

<сильный>6. Алкогольные напитки

Вы можете ожидать, что с большим количеством времени и меньшими обязанностями домохозяйства пенсионеров могут тратить на алкогольные напитки больше, чем работающие домохозяйства. Это представление оказывается неверным. В среднем домохозяйства пенсионеров тратят на алкоголь около 370 долларов в год, а работающие домохозяйства тратят на алкогольные напитки около 519 долларов.

<сильный>7. Еда

По нашим данным, когда пенсионерам нужно избавиться от жира, они обращают внимание на свои привычки в еде. В среднем домохозяйства пенсионеров сокращают свой бюджет на питание примерно на 25 % по сравнению с работающими домохозяйствами.

В то время как каждая категория получает удар, самая большая экономия для пенсионеров заключается в том, что они меньше едят вне дома. В целом расходы на еду вне дома у пенсионеров на 35 % меньше, чем у работающих домохозяйств.

<сильный>8. Развлечения

Расходы на развлечения падают примерно на столько же, сколько расходы на еду:23%. Наши данные показывают, что в долларовом выражении домохозяйства пенсионеров тратят на развлечения примерно на 720 долларов США в год меньше, чем работающие домохозяйства.

Расходы на живые выступления и игрушки у пенсионеров падают с наибольшей разницей. В обеих этих подкатегориях общие расходы между работающими домохозяйствами и домохозяйствами пенсионеров падают более чем на 36 %.

<сильный>9. Жилье

На жилье пенсионеры экономят больше всего денег. Домохозяйства пенсионеров тратят на жилье примерно на 20% меньше, чем работающие домохозяйства. Это означает экономию почти 4000 долларов США в год.

<сильный>10. Разное

В эту категорию входят расходы на широкий спектр вещей, от похорон до взносов на сберегательный счет, профсоюзных взносов и судебных издержек.

Разница в расходах между работающими и пенсионерами в этой категории невелика. В целом домохозяйства старше 65 лет тратят в этой категории примерно на 175 долларов США в год меньше, чем работающие домохозяйства.

<сильный>11. Товары и услуги по уходу за собой

В среднем домохозяйства пенсионеров и работающие домохозяйства тратят примерно одинаковые суммы на уход за собой. По нашим данным, пенсионеры тратят примерно на 100 долларов США меньше, чем работающие домохозяйства, на товары и услуги личной гигиены.

12. Денежные взносы

Расходы в этой категории относятся к любым деньгам, отправленным за пределы потребительской единицы. Это может означать, среди прочего, алименты, алименты или помощь детям, находящимся вдали от дома.

Пенсионеры тратят около 2400 долларов США на товары этой категории по сравнению с чуть менее 2000 долларов США для работающих домохозяйств.

<сильный>13. Здравоохранение

С возрастом ваше здоровье имеет тенденцию к ухудшению. Поэтому вполне логично, что пожилые домохозяйства тратят на свое здравоохранение больше, чем более молодые домохозяйства. Согласно нашим данным, домохозяйства пенсионеров тратят на здравоохранение примерно на 1820 долларов США, или на 43 %, больше, чем домохозяйства, не являющиеся пожилыми.

Расходы на все подкатегории здравоохранения увеличиваются после выхода на пенсию, но расходы на медицинское страхование и лекарства составляют наибольшую часть роста расходов.

<сильный>14. Чтение

В рамках этой категории Бюро трудовой статистики отслеживает расходы на чтение как на хобби. Это означает, что сюда входят расходы на подписку на газеты и журналы, книги, электронные книги, энциклопедии и другие справочники. Однако он не включает расходы на учебники, которые относятся к категории образования.

Домохозяйства пенсионеров тратят на материалы для чтения больше, чем работающие домохозяйства, хотя и ненамного. Две группы разделены всего на 72 доллара США.

Данные и методология

Чтобы выяснить, как меняются расходы после выхода на пенсию, мы рассмотрели данные по всем 14 основным категориям из исследования потребительских расходов Бюро статистики труда. Чтобы составить рейтинг, мы рассмотрели процентное изменение расходов в каждой категории для домохозяйств в возрасте до 65 лет по сравнению с домохозяйствами в возрасте старше 65 лет. Мы ранжировали категории от наибольшей к наименьшей в порядке убывания.

Данные для всех цифр взяты из Обзора потребительских расходов Бюро статистики труда за 2016 год.

Советы по откладыванию денег на пенсию

• Воспользуйтесь преимуществами соответствия работодателя 401(k) – Многие работодатели предлагают согласование 401(k), и это один из лучших способов увеличить ваши пенсионные сбережения. Обычно соответствие 401(k) работает таким образом, что ваш работодатель будет уравнивать процент ваших взносов 401(k) до процента от вашей брутто-зарплаты. Это в основном бесплатные деньги, поэтому вы должны использовать их в полной мере.
• Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом –<сильный> В дополнение к максимизации ваших сбережений вы хотите убедиться, что ваши деньги находятся в правильных руках. Финансовый консультант поможет вам получить максимальную отдачу от ваших инвестиций.

Вопросы о нашем исследовании? Свяжитесь с нами по адресу [email protected]

Фото:©iStock.com/PeopleImages