Общеизвестно, что многие американцы сталкиваются с дефицитом пенсионных сбережений. В 2015 году разрыв между тем, что им нужно было сэкономить, и тем, что они фактически сэкономили, составил 28 триллионов долларов. Но ситуация становится еще хуже:Всемирный экономический форум сообщает, что к 2050 году разрыв, как ожидается, вырастет до колоссальных 137 триллионов долларов США.
В то время как люди должны в конечном итоге восполнить этот пробел, есть много вещей, которые работодатели могут сделать для поощрения пенсионных сбережений. Новое исследование, проведенное JD Power, показывает, что работодатели и их партнеры по пенсионному плану просто недостаточно делают, когда речь идет об одном ключевом показателе:цифровом взаимодействии с участниками пенсионного плана.
Если вы хотите увеличить свои пенсионные накопления, финансовый консультант может помочь вам составить пенсионный план. Бесплатная служба подбора финансовых консультантов SmartAsset может связать вас с тремя местными консультантами.
Самая большая проблема, обнаруженная JD Power в сентябре 2021 года, заключается в том, что пенсионные планы просто недостаточно хорошо справляются с удовлетворением цифровых потребностей потребителей, зарегистрированных в планах на рабочем месте. Исследование показало, что только 24 % пенсионных инвесторов полностью согласны с тем, что их поставщик предлагает упреждающие рекомендации, в то время как только 43 % считают, что им очень легко найти информацию, необходимую им для принятия инвестиционных решений, на веб-сайте пенсионного плана или в мобильном приложении.
«Очень часто первый опыт человека с инвестированием происходит в рамках плана, спонсируемого работодателем, что дает этим поставщикам плана внутренний путь для построения отношений и сохранения и приумножения активов участников еще долго после того, как они ушли от своего нынешнего работодателя», — сказал Майк Фой. старший директор по управлению активами в JD Power, в выпуске. «Многие из этих поставщиков вложили значительные средства в разработку цифрового контента и инструментов для предоставления образования и рекомендаций, но если участники не знают об этих ресурсах или не могут легко их найти или использовать, это огромная упущенная возможность».
Есть несколько основных способов, с помощью которых спонсоры планов и поставщики пенсионных планов могут увеличить норму сбережений и помочь сократить пенсионный разрыв.
Во-первых, искать проактивное руководство. JD Power использует 1000-балльную шкалу для измерения удовлетворенности. Оценки среди участников пенсионного плана выросли на 51 балл, когда пенсионный план предоставил перспективные рекомендации по цифровым каналам. Участники, получившие такое руководство, на 25 процентных пунктов чаще сохранят свои активы у своего текущего спонсора плана, но только 24% участников плана говорят, что их пенсионный план предлагает такие рекомендации.
Улучшение мобильного приложения также важно. Как правило, опрошенные участники были более довольны своим мобильным приложением, чем веб-сайтом, но только 35% участников плана загрузили свое приложение пенсионного плана, что является низким показателем по сравнению с 52% клиентов поставщиков энергии, которые это сделали. Поощрение сотрудников к загрузке приложения, возможно, даже просьба сделать это лично (или через Zoom) во время информационного сеанса, может повысить удовлетворенность участников и способствовать более высокой норме сбережений.
Некоторые поставщики пенсионных планов лучше других справляются с удовлетворением потребностей клиентов. По данным JD Power, в первую пятерку поставщиков услуг по степени удовлетворенности клиентов входят:
Некоторые из поставщиков, получивших менее высокие оценки, включают Voya Financial, ADP Retirement Services и Nationwide.
Когда дело доходит до пенсионных планов на рабочем месте, есть многое, что вы как личность не можете изменить — вы не можете выбрать другого поставщика пенсионных планов, так как это решается на уровне компании. Тем не менее, если вас беспокоит качество предоставляемых вам услуг, вы можете поговорить с отделом кадров вашей компании и предложить им либо искать поставщика, у которого есть лучший набор инструментов, либо попросить их работать с вашим существующим поставщиком для посмотрите, как можно лучше использовать эти инструменты.
На индивидуальном уровне вы можете убедиться, что делаете все возможное, чтобы увеличить свои собственные сбережения. Вы можете начать с автоматического увеличения вашего взноса 401(k), чтобы сумма, которую вы вносите, увеличивалась каждый год. Вы также можете экономить другими способами, например, открыть личный брокерский счет и инвестировать деньги, чтобы отложить их на пенсию. И не забудьте сравнить стратегии сбережений с друзьями и коллегами, чтобы больше людей знали о дефиците пенсионных накоплений и о том, что необходимо для его закрытия.
Наконец, если вы предпочитаете работать с финансовым консультантом, исследование SmartAsset 2021 года о том, как COVID изменил способ общения финансовых консультантов с клиентами, показывает, что более 30% ожидают общаться с клиентами с помощью видеозвонков после отмены требований социального дистанцирования. Это на 28% выше, чем предпочтения для видеоконференций до пандемии, и согласуется с более широким переходом отрасли управления активами к модели удаленных встреч с клиентами. Такие встречи могут помочь работникам разработать стратегию выхода на пенсию.
Американцы не откладывают достаточно на пенсию, и одна из причин может заключаться в том, что спонсоры и поставщики пенсионных планов не удовлетворяют их потребности в цифровых технологиях, особенно на мобильных устройствах. Тем не менее, есть некоторые шаги, которые можно предпринять, чтобы помочь людям сэкономить больше, в том числе увеличить использование мобильных приложений и предоставить более подробные рекомендации, чтобы помочь людям получить максимальную отдачу от своих пенсионных планов на рабочем месте.
Фото предоставлено:©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/marchmeena29
