По мере продолжения пандемии COVID-19 список вещей, которые беспокоят американцев, продолжает расти. И почти наверняка озабоченность по поводу финансов возглавляет многие списки. Беспокойство о повседневных финансах, а также о долгосрочном планировании и стратегиях выхода на пенсию вызывает у многих в наши дни.

Хорошая новость заключается в том, что именно эти опасения могут помочь решить финансовые специалисты. Но это улица с двусторонним движением. Что, если клиенты не сообщают об этих проблемах своим финансовым специалистам? К сожалению, согласно недавнему исследованию Allianz Life, это касается многих людей, которые в настоящее время работают с профессионалами. Беспокойство по поводу волатильности рынка, перерасхода денег на пенсию и роста стоимости жизни - все это главное, но шокирующее количество людей не обсуждает эти темы со своими финансовыми специалистами.

Клиенты работают с финансовыми профессионалами, чтобы получить их знания, рекомендации и ресурсы о том, как бороться с этими рисками, которые могут сорвать разумную пенсионную стратегию. Но по какой-то причине многие люди просто не затрагивают эти темы.

Если вы попадаете в этот лагерь, вот несколько идей, которые помогут вам задуматься об этих рисках и о том, как сообщить о них своему финансовому специалисту.

Помогите! Меня беспокоит движение на рыночных колебаниях

Долгое время разговор о пенсии был сосредоточен на накоплении. Люди задаются вопросом, достаточно ли у них накоплений, или видят, что у них должна быть определенная сумма денег, если они хотят с комфортом выйти на пенсию. Но по прошествии последних нескольких месяцев многие могут сместить акцент с накопления на защиту своих с трудом заработанных пенсионных фондов, особенно учитывая постоянную волатильность на рынках.

Даже до этого последнего раунда экстремальной волатильности почти половина американцев (49%) заявили, что падение фондового рынка является самой большой угрозой их пенсионным доходам. И все же менее 30% тех, кто работает с финансовыми специалистами, заявили, что обсуждали риски выхода на пенсию из-за падений рынка, в том числе только 22% из тех, кто в течение 10 лет после выхода на пенсию.

Возможное решение: Вы, вероятно, заметили, как рыночные американские горки за последние несколько месяцев повлияли на ваш пенсионный счет. Найдите минутку сейчас. несмотря на то, что недавняя волатильность все еще остается в центре внимания, обсудить со своим финансовым специалистом, нужно ли вам встроить защиту на будущее. В конце концов, никто не знает, когда будет следующее крупное падение.

Помогите! Мысль о том, что стоимость моей жизни может удвоиться после выхода на пенсию, пугает

Неудивительно, что все дорожает. Хотя, возможно, это не так заметно в краткосрочной перспективе, расходы на транспорт и продукты всегда растут, и, если они не будут решены должным образом, это может серьезно повлиять на вашу пенсионную стратегию. Это особенно важно в связи с расходами на здравоохранение, которые, как ожидается, вырастут на 5,5% в течение следующего десятилетия.

Почти половина (48%) американцев считают, что инфляция угрожает их способности оплачивать основные расходы при выходе на пенсию. Более того, 59% опрошенных обеспокоены тем, что рост стоимости жизни помешает им получить пенсию. Тем не менее, среди тех, кто работает с финансовым профессионалом, только около 2 из 10 обсуждают влияние инфляции и то, как она может помешать им получить удовольствие от выхода на пенсию.

Возможное решение: Решение проблемы инфляции в пенсионной стратегии сопряжено с трудностями. Многие люди думают, что могут справиться с этими растущими расходами самостоятельно, но после долгого выхода на пенсию может потребоваться более твердый план. Поговорите со своим финансовым специалистом о том, что инфляция может означать для вашего выхода на пенсию, если ваши золотые годы длятся 10, 20 или даже 30 лет. В конце концов, даже при уровне инфляции 3% стоимость вашей жизни удвоится через 24 года. Поговорите со своим финансовым специалистом о том, чтобы ваши пенсионные доллары пошли еще дальше, или даже изучите варианты дополнительного дохода, которые позволяют ежегодное увеличение, чтобы не отставать от инфляции. Стоимость жизни в рамках системы социального обеспечения растет только до определенного предела, и такой финансовый продукт, как аннуитет с дополнительным опционом на инфляцию, мог бы помочь заполнить этот разрыв в пенсионном доходе.

Помогите! Что, если моих денег не хватит до выхода на пенсию?

Одной из главных проблем, связанных с пенсионным обеспечением, является то, будет ли у людей достаточно денег, чтобы жить комфортно на протяжении всей пенсии. Исследование показало, что 6 из 10 человек, которые еще не вышли на пенсию, считают, что нехватка денег перед смертью является одной из самых серьезных проблем. Однако только 27% говорят, что говорили об этом со своим финансовым специалистом. Другой тревожный вывод заключается в том, что менее 15% выразили обеспокоенность по поводу того, что у них не будет достаточно денег, чтобы делать то, что они хотят на пенсии.

Возможное решение: Если вы еще этого не сделали, поговорите со своим финансовым специалистом о том, как вы планируете провести свои пенсионные годы. Планируете ли вы купить второй дом или просто хотите проводить больше времени с внуками, ваши финансы будут иметь решающее значение для определения осуществимости этих целей.

Помимо обдумывания того, как вы хотите проводить свое время, подумайте, как долго может продлиться ваша пенсия. Хотя ни у кого нет хрустального шара, чтобы предсказать это, дело в том, что люди, как правило, живут дольше, и стратегии выхода на пенсию должны учитывать эти дополнительные годы. Для многих это изменение мышления - перейти от мыслей о достижении волшебного числа и возможности выйти на пенсию к размышлениям о том, чтобы иметь достаточно денег, чтобы профинансировать пенсионный образ жизни, который они упорно трудились на протяжении десятилетий.

Не волнуйтесь:помощь уже в пути

Это сложные разговоры, и независимо от того, чувствуют ли люди себя подавленными, когда они думают о том, чтобы обсудить их со своим финансовым специалистом, или если возникают более насущные проблемы, они по-прежнему важны для разговоров.

Финансовый профессионал поможет вам снять часть бремени с ваших плеч и помочь разработать стратегию устранения этих пенсионных рисков. Они готовы выслушать ваши опасения и предложить рекомендации и просвещение по их устранению. Это должно быть настоящее партнерство, в котором вы можете свободно выражать свои опасения.

Тем, у кого нет финансового профессионала и кому некоторые из этих проблем кажутся знакомыми, поищите кого-нибудь. После такой большой неопределенности - финансовой и иной - в течение последних нескольких месяцев, сейчас самое время создать надежную стратегию, чтобы ваш выход на пенсию мог оставаться на правильном пути, независимо от того, что может принести будущее.

Аннуитетные гарантии подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью компании-эмитента. Гарантии переменного аннуитета не применяются к показателям переменных субсчетов, которые будут колебаться в зависимости от рыночных условий.