Если вы сидите на толстом 401 (k), мысль об уходе на пенсию, вероятно, вызывает в воображении видения сломанных кандалов, след ваших следов на мягком белом песке и годы одних лишь вздохов и улыбок.
Но у большинства американцев финансовое положение не такое многообещающее. И для них выход на пенсию может быть больше похож на надвигающуюся катастрофу.
Оставить «крысиные бега» позади - это одно; Другое дело - найти способ заплатить за следующие тридцать лет своей жизни.
Каков один из самых эффективных способов обеспечить себе комфортную и хорошо финансируемую пенсию? Это просто:убедитесь, что ваш работодатель ежегодно вносит максимальную сумму в ваш 401 (k).
Но это также означает максимальное увеличение вашего вклада.
Это оказалось огромной проблемой для миллионов американских рабочих, четверть из которых не пользуются преимуществами программ согласования 401 (k) своих работодателей, потому что в их бюджетах просто не хватает места, чтобы откладывать дополнительные деньги. на пенсию.
В целом, американцы ежегодно оставляют на столе неиспользованные матчи 401 (k) на 24 миллиарда долларов.
Это колоссальная проблема. Lendtable может предложить решение.
Lendtable, запущенный только в прошлом году, является быстрорастущим стартапом, цель которого - гарантировать, что американцы, независимо от уровня дохода, будут откладывать больше денег для выхода на пенсию без необходимости работать дольше или усерднее.
«Мы поняли, что совпадения 401 (k) - это огромная возможность предоставить людям деньги, которые они могут откладывать и инвестировать», - говорит Исайя де ла Фуэнте, руководитель отдела роста в Lendtable.
Бизнес-модель Lendtable проста:если ваш работодатель предлагает совпадение 401 (k), но вы не можете позволить себе внести в него столько, сколько вам хотелось бы, компания предоставит вам деньги, необходимые для максимального увеличения вашего вклада, и , следовательно, ваш работодатель.
Посетить Lendtable
Начните менее чем за 3 минутыДопустим, ваш работодатель будет платить до 5000 долларов в год в виде взносов 401 (k).
Если вы похожи на большинство американцев, это большие деньги, которые нужно откладывать, особенно если вы планируете ежегодно вносить одну и ту же сумму. Если вы можете вложить только 1000 долларов - и это хорошо для вас, если вы можете сэкономить столько, - ваш работодатель также внесет только 1000 долларов.
Это означает, что вы упустите 4000 долларов в виде бесплатных денег.
В этом случае Lendtable предоставит вам 4000 долларов. Ваш взнос 401 (k) будет максимальным за год, и ваш работодатель должен будет внести полную сумму. Теперь вместо 2000 долларов на вашем счету в конце года у вас будет 10 000 долларов.
При погашении суммы кредита Lendtable представляет собой фиксированный процент - от 6% до 12% - от взноса вашего работодателя.
«Мы не являемся частной кредитной компанией», - говорит де ла Фуэнте. «Нет никаких сборов. Нет проверки кредитоспособности. Текущие начисления сложных процентов отсутствуют. Не существует вопроса «Получу ли я одобрение?» Пока мы можем проверить, где вы работаете и что у вашей компании есть компания, вас утвердят ».
В приведенном выше примере Lendtable будет выплачено 4400 долларов - первоначальная авансовая сумма плюс 10% -ное разделение прибыли - и клиенту останется 5600 долларов, все, кроме 1000 долларов, будут бесплатными деньгами, которые не требуют проигрыша. любой из их ежемесячных доходов.
«Это то, что может работать каждый год - всю оставшуюся жизнь в качестве сотрудника - пока вы работаете», - говорит де ла Фуэнте.
Одна из причин, по которой Lendtable так стремится увеличить баланс 401 (k) американцев, заключается в том, чтобы они могли пользоваться преимуществами сложных процентов.
«Мы можем буквально превратить людей, которые не могут позволить себе делать сбережения, в миллионеров с помощью их 401 (k) из-за эффекта сложных процентов», - говорит Селена Чонг, руководитель отдела маркетинга компании.
Она не преувеличивает.
Рассмотрим случай типичного рабочего. Мы назовем ее Паула.
Предположим, Пауле 25 лет, и она зарабатывает 32 000 долларов, что немного выше среднего дохода по стране.
Теперь предположим, что Паула вносит 5% своей валовой зарплаты - 1600 долларов для начала - в 401 (k), выплачивая в среднем 7% годовых, и что программа пенсионных сбережений ее работодателя будет соответствовать каждому центу этих годовых 5%. взнос (не редкость среди работодателей США).
Если предположить, что она будет поддерживать этот уровень каждый год и при условии умеренного увеличения средней годовой заработной платы на 4%, баланс 401 (k) Паулы через 40 лет, включая все ее взносы, соответствующие фонды ее работодателя и сложные проценты, составит 1 125 889 долларов.>
Да, вы правильно прочитали.
Если бы работодатель Паулы выплачивал только 50% ее взносов за все эти годы, она все равно получила бы 844 419 долларов в возрасте 65 лет.
И если бы она не запустила 401 (k) до 40 лет, но все остальные факторы остались бы прежними, ее сбережения все равно составили бы 305 624 доллара.
«Это большие деньги, которые люди даже не подозревают, - говорит Чонг.
Посетить Lendtable
Подсчитайте, сколько вы заработаете Любой человек с рейтингом 401 (k), чей работодатель соответствует их взносам, может использовать Lendtable.
Де ла Фуэнте говорит, что среди клиентов Lendtable самые разные клиенты:от людей, которые не могут позволить себе положить что-либо на свои счета, до высокооплачиваемых сотрудников крупных корпораций.
«Если вы работаете в Microsoft, и вам предлагают матч на сумму до 19 500 долларов, это большие деньги, которые любой может сэкономить за год, даже если вы зарабатываете 100 000 долларов», - говорит он.
Lendtable также подходит для работников, у которых достаточно денег, чтобы максимально увеличить взносы работодателя в размере 401 (k), но которые предпочли бы сосредоточиться на других инвестициях, которые помогают сохранить свою ликвидность.
Вместо того, чтобы фиксировать 10 000 долларов своих собственных денег на пенсионном счете, вы можете получить доступ к той же сумме из Lendtable и использовать свои собственные средства для инвестирования в фондовый рынок, криптовалюту или REIT.
«Независимо от уровня вашего дохода, независимо от того, кем вы являетесь, вы можете сберегать, инвестировать и лучше выходить на пенсию», - говорит де ла Фуэнте.
И если вы беспокоитесь, что ваш работодатель может меньше думать о вас из-за того, что вы используете ресурсы Lendtable для увеличения ваших взносов 401 (k), не беспокойтесь.
«У нас действительно есть партнерские отношения с работодателями. Их это не волнует. Они хотят, чтобы их сотрудники максимально использовали эту выгоду, поэтому они и предлагают ее », - говорит он.
Де ла Фуэнте говорит, что теоретически вы можете занять 401 (k) взносов с помощью кредитной карты, но, поскольку условия кредитования кредитных карт - особенно их высокие процентные ставки, - более выгодно использовать Lendtable.
Процесс финансирования Lendtable так же прост, как и его бизнес-модель. Все, что вам действительно нужно, чтобы показать компании, - это точные документы 401 (k) и копия недавней квитанции о заработной плате.
«Если вы работаете там, где работаете, делайте то, что вы говорите, и соответствие 401 (k) вашей компании соответствует тому, что вы говорите, мы можем получить ваше одобрение за три минуты», - говорит де ла Фуэнте.
Просто убедитесь, что вы сначала изменили размер взноса в фонд заработной платы на максимальную сумму выплаты, установленную вашим работодателем.
There are some real goodies to be found once you’re in Lendtable’s dashboard, including advice about different investment vehicles and a helpful blog that highlights various other aspects of personal finance.
The dashboard also includes calls to action that can help you reduce the amount of money you owe Lendtable. If you post about the company on Twitter, write a testimonial about its services or sign up for one of its high-interest savings accounts, you earn money that goes toward your outstanding balance.
“Hypothetically, you could actually get your cash advance for free if you’re willing to do enough of the tasks available on the dashboard,” de la Fuente says. “If you’re willing to help us by doing a little promo work, we’re more than happy to pay you back.”
And the fun doesn’t stop with 401(k)s. Lendtable offers similar services for workers with access to employee matches on other retirement accounts like ESPPs, which allow for discounted purchases of your company’s stock, and more niche products like 403(b)s for non-profit workers and TSPs for government employees.
If you’re concerned about the state of your retirement funds, you owe it to yourself and your family to see what Lendtable has to offer.
Getting the most out of your 401(k) -- and the next stage of your life -- has never been easier.
