Вот несколько советов, которым может быть труднее следовать, чем почти невозможное требование перестать прикасаться к своему лицу:не трогайте свое портфолио.
Согласно исследованию Fidelity, проведенному среди более чем 11 миллионов счетов 401 (k), во время последнего финансового кризиса инвесторы, которые приручили свои зудящие пальцы на спусковом крючке, почувствовали себя намного лучше, чем те, кто продался с рынка даже на короткий период времени.
Fidelity обнаружила, что те, кто забирал деньги с рынка, когда дела шли плохо (в конце 2008 - начале 2009) и ждали до марта 2010 года, чтобы снова рискнуть, теряли в среднем почти 7%. Вкладчики, которые отказались от этого и вели себя как обычно - продолжая вносить ежемесячные взносы и поддерживая распределение своих запасов с сентября 2008 г. по март 2010 г., - наблюдали, как их остатки на счетах 401 (k) выросли примерно на 22%.
Очевидно, что для вашего долгосрочного финансового здоровья лучше всего не прикасаться к своему портфелю. Но если ничего не делать кажется невозможным - или если вы уже возились со своим 401 (k), IRA или другим инвестиционным счетом - есть некоторые продуктивные вещи, которые можно сделать своими руками, пока мы ждем, пока рынок в конечном итоге восстановится.
Хорошо для вас, если вы остались на своем месте, в то время как фондовый рынок захлопнул дверь более чем десятилетнему беспрецедентному росту. Понятно, если вы сделали наоборот, нашли ближайший выход и побежали.
Пришло время вернуться к любым движениям, которые вы сделали в пылу мгновения. Если вы перестали вносить взносы в план 401 (k) или другой план пенсионных сбережений на рабочем месте, начните его снова. (Максимальный размер взноса в 2020 году составляет 19 500 долларов США или 26 000 долларов США, если вам больше 50 лет.)
Эти автоматические вложения в вашу учетную запись - самый разумный способ вернуться на рынок прямо сейчас. Покупка в разное время - иногда по низкой, иногда по мере роста акций - сглаживает среднюю цену, которую вы платите за свои инвестиции. И это намного лучше, чем психологический стресс от попыток рассчитать время для одного повторного входа со всеми своими деньгами.
Хотите чем-нибудь увлечься? Сосредоточьте свою нервную энергию на выяснении инвестиционных комиссий.
Инвестиционные сборы, такие как коэффициенты расходов паевых инвестиционных фондов, плата за управление счетами, подобны болезни сердца:медленный и бесшумный убийца. На первый взгляд комиссия в размере от 1% до 2% может показаться несложной, но они наносят двойной удар по доходности ваших инвестиций. Во-первых, деньги, потраченные на оплату комиссионных, - это деньги, которые не вкладываются. Кроме того, эти доллары приносят в долгосрочную жертву комплексным ростом.
Согласно расчетам Vanguard, оплата ежегодного сбора за управление в размере 2% от инвестиции в размере 100 000 долларов США обойдется вам почти в 40% от окончательной стоимости вашего счета через 25 лет. Используйте инструмент FINRA Fund Analyzer, чтобы увидеть влияние этих «небольших» инвестиционных комиссий с течением времени. А затем поменяйте инвестиции с высокими комиссиями (от 1% и более) на более дешевого конкурента.
Ваш тщательно разработанный план распределения активов - например, 60% вашего портфеля в акциях, 30% в облигациях и 10% в альтернативных инвестициях - скорее всего, сейчас выход из строя. Когда рынок захлопывается, ваши акции, вероятно, сильно недооценены.
При нормальных обстоятельствах эксперты рекомендуют скорректировать ваши позиции, если они отклоняются от вашего целевого распределения на 5% или более. Но сейчас не нормальные времена. На данном этапе с учетом текущей волатильности рынка - не говоря уже о нашей эмоциональной нестабильности - вы можете подождать, пока все уляжется, чтобы сбалансировать свой портфель. (Если вы вложили средства в пенсионный фонд с установленной датой, вам не нужно ничего делать:он автоматически восстанавливает баланс с течением времени.)
Что вы можете Начните вкладывать больший процент своих новых инвестиционных долларов в акции. Вместо того чтобы продавать другие активы и фиксировать убытки, вы поправите чашу весов, покупая акции, пока они продаются.
Вам не нужно бороться с этим в одиночку. Если беспокойство по поводу вашего портфеля перевешивает беспокойство по поводу эпидемии Covid-19, возмещения потерянной заработной платы и обеспечения безопасности вашей семьи и других дел, обратитесь к финансовому консультанту. Платный специалист по финансовому планированию может предоставить индивидуальный взгляд на вашу ситуацию и смоделировать краткосрочные и долгосрочные результаты, чтобы дать рекомендации.
Если у вас его нет, сейчас хорошее время, чтобы найти его, чтобы наладить отношения, особенно если вы собираетесь выйти на пенсию. Найдите консультанта с помощью Национальной ассоциации личных финансовых консультантов на сайте NAPFA.org и выполните быструю проверку биографических данных с помощью инструмента проверки брокеров FINRA.
БОЛЬШЕ: 5 вопросов, которые вы должны задать финансовому консультанту, прежде чем нанять его
Специалист по финансовому планированию запросит подробную информацию о вашем пенсионном бюджете, поэтому включите это в свой список дел на время вынужденного простоя из-за коронавируса.
Любые деньги, которые вам нужны на короткий срок (например, на пять лет или меньше), не следует вкладывать в фондовый рынок. (Вот где это тесто.) Но это не значит, что вы не можете немного подстраховаться и получить лучшее из обоих миров - доступ к денежным резервам и возможность долгосрочного роста.
Roth IRA позволяет вам укрепить свои чрезвычайные сбережения, а также дает возможность получить более высокую прибыль на часть ваших денежных средств, инвестируя часть в акции, паевые инвестиционные фонды, ETF или другие активы. Если вам абсолютно необходим доступ к наличным деньгам до выхода на пенсию, IRS позволяет вам снимать ваши взносы (но не прибыль) в любое время без уплаты подоходного налога или штрафов за досрочное снятие. И если вам не нужно открывать счет раньше, ваши инвестиционные доллары останутся там, чтобы продолжать расти без уплаты налогов. В этом преимущество Roth IRA по сравнению с традиционной IRA.
БОЛЬШЕ: Где открыть ИРА
У вас есть до 15 июля, чтобы внести взнос в IRA на 2019 налоговый год, и до апреля следующего года, чтобы профинансировать его на 2020 год. Лимиты взносов на оба года составляют 6000 долларов, если вам меньше 50 лет, и 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.
Вам не нужно сразу вкладывать деньги в Roth IRA. Как мы уже говорили ранее, возвращение на рынок при низких ценах - хороший способ начать. (Для получения дополнительной информации см. Наше пошаговое руководство о том, как открыть IRA.)
Подробнее о HerMoney:
ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ К НАМ в зоне, свободной от осуждения, с нашей бесплатной еженедельной рассылкой. Зарегистрируйтесь сегодня!
