Поздравляю! Вы давно намеревались составить имущественный план - и теперь у вас наконец-то есть предварительное распоряжение о медицинском обслуживании, долговременная доверенность, завещание и, возможно, даже отзывное доверительное управление.
Вы сделали что-то важное для себя и своей семьи, но еще не закончили. Вот что вам нужно сделать, чтобы сохранить свой план недвижимости:
Ваш план недвижимости должен учитывать то, как вы владеете своими активами. Вы хотите, чтобы ваши близкие имели легкий доступ к вашим активам в случае аварии, потери трудоспособности или смерти. В зависимости от вашего имущественного плана и ваших обстоятельств, возможно, ваши счета должны находиться в совместном владении с любимым человеком. Вы также можете добавить своего действующего поверенного (указанного в долгосрочной доверенности) в качестве уполномоченного лица, подписывающего вашу учетную запись. Или, если вы создали отзывный траст, вам, вероятно, следует рассмотреть возможность передачи права собственности на большую часть ваших индивидуальных финансовых и инвестиционных счетов, а также, возможно, других активов на имя отзываемого траста.
Вывод заключается в том, что ваш план владения активами является неотъемлемой частью плана недвижимости, которую необходимо учитывать.
Многие активы переходят после смерти по назначению бенефициара. Эти активы включают пенсионные счета - такие как IRA и 401 (k) s - полисы страхования жизни и аннуитеты. Большинство крупных финансовых учреждений теперь позволяют вам указывать бенефициара на инвестиционных и финансовых счетах, не связанных с выходом на пенсию, что известно как TOD (или перевод в случае смерти).
Всегда лучше периодически проверять эти обозначения получателей, чтобы убедиться, что они точно отражают, кому вы хотите получить конкретный актив после своей смерти. Неправильное назначение бенефициаров - довольно частое явление, и ошибки могут быть дорогостоящими для исправления после того, как кто-то умирает, если их вообще возможно исправить.
Во многих штатах вы можете указывать свое основное место жительства в качестве усадьбы. В зависимости от штата вашего проживания декларирование усадьбы может иметь множество преимуществ, например, защита кредитора или более низкие налоги на недвижимость. Льготы для усадьбы сильно различаются в зависимости от штата, и, возможно, они также могут повлиять на то, кто может наследовать. Лучше всего проконсультироваться с местным консультантом, чтобы выяснить, стоит ли усадьба в вашем штате.
Ваш план недвижимости, вероятно, потребуется обновить в какой-то момент. План недвижимости представляет собой снимок вашей жизни на момент создания плана в сочетании с действующими на тот момент законами. Время идет, и изменения в вашей жизни (или в законе) могут повлиять на ваш план недвижимости. Поэтому важно периодически проверять свой план недвижимости, чтобы убедиться, что он по-прежнему уместен. Возможно, кто-то, кого вы назвали в важной роли, например, исполнитель или попечитель, заболел или вы больше не близки с этим человеком. Возможно, кто-то из ваших близких разводится, имеет проблемы с кредитором или стал инвалидом. Целый ряд вещей может потребовать обновления вашего плана недвижимости.
Хорошее практическое правило - пересматривать свой имущественный план каждые пять-семь лет или всякий раз, когда у вас случаются серьезные жизненные или финансовые изменения, такие как развод, рождение ребенка или даже когда ваш родитель скончался, и вы получаете наследство. Вам следует обсудить свой план с юристом, который посоветует вам, какие изменения могут потребоваться, если таковые имеются.
Это довольно частый вопрос. Хорошая новость заключается в том, что действительный документ (например, завещание, доверенность, медицинский документ или доверительный фонд) в одном штате также является действительным документом в другом штате. Однако конкретный документ может не содержать всех необходимых положений в новом состоянии, и, следовательно, документ может работать не так хорошо или не так, как ожидалось в новом состоянии. Например, штат, в котором вы живете, может не требовать подписания доверенности в присутствии свидетелей, в то время как ваш новый штат требует свидетелей. Это означает, что ваша доверенность может не работать в новом штате, когда она вам больше всего нужна. Поэтому, если вы переезжаете в новый штат, всегда лучше проверять свой план недвижимости на предмет возможных полезных или необходимых обновлений.
Вам следует хранить свои оригинальные документы в безопасном, но доступном месте, например, в запертом сейфе у вас дома или, возможно, у вашего адвоката, если он или она желает сохранить их для вас. В большинстве случаев вам следует избегать хранения оригиналов в банковском сейфе, если только кто-то другой, кроме вас и вашего супруга, не является со-подписавшим. Для получения оригинала завещания из сейфа после смерти кого-либо, если нет соавтора, необходимо постановление суда. Для медицинских документов и трастов оригиналы стали менее важными.
Копии обычно работают так же, как и оригинал. Однако, когда кто-то проходит, оригинал завещания все равно должен быть подан в суд. Хотя при наличии дополнительных документов, времени и усилий обычно можно добиться принятия в суде копии завещания. Долговременные доверенности - действительно исключение из этой тенденции. Часто для его использования требуется оригинал доверенности. Так что берегите свои оригиналы. Так они будут у вас, когда они вам понадобятся.
Помимо оригиналов, у вас должна быть полностью оформленная копия вашего имущественного плана (включая цифровую копию). Хотя копии могут иметь более ограниченное использование, чем оригиналы, они важны, чтобы другие члены семьи знали, каковы их роли, когда придет время. Кроме того, если будут предоставлены копии ваших документов, семья будет знать ваши намерения и не будет удивлена условиями, которые могут ограничить будущие ссоры.
Подумайте о том, чтобы передать копии документов лицам, играющим важную роль в плане наследственного имущества (например, исполнителю, доверенному лицу, медицинскому агенту и доверенности). Если вам это неудобно, по крайней мере, убедитесь, что названные люди знают свои роли и знают, к кому обратиться, если с вами что-то случится. Некоторые люди (но не большинство) раздают копии своего плана своим детям. Самое главное, чтобы ваши близкие знали, кто несет ответственность, если с вами что-то случится, и где найти документы, чтобы гарантировать, что план, на создание которого вы потратили время и силы, может быть должным образом реализован.
Вы сделали самое сложное, так что не останавливайтесь. Периодически просматривайте свой план недвижимости, чтобы убедиться, что все в порядке, а если нет, внесите необходимые изменения вместе с вашим адвокатом. Небольшое регулярное обслуживание будет иметь большое значение для достижения вашей цели - позаботиться о ваших близких, когда вас нет.
