Если вы проработали в США не менее десяти лет, вы можете рассчитывать на получение некоторых пенсионных пособий по социальному обеспечению после выхода на пенсию. Идея состоит в том, что если вы платите в систему на протяжении всей своей карьеры через налоги на заработную плату FICA, то вы пожинаете плоды в свои золотые годы. Определить, имеете ли вы право на льготы и, в частности, когда вы можете начать их получать, не так просто, как это было в начале программы. Если у вас есть вопросы о пенсионном планировании или социальном обеспечении, рассмотрите возможность встречи с финансовым консультантом в вашем районе.
Прогресс в отношении права на получение социального обеспечения измеряется в кредитах. Чем больше вы работаете и вносите взносы в систему социального обеспечения, тем больше кредитов вы зарабатываете. Чтобы иметь право на льготы, вам нужно как минимум 40 кредитов, что соответствует 10 годам работы. Исключение составляют случаи, когда вы родились до 1929 года.
Пока вы не наберете 40 кредитов, вы не сможете получить какую-либо выгоду. Однако после того, как вы преодолеете этот порог, сумма вашего пособия может измениться в зависимости от того, как долго вы продолжаете вносить взносы и сколько вы вносите. Проще говоря, ваши пособия увеличатся, если вы внесете больше средств в фонд социального обеспечения.
Для расчета ваших пособий Администрация социального обеспечения (SSA) проанализирует 35-летний период вашего наибольшего заработка и использует его для определения вашей «основной страховой суммы». Это сумма, которую вы получите, если решите получать пособие по достижении полного пенсионного возраста (FRA).
Если вы продолжите вносить взносы и откладываете выбор льгот после окончания вашего FRA, вы получите более высокую сумму пособия. Если вы сделаете выбор в пользу получения пособия раньше, чем ваш FRA (самый ранний срок, когда вы можете это сделать, — в возрасте 62 лет), размер вашего пособия будет меньше, чем ваша основная страховая сумма.
У каждого есть восьмилетнее окно, в течение которого он может подать заявление на получение пособий по социальному обеспечению. Самый ранний возраст — 62 года, и сумма вашего пособия перестает расти в возрасте 70 лет. Хотя технически вы можете подождать до 70 лет, чтобы сделать выбор, вы просто откажетесь от бесплатных денег. Ваш полный пенсионный возраст — это возраст, в котором вы больше не будете получать меньшую сумму, чем ваша основная страховая сумма, если вы решите выбрать. Для большей части рабочей силы полный пенсионный возраст составляет 67 лет.
Одна важная вещь, которую следует иметь в виду, это то, что термин «полный пенсионный возраст» — это немного неправильное название. Хотя это возраст, в котором SSA выплатит вам вашу основную страховую сумму, это не тот возраст, в котором вы можете получить максимально возможную пенсию. Если вы превысите свой FRA, вы можете увеличить свое пособие, хотя оно достигает максимума в возрасте 70 лет.
На протяжении десятилетий полный пенсионный возраст для всех был одинаковым:65 лет. Затем, в 1983 году, SSA внесло в программу некоторые изменения из-за опасений, что фонд иссякнет. Из-за этих изменений полный пенсионный возраст теперь находится где-то между 66 и 67 годами, в зависимости от года вашего рождения. Вы можете обратиться к таблице ниже, чтобы определить свой FRA:
Разбивка полных пенсионных возрастов (FRA) Ваш год рождения Ваш полный пенсионный возраст 1943-1954 66 лет 1955 66 + 2 месяца 1956 66 + 4 месяца 1957 66 + 6 месяцев 1958 66 + 8 месяцев 1959 66 + 10 месяцев 1960 и позже 67 летВопреки тому, что вы можете подумать, вам не обязательно быть гражданином США, чтобы иметь право на льготы. Если вы являетесь законным резидентом, внесли достаточно средств в систему социального обеспечения и у вас есть номер социального страхования (SSN), вы имеете право на участие. Процесс получения карты и номера социального обеспечения будет немного отличаться в зависимости от вашей визы и иммиграционного статуса. Посетите веб-сайт Службы социального обеспечения или местное отделение, чтобы узнать о процедуре в вашей ситуации.
Многие люди задаются вопросом, можете ли вы по-прежнему получать пособия по социальному обеспечению, если вы или ваш супруг также получаете государственную пенсию. Ответ положительный. Однако не исключено, что сумма вашего пособия будет уменьшена. Это связано с тем, что некоторые государственные и местные органы власти не требуют от работников уплаты налогов на социальное обеспечение со своего дохода. Если вы являетесь одним из этих работников и имеете право на получение пенсии от одного из этих агентств, вы можете получать уменьшенное пособие. Это результат правила, которое SSA называет Положением об исключении непредвиденных обстоятельств. Точно так же ваши пособия по случаю потери кормильца/супруги могут быть уменьшены в соответствии с правилом, известным как компенсация государственной пенсии.
Пенсионные пособия — не единственные льготы, которые предлагает SSA. Вы также можете получать регулярные выплаты, если инвалидность не позволяет вам работать или если ваш супруг (супруга) получал пенсионное пособие.
Супружеские пособия доступны людям в возрасте 62 лет и старше, супруги которых уже подали заявление на получение пенсионных пособий. Ваше супружеское пособие будет составлять половину пособия вашего супруга в его или ее полном пенсионном возрасте (FRA). После смерти супруга вы можете перейти на пособие в связи с потерей кормильца. В этом случае это будет та же сумма, которую получал ваш супруг.
Существует два типа программ социального обеспечения по инвалидности:Дополнительный социальный доход (SSI) и Социальное страхование по инвалидности (SSDI). Хотя их легко спутать, между ними есть несколько различий.
Вы имеете право на получение пособий по социальному обеспечению, если вы являетесь законным резидентом и проработали не менее 10 лет. Как только вы заработаете это право, то, как вы будете оптимизировать свои льготы, будет зависеть от вашей ситуации. Как правило, вы можете максимизировать преимущества, проработав не менее 35 лет и ожидая получения пособий как можно дольше.
Если вы склоняетесь к раннему выбору, убедитесь, что вы можете получить меньшую сумму пособия. Если вы думаете подождать до 60 лет, убедитесь, что вам удобно откладывать выход на пенсию до этого момента.
Фото предоставлено:©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/FredFroese, ©iStock.com/jacoblund
