Базовым компонентом любого инвестиционного портфеля является размещение активов. Это сочетание имеющихся у вас инвестиций - в идеале сочетание, которое соответствует вашим целям, устойчивости к риску и временному горизонту. Для многих инвесторов это сочетание со временем изменится, потому что по мере изменения их жизни и обстоятельств они вносят в него коррективы. Давайте посмотрим поближе.
На самом высоком уровне мы можем создать распределение активов по трем основным типам инвестиций или классам активов:акции, облигации и денежные средства. Когда инвесторы моложе, а до выхода на пенсию еще несколько лет, многим из них комфортно вкладывать больше своих денег в более рискованные активы, такие как акции, и меньше - в облигации и наличные. Хотя стоимость акций колеблется на ежедневной основе, они исторически предлагали самую высокую доходность среди всех основных классов активов в течение длительных периодов времени. Конечно, прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Один из рисков, связанных с акциями, заключается в том, что они имеют тенденцию испытывать большие колебания цен или волатильность в течение коротких периодов времени. Но это может не вызывать беспокойства, если у вас есть долгосрочный инвестиционный горизонт и у вас больше времени для восстановления после спада на фондовом рынке.
Когда временной горизонт начинает сокращаться, может быть целесообразно скорректировать распределение активов портфеля. Многие инвесторы переводят часть своих активов из акций в облигации, когда они приближаются к пенсии или уже вышли на пенсию. Это может помочь снизить волатильность портфеля, потому что исторически цены облигаций не так сильно колеблются вверх и вниз, как цены акций в краткосрочной перспективе. Конечно, облигации исторически имели более низкую доходность в течение длительных периодов, но снижение волатильности может быть важным преимуществом, когда у вас не так много времени, чтобы оправиться от рыночных спадов. И даже несмотря на то, что их доходность может быть ниже, облигации могут по-прежнему предоставлять некоторую возможность для роста после выхода на пенсию, который может длиться десятилетия.
Третий основной класс активов - денежные средства - исторически предлагал самую низкую среднюю доходность, но также и наименьшую волатильность.
Комбинирование акций, облигаций и денежных средств в различных пропорциях позволяет распределить риск между различными активами и, в свою очередь, по вашему портфелю, одновременно управляя балансом между потенциалом роста и краткосрочной волатильностью.
Помните, что инвестирование на пенсию требует долгосрочной перспективы. Сосредоточение внимания на краткосрочном может привести к эмоциональным решениям. Продажа активов на падающем рынке - это легкая ловушка, когда колебания рынка приводят к краткосрочным убыткам. Это хорошее время, чтобы напомнить себе, что исторически волатильность доходности акций снижается в течение более длительных периодов времени. Сохранение инвестиций в периоды спадов и коррекций может помочь вам воспользоваться долгосрочным потенциалом роста.
Некоторым инвесторам идея создания соответствующего распределения активов и управления портфелем может показаться ошеломляющей, но есть решения, которые сделают это за вас. Сюда входят сбалансированные или плановые фонды, а также готовые или профессионально управляемые портфели.
<раздел>А как насчет вопроса о том, сколько вам следует инвестировать? Одно практическое правило состоит в том, что большинству людей следует инвестировать не менее 10-15% своего дохода, включая любые взносы, которые могут быть доступны через план рабочего места, например 401 (k). При составлении общего плана имейте в виду, что разные типы аккаунтов имеют разные лимиты взносов.
Если вы не можете инвестировать 10-15% сейчас, то вкладывайте все, что можете, и планируйте увеличивать сумму каждый год. Если что-то неожиданно возникает, и вам временно нужно меньше инвестировать, обязательно увеличьте свои взносы после того, как временные потребности будут удовлетворены. И, с другой стороны, если ваш доход увеличится, подумайте о том, чтобы увеличить свои взносы.
В конечном итоге основная идея довольно проста. Ваш путь к пенсионному инвестированию начинается с правильного распределения активов. Затем будьте готовы отрегулировать его по мере изменения вашей жизни и временного горизонта. Это ключевые шаги в процессе инвестирования в пенсию, которую вы хотите.
T. Rowe Price, глобальная организация по управлению инвестициями с активами под управлением $ 1,62 трлн *, предлагает инвесторам исключительное сочетание передового опыта в области управления инвестициями, услуг и рекомендаций мирового класса, основанных на наследии добросовестности. T. Rowe Price отличается от конкурентов последовательным стилем и постоянным вниманием к риску и прибыли.
* По состоянию на 30.06.21
Сравните свой выбор
Оцените свои варианты с помощью нашего интерактивного инструмента для продления срока действия, который поможет вам принять обоснованное решение о старом плане, спонсируемом работодателем. Вы также можете позвонить по телефону 877-921-2434, чтобы поговорить со специалистом по пенсионным вопросам E * TRADE, который поможет вам понять ваш выбор и проведет вас через этот процесс.
