За последние полтора года жизнь многих пожилых людей изменилась. Были потеряны рабочие места, множество проблем со здоровьем, и все это приводит к неуверенности и опасениям за финансовое будущее бэби-бумеров.

Как можно предотвратить финансовую катастрофу и спроектировать жизнь так, как вы хотите? Все начинается с столкновения со своими страхами.

Что не дает вам спать по ночам?

SeniorLiving.org обнаружил, что:

• «Почти каждый второй пожилой человек больше всего опасается, что у него недостаточно денег, накопленных для выхода на пенсию…»
• «Каждый четвертый пожилой человек боится, что никогда не выплатит существующий долг».
• «Сорок пять процентов людей в возрасте от 55 до 64 лет опасаются высоких счетов за лечение…»

Эти опасения естественны, потому что наша рабочая жизнь изменилась, поскольку миллионы людей потеряли работу, и многие не вернулись к работе. Некоторым пожилым людям, возможно, пришлось оставить работу, чтобы стать опекунами. Миграция рабочей силы, которую мы наблюдали недавно, лишила многих людей возможности зарабатывать деньги в настоящее время, а также продолжать откладывать их на пенсию и будущее. Фактически, примерно каждый пятый бэби-бумер ушел на пенсию, и во время пандемии эти темпы резко возросли. По данным Pew Research, на пенсию вышло еще около 3,2 миллиона бумеров, если посмотреть на квартал с 2019 по 2020 год. До пандемии с 2011 года выход на пенсию для бумеров составлял около 2 миллионов человек в год.

Женщинам еще хуже. Пандемия в непропорционально большой степени затронула женщин, и больше людей уволились. Женщины живут дольше мужчин, и поэтому им придется больше лет полагаться на свои пенсионные сбережения и социальное обеспечение. Мы также знаем, что, поскольку женщины зарабатывают меньше мужчин, они по определению отстают от мужчин в том, что касается финансовой безопасности. Если вы действительно посмотрите на то, что это означает, женщины фактически перестают получать зарплату 29 октября и работают бесплатно до конца года.

Еще одна вещь, которая мешает пожилым людям спать по ночам, - это их долги. Пандемия нанесла ущерб пожилым домовладельцам и арендаторам. Недавний отчет Бюро переписи населения показал, что около 1,7 миллиона пожилых домовладельцев не выплатили ипотечные кредиты и опасаются выселения.

Что теперь? Начать дома

Вам нужно реалистично взглянуть на свою жизненную ситуацию и будущее. Сможете ли вы по-прежнему жить в своем доме? Стоит ли рассматривать другие варианты проживания? Пришло время продать большой семейный дом и уменьшить его размеры? Вы думали о пенсионном сообществе? Можете ли вы собрать «живую капсулу», чтобы жить с друзьями, чтобы сократить расходы? Можете ли вы жить с членами семьи?

Каждый из этих вариантов может увеличить ваши расходы, так что будьте непредвзято. Не смотрите на них как на компромисс, потому что кто знает, эти изменения действительно могут сделать вас счастливее, а также повысить финансовую безопасность.

Затем выполните базовые финансовые измерения

Вам нужно внимательно посмотреть на свои текущие и будущие доходы и расходы. Я знаю, что у вас нет хрустального шара, чтобы сказать вам, что нас ждет в будущем. И давайте просто скажем, что пандемия потрясла нас, напомнив всем, что мы никогда не знаем, когда жизнь подбросит нам эту кривую. Но есть несколько ориентиров, по которым вы должны стремиться:

• Правило 10 раз : Общее практическое правило состоит в том, что к 67 годам вы должны были накопить примерно в 10 раз больше своего предпенсионного дохода. Не забывайте учитывать свое социальное обеспечение и все пенсионные деньги, которые вы будете получать.
• 80% Правило : Вам следует подумать о корректировке своего будущего бюджета с учетом расходов, которые у вас не возникнут после выхода на пенсию. Говорят, что эта цифра будет составлять около 20% вашего текущего бюджета, и поэтому вам нужно будет ежегодно заменять 80% ваших текущих доходов при выходе на пенсию.

Оценив себя по этим основным правилам, возможно, у вас все не так плохо, как вы боялись. Но если да, то подумайте о следующем шаге.

Работайте над своим долгом

Если вы задержали выплату по ипотеке, вы не одиноки. Когда правительство объявило снисходительность , возникла некоторая путаница. для держателей ипотечных кредитов во время пандемии. Терпение - это просто отсрочка платежей, а не прощение. Это просто привело к сокращению выплат по кредиту.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать:

• Фредди Мак или Фанни Мэй : Вы можете проверить в Интернете, владеет ли одно из этих учреждений вашей ипотечной ссудой. Когда вы узнаете, есть ли они, обратитесь к ним, чтобы узнать, каковы ваши будущие условия. Вы можете договориться с ними.
• Банки: Если ваша ипотека принадлежит банку, во многих случаях они будут пересматривать условия вашей ипотеки, если вы не можете оплатить текущие условия. Будьте активны с банками. Позвоните им, прежде чем начнете пропускать платежи. Возможно, сейчас подходящее время для пересмотра условий ипотеки на более низкую ставку, которая может дать вам некоторое облегчение при выплате. Эмпирическое правило состоит в том, что имеет смысл пересмотреть вашу ставку, если она на 1 процентный пункт ниже вашей текущей ставки. Этот процесс дорогостоящий, поэтому убедитесь, что вы учитываете все расходы, связанные с новой ипотекой.
• Арендаторы: Если вы снимаете квартиру, а ваш домовладелец получал помощь по ипотеке, вас не могут выселить в течение 90 дней. Часы, возможно, уже истекли, поэтому узнайте у арендодателя, сможете ли вы обсудить новые условия.
• Высокие медицинские счета: Фонд Содружества провёл опрос и обнаружил, что 7 миллионов пожилых людей с трудом оплачивают медицинские счета. Существуют федеральные и местные программы помощи, которые помогут пожилым людям оплачивать медицинские счета. Также нужно понимать, что все договорная. Может показаться, что это не так, но это правда. Поговорите со своим врачом, в больницу или даже в службу сбора и объясните свою ситуацию. Они предпочтут, чтобы вы заплатили хоть что-нибудь, чем ничего.

Наконец, просто сделайте это

Дело здесь в том, чтобы взять на себя ответственность за свою финансовую жизнь:сейчас. Я знаю, это может показаться страшным. Многие из этих решений являются трудными, но если вы не планируете свое собственное финансовое будущее, это сделает кто-то другой.

Как сказал Дейл Карнеги:«Бездействие порождает сомнения и страх. Действия порождают уверенность и смелость. Если вы хотите победить страх, не сидите дома и не думайте об этом. Выйдите и займитесь делом».