Кто-то должен знать, где ваши деньги

Несколько недель назад в 8:30 мне позвонила женщина из Флориды, находящаяся в состоянии стресса. Ее брат, бывший пилот Delta Air Lines, находился в коме. Счета необходимо было оплачивать, но никто в семье, включая его жену, не имел никакой информации о его сбережениях, инвестициях, долгах или других финансах.

Она считала, что у него около 800 000 долларов инвестиций. Все, что он им когда-либо говорил, это то, что «он вложил свои деньги в советника, который специализируется на работе с пилотами Delta». После звонка нескольким финансовым консультантам они так и не нашли денег.

К счастью, они нашли три счета в местных банках. Но даже это знание обернулось разочарованием, поскольку женщине и ее братьям и сестрам нужно было работать с тремя разными банками, чтобы получить доступ к деньгам или закрыть счета. У него также была доверенность, которая помогала получать деньги от банков. Тем не менее, счета накапливались, и денег не хватало, чтобы покрыть его расходы еще долго.

Чтобы оказать немедленную помощь, я рекомендовал его близким сделать следующее:

Получите его последнюю налоговую декларацию

В этом документе, скорее всего, указаны имя и контактная информация бухгалтера, который подготовил налоговую декларацию, если у него был профессионал, предоставляющий эту услугу. Кроме того, в налоговой декларации будет указан его доход. «Если ты найдешь доход, ты сможешь найти активы», - сказал я ей.

Это потому, что заработанные проценты, дивиденды, пенсионный доход и снятие средств с пенсионных счетов будут отражены в налоговой декларации. Я также посоветовал ей позвонить в отдел кадров Delta Air Lines; там могло быть затяжное пособие по страхованию жизни или остаток 401 (k).

Когда в августе его положили в больницу, родственники и не подозревали, что его здоровье так быстро ухудшится. Это душераздирающий пример того, как каждому нужно обновлять свой план недвижимости и постоянно следить за тем, чтобы его финансовые дела были в порядке.

Кроме того, кому-то - супругу, братьям и сестрам, взрослым детям - необходимо знать все финансовые детали и способы доступа к деньгам, страхованию жизни и другим важным документам. К сожалению, в этой ситуации даже жена пилота ничего не знает о финансовых делах и счетах своего мужа.

Никто из нас не хочет попасть в такую ​​ситуацию. Многим представителям поколения X и бэби-бумерам со старшими родственниками может потребоваться информация о финансах близких, чтобы в трудные времена все было в порядке.

Вот несколько рекомендаций, которые следует принять сейчас, чтобы избежать подобной ситуации с вами или членом семьи.

Сбор ключевых финансовых документов

Попросите любимого человека собрать копии следующих документов:

  • Завещание, отзывный траст и финансовая доверенность;
  • Банковские, брокерские счета и выписки соцстрахования;
  • Основа затрат для всех инвестиций в налогооблагаемые брокерские счета или форму сертификата акций;
  • Учетные данные для входа на веб-сайт для любых финансовых активов и страховых полисов;
  • Оценка ежемесячных расходов на проживание;
  • Список всех бенефициаров индивидуальных пенсионных счетов, аннуитетов и полисов страхования жизни, включая имена, даты рождения и адреса;
  • Список любых других активов и долгов, таких как дом, автомобиль и драгоценности.
  • Последние налоговые декларации.

Последние налоговые декларации имеют критическое значение

Когда вы начинаете собирать документы, наиболее важным из них, помогающим раскрыть оборотные средства, является налоговая декларация. Это может помочь определить, какими активами владеет ваш близкий, а также их доход от пенсий, аннуитетов, инвестиций в недвижимость, деловых интересов и социального обеспечения.

Расписание B является ключевым

Этот документ предназначен для отчета о процентах и ​​дивидендах, полученных за каждый налоговый год. Несколько лет назад этот документ привел меня к тому, что я обнаружил, что один из моих старших родственников владел акциями банка на 300 000 долларов - трудно поверить, но это правда. Если вы не можете найти никаких бумажных отчетов или информации для входа на финансовые веб-сайты, чтобы отследить каждый актив, начните с того, что попросите у налогового инспектора копию формы 1099 для каждого актива, чтобы вы знали, с какой компанией обращаться.

Когда у вас будет полный список активов, долгов и текущих отчетов, включая все страховые полисы и налоговую декларацию, отложите их в большом конверте с пометкой «Важные документы - налоговые и финансовые». Если вы обновляете этот пакет один раз в год, его обслуживание займет меньше часа.

Обеспечение подписи некоторых ключевых документов

К ним относятся действующие копии завещания, финансовая доверенность, доверенность на медицинское обслуживание и любые трастовые документы. Положите эти документы в конверт с пометкой «Юридические документы». Здесь также можно разместить копию карты социального страхования, свидетельства о рождении и браке. Этот конверт необходимо обновлять только каждый раз, когда вносятся изменения в завещание или другие юридические документы.

Сделайте копии для советников и других

Предоставляйте копии и доступ к файлам людям, которые работают в качестве профессиональных консультантов, например адвокатам, бухгалтерам, специалистам по финансовому планированию и страховым агентам. Кроме того, поделитесь содержимым вашего конверта с душеприказчиком вашего родственника, финансовым агентом и агентом по здравоохранению и / или другим родственником, который живет поблизости.

Потратив несколько часов на организацию сейчас, вы сэкономите часы на трудоемких поисках и сэкономите деньги, когда близкий человек заболеет или станет недееспособным. Это может показаться неловким и трудным делом, но все мы должны быть готовы к внезапному повороту событий. Это позволит семье сосредоточиться на том, кто и что имеет наибольшее значение в сложной ситуации.


выходить на пенсию
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию