План 401 (k) - это спонсируемый работодателем пенсионный план, предназначенный для долгосрочных сбережений, и поэтому его не следует отменять, если у вас нет других вариантов. Налоговая служба (IRS) взимает налоги и штрафы, чтобы побудить вас хранить деньги на счете до выхода на пенсию. Если вам не нужно снимать средства для сиюминутной необходимости, есть способы получить доступ к своей учетной записи, избегая при этом налогов и штрафов.

Шаг 1

Определите, зачем вам нужен доступ к вашей учетной записи. Если ваша потребность в деньгах 401 (k) является немедленной и абсолютной, вы можете просто снять активы со счета, и в течение нескольких дней деньги будут переведены на ваш банковский счет или отправлены вам в виде чека. При таком распределении весь ваш выход будет облагаться налогом по обычным ставкам дохода, а если вы моложе 59 1/2 лет, вы также должны будете заплатить 10-процентный штраф за досрочное снятие.

Шаг 2

Рассмотрите возможность опрокидывания. Если вы уходите от своего работодателя по какой-либо причине или вам просто не нравится способ администрирования или инвестирования плана 401 (k), вы можете перенести свои активы на Индивидуальный пенсионный счет (IRA). IRA обладает теми же характеристиками роста с отложенным налогом, что и план 401 (k), но вы можете инвестировать свой IRA в большинство публично торгуемых ценных бумаг, в отличие от плана 401 (k), где у вас обычно есть только ограниченный выбор взаимных ценных бумаг. средства, из которых можно выбирать. Кроме того, переход на IRA не облагается налогами и штрафами. Обратной стороной такого пролонгации является то, что вы больше не будете получать взносы работодателя на свой счет, как вы, скорее всего, делали со своим 401 (k).

Шаг 3

Посмотрите варианты ссуды. Одним из основных преимуществ плана 401 (k) является возможность брать ссуды со счета, как правило, до 50 процентов от стоимости счета. Ссуда ​​не считается распределением, поэтому вам не придется платить налоги или штрафы по ссуде, но вам нужно будет поддерживать график погашения, как и в случае с любой другой ссудой. Однако с кредитом 401 (k) вы выплачиваете основную сумму и проценты обратно на свой счет, а не в учреждение.

Шаг 4

Свяжитесь с администратором вашего плана. Когда вы выбрали свой план действий, свяжитесь со своим доверенным лицом 401 (k) и попросите предоставить соответствующие документы. Независимо от того, собираетесь ли вы полностью снимать средства, запрашиваете ссуду или инициируете пролонгацию, вам нужно будет предоставить информацию о том, куда вы хотите направить деньги, а в случае распределения - хотите ли вы удержать какие-либо налоги.

Предупреждение

Если вы берете ссуду 401 (k) и по какой-либо причине увольняетесь от своего работодателя, весь остаток обычно подлежит оплате в течение 60–90 дней, в противном случае вся непогашенная ссуда будет считаться налогооблагаемым распределением.