Для индивидуального инвестора найти подходящего финансового профессионала может быть непросто.

Начнем с того, что вас ждет поразительное множество названий, включая брокеров, консультантов, планировщиков, менеджеров и даже коучей.

А еще есть все эти буквы (RIA, CFP, CFA и т. Д.) И цифры (серии 6, 7, 65 и 66), которые обозначают сертификаты и лицензии.

К тому времени, как они дойдут до метода компенсации (только гонорар, на основе гонорара или комиссионных) и обсуждения фидуциарной и пригодности, большинство людей, с которыми я встречаюсь, понятия не имеют, что все это означает. Неудивительно, что многие просто выбирают брокерскую фирму, которую видят по телевизору, вместо небольшого независимого консультанта, который может быть лучшим выбором.

Но когда вы идете с Уолл-стрит вместо Мэйн-стрит, вы теряете несколько вещей:

К сожалению, мы как бы застряли в режиме «Давид против Голиафа» в финансовой индустрии, где средний человек на улице даже не подозревает, что существуют разные уровни советов и внимания.

Во многом это маркетинг. Все эти рекламные ролики на радио и телевидении, спонсорство турниров по гольфу и права на присвоение названия стадионам способствуют созданию бренда и распространению информации о компании, которую независимый консультант не может себе позволить.

Но когда дело доходит до вашего портфолио и вашего плана, больше не всегда лучше.

Делай свою домашнюю работу. Ищите онлайн. Спросите друзей и коллег, есть ли у них советчик, который им нравится. Посещайте семинары. Не стесняйтесь спрашивать людей о компенсации. И беседуйте с несколькими советниками, пока не найдете того, который вам подходит.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .