У всех есть цели выхода на пенсию, но большой вопрос в том, достижимы ли они?

Возьмите 70-летнюю женщину, о которой я недавно писал. У нее 2 миллиона долларов пенсионных сбережений, и она хотела бы использовать эти сбережения для получения 70 000 долларов годового дохода, увеличивающегося на 2% в год до выхода на пенсию, но при этом она все еще сможет оставить своим наследникам 2 миллиона долларов в наследство в возрасте 90 лет. она это делает?

На этот вопрос у многих финансовых консультантов могут возникнуть проблемы с ответом, но, увидев результаты многих, многих планов на протяжении многих лет, я считаю, что создал метод, который может ответить на ее вопрос, используя планирование распределения доходов. Хотя ее прежние результаты будут зависеть от рыночной доходности, этот метод планирования включает в себя аннуитетные платежи и снижает расходы и налоги, чтобы обеспечить надежный доход.

К счастью, благодаря технологиям и опыту этот анализ теперь доступен и вам. После рассмотрения ваших личных данных и данных плана моя команда позволит вам назвать свой план используя наши инструменты в Go2Income для разработки плана и рыночной доходности, которые позволяют достичь как ваших доходов, так и прежних целей.

Наша пенсионерка называет свой план

Как это работает? Для начала вы предоставляете данные плана, включая свой возраст и пол, семейное положение, свои пенсионные сбережения, процент сбережений в вашем пролонгационном IRA, желаемую защиту от инфляции и вашу терпимость к риску, измеряемую процентным соотношением, которое будет инвестировано в акции. Затем мы просеиваем (то есть в электронном виде) миллионы возможностей.

Ключевым фактором достижения обеих ваших целей является долгосрочная доходность фондового рынка.

Теперь мы сосредоточимся на плане, который даст вам то, что вы хотите. И вы можете быть удивлены тем, что доходность фондового рынка влияет на ваши результаты меньше, чем вы могли ожидать. Когда они действительно повлияют на план, они повлияют на наследство, которое вы оставите, а не на ваш годовой доход.

Как мы даем вам возможность назвать свой план

Вот как наша пенсионерка уточнила свои цели, поставив перед собой двойную цель по доходу и наследству:

1. Она сообщила, что 50% ее сбережений в размере 2 миллионов долларов приходится на пролонгацию IRA, а остаток - на личные сбережения после уплаты налогов.
2. Поскольку ее годовой доход в размере 70 000 долларов США растет на 2% в год, а также растет размер чека социального обеспечения, она считает, что сможет жить комфортно.
3. Что касается своей прежней цели в 2 миллиона долларов, она понимает, что рыночные результаты и дизайн плана могут помешать ей ежегодно достигать этой цели, и поэтому ставит эту прежнюю цель на приблизительную ожидаемую продолжительность жизни в 90 лет.

Недавние исследования показывают, что ее двойные цели просто невозможны на сегодняшнем рынке. Однако после использования инструмента Go2Income Income Allocation для создания своего плана дохода теперь она может использовать Legacy Planner ниже, чтобы оценить, какой доход на фондовом рынке потребуется для достижения как ее дохода, так и прежних целей.

Имейте в виду, что, поскольку ее личная ситуация и цели плана уникальны для нее, Legacy Planner персонализирован и разрабатывает результаты только для нашего пенсионера. (Использование универсального инструмента планирования не даст вам наилучших результатов.)

ESMR основан на выборочном плане. Консультант может составить ваш план.

Уравновешивайте свои потребности

Legacy Planner показывает, что для достижения ее прежней цели и поддержания ее цели по доходу потребуется долгосрочная доходность фондового рынка в размере от 6% до 7%. Если к моменту ее кончины доходность будет недостаточной, помните, что у ее детей / внуков будет время жизни для восстановления рынков.

Другими словами, мой прежний метод планирования дохода соответствовал целям прошлогоднего плана «жить на проценты и оставить основную сумму» - который больше не работает, учитывая сегодняшние низкие процентные ставки и ставки дивидендов, - не подвергая риску ее выхода на пенсию. / P>

Вы можете сделать то же самое. Посетить Go2Income для получения дополнительной информации о том, как распределение доходов может помочь вам в достижении ваших доходов и прежних целей, или свяжитесь со мной , чтобы обсудить вашу ситуацию.