Многие американцы мечтают о долгой и заслуженной пенсии. А с увеличением продолжительности жизни перспектива провести 20–30 лет на пенсии для многих становится вполне возможной. Хотя проводить больше времени в свои золотые годы звучит идеально, это также требует тщательного планирования, когда дело доходит до финансов. В конце концов, вы же хотите, чтобы ваших денег хватало столько же, сколько и вы, верно?
Но один важный - но часто упускаемый из виду - компонент - это то, как инфляция повлияет на ваши тщательно накопленные пенсионные фонды. Помните, сколько вы платили за продукты 10 или 20 лет назад? Это было относительно дешево по сравнению с нынешним. По прошествии времени повседневные вещи, такие как продукты или бензин, становятся только дороже. Даже уровень инфляции 3% может означать, что стоимость жизни может удвоиться в течение 24 лет. Вот какой срок у некоторых людей на пенсии! Поэтому неудивительно, что более половины (57%) американцев обеспокоены тем, что инфляция сделает базовые пенсионные расходы недоступными, согласно исследованию готовности к пенсионным рискам от Allianz Life *.
Эта проблема особенно остро стоит, когда речь идет о расходах на здравоохранение, которые растут гораздо быстрее, чем другие расходы. Согласно тому же исследованию Allianz Life, более половины (52%) пенсионеров заявили, что они считают рост расходов на здравоохранение одним из самых серьезных рисков для своей пенсионной безопасности. Более того, ожидается, что эти расходы будут расти в среднем на 5,5% ежегодно в течение следующего десятилетия.
Хотя мы знаем, что американцы обеспокоены ростом расходов на пенсию, похоже, что они не предпринимают особых действий для решения этих проблем, поскольку менее четверти людей (24%) говорят, что они обсуждают влияние инфляции со своими финансовыми специалистами. Это удручающая цифра, особенно потому, что многие из этих проблем можно решить с помощью надлежащего снижения рисков и разумной стратегии выхода на пенсию.
Если вы думаете, что сможете справиться с растущими расходами самостоятельно, подумайте еще раз. Ежегодного увеличения социального обеспечения обычно недостаточно, чтобы справиться с инфляцией самостоятельно. Например, корректировка на стоимость жизни на 2021 год (COLA) составляет всего 1,3%, что в сумме меньше, чем ежемесячная стоимость резервуара с бензином.
Как правило, неплохо заранее разработать стратегию выхода на пенсию, которая учитывала бы этот рост стоимости жизни и могла бы решить проблему увеличения расходов при выходе на пенсию. Даже номинальная инфляция может нанести серьезный ущерб выходу на пенсию, если ее усугубить. Работая с профессиональным финансовым специалистом, вы можете создать решение, которое будет иметь смысл для вас и ваших целей, а также поможет решить проблему роста затрат на здравоохранение, на которые с возрастом у большинства людей ложится значительная часть наших расходов. Это может означать корректировку вашей стратегии получения выплат по социальному обеспечению или изучение вариантов увеличения потенциального дохода при выходе на пенсию, таких как те, которые могут быть предложены в некоторых аннуитетах с помощью встроенных или дополнительных плательщиков.
Создание стратегии сейчас может не только помочь снизить некоторые риски, связанные с инфляцией, но и снизить стресс в будущем.
Управление инфляционными издержками может быть сложной задачей для любого. Но с возрастом это может стать еще более сложной задачей. Реальность такова, что с возрастом у многих из нас наши когнитивные способности, скорее всего, будут снижаться, когда мы вступим в последний период выхода на пенсию (или даже раньше). Это означает, что с возрастом решать сложные финансовые вопросы и вопросы выхода на пенсию может стать намного сложнее. Фактически, некоторые исследования подтверждают, что снижение когнитивных способностей напрямую связано со «значительным» снижением финансовой грамотности.
Хотя сталкиваться со старением и нашим потенциальным когнитивным спадом - неинтересно, здесь важно применять реалистичный подход. Это еще одна причина, по которой составление плана сейчас может помочь в долгосрочной перспективе. И полагаться на поддержку финансового профессионала, который понимает ваше финансовое положение, может очень помочь. Работа с поверенным, чтобы убедиться, что у вас есть доверенность, а также другие документы по имущественному планированию, является еще одним важным шагом в процессе планирования.
Это может показаться ошеломляющим, но, опять же, это риск выхода на пенсию, который можно снизить на раннем этапе при правильном планировании. Если вы будете готовы к борьбе с инфляцией, а также осознаете влияние старения, это поможет вам лучше прожить свою жизнь с комфортом и на ваших условиях.
Аннуитеты могут помочь вам достичь ваших долгосрочных пенсионных целей, предлагая отсроченный от налогов потенциал роста, пособие в случае смерти на этапе накопления и гарантированный поток дохода при выходе на пенсию.
* Allianz Life провела онлайн-опрос «Исследование готовности к пенсионному риску в 2020 году» в январе 2020 года с репрезентативной на национальном уровне выборкой из 1000 человек в возрасте 25+ в соседних США с годовым семейным доходом в 50 тысяч долларов (одиноких) / 75 тысяч долларов + (женат / партнер) ИЛИ инвестиционные активы в размере 150 тысяч долларов
