Кирпичи, палки или сено?

Каждый ребенок знает:чтобы построить прочный дом, нужны кирпичи. Если бы только это было так просто построить свой «финансовый дом» в реальном мире.

К сожалению, если вы хотите укрепить свой пенсионный портфель, чтобы он выдерживал все вздохи нашей глобальной экономики, вы не можете использовать только одну стратегию - вы должны смешивать ее. Разделение вашего портфеля между несколькими различными инвестиционными инструментами может помочь снизить общий риск и при этом потенциально обеспечить доход, который вам понадобится на всю жизнь.

Вот несколько стратегий, которые следует учитывать:

• Оставайтесь в безопасности с фиксированным процентом. Это один из самых основных способов получения пенсионного дохода:вы инвестируете в средства, приносящие проценты (депозитные сертификаты, облигации и т. Д.), И то, что вы зарабатываете, - это то, что вы можете потратить. Обратной стороной является то, что ваши активы не выигрывают при повышении процентных ставок.
• Обратите внимание на немедленную покупку аннуитета. При немедленном аннуитете вы передаете единовременную выплату страховой компании в обмен на гарантированные ежемесячные выплаты до конца своей жизни. Остерегайтесь:расходы и сборы некоторых аннуитетов могут быть высокими; вы потеряете доступ к принципалу; а если вы умрете преждевременно, скорее всего, страховая компания оставит ваши деньги себе - они не перейдут к вашим наследникам. Но вы будете получать предсказуемый ежемесячный доход в течение определенного периода времени - 10 или 20 лет или до самой смерти.
• Изучите переменные ренты. У каждой инвестиции есть свои плюсы и минусы, но переменные аннуитеты особенно сложны. Переменные контракты уникальны тем, что они предлагают предварительно выбранную группу субсчетов паевых инвестиционных фондов, на которые вы распределяете свои премии. Стоимость фондов растет и падает вместе с рынками, поэтому существует потенциал для превосходной прибыли, а переменная рента с получателем пособия на жизнь может обеспечить поток дохода на всю жизнь. Но основной защиты нет, а сборы и расходы обычно высоки.
• Не упускайте из виду дивиденды по акциям. Дивиденды - это выплаты акционерам сверх того, что они получили бы от продажи акций. Компании, которые выплачивают дивиденды, обычно делают это с использованием части своей прибыли - и они могут регулировать доходность или прекращать выплату дивидендов по своему усмотрению, поэтому сделайте свою домашнюю работу и выберите компании с солидной репутацией, которые будут постоянно платить с течением времени.
• Развивайтесь с трастом для инвестиций в недвижимость. REIT - это компания, которая владеет и обычно управляет приносящей доход недвижимостью, такой как офисные парки, склады, торговые центры или многоквартирные дома. Конечно, здесь есть определенный риск, если бизнес не добьется успеха. (Сосредоточьтесь на тех, которые основаны на необходимости, таких как сеть продуктовых магазинов или медицинских центров.) Но положительным моментом является то, что вы получите диверсификацию, а также выплату дивидендов, не выполняя грязную работу. собственника недвижимости или домовладельца.
• Обратите внимание на возможности аннуитета с фиксированным индексом с доходом. Есть причина, по которой этот «гибридный» аннуитет вызывает столько ажиотажа. Он берет хорошие части других аннуитетов, но имеет меньше недостатков. Аннуитет с фиксированным индексом сочетает отсрочку налогообложения и возможность получения процентов на основе положительных изменений внешнего индекса без фактического участия на рынке. Некоторые варианты ограничивают размер вашей прибыли, но другие не ограничивают годовой рост. В отличие от немедленного аннуитета, вы по-прежнему контролируете свой контракт, и любые средства, оставшиеся после вашей смерти, могут быть переданы вашим близким в наследство. Но прочтите все документы. Как и в случае с другими аннуитетами, сборы могут быть высокими, а правила сложными.

На Уолл-стрит есть старая поговорка, которую часто игнорируют: «Быки зарабатывают деньги, медведи зарабатывают деньги, а свиней забивают». Заманчиво придерживаться акций, пока рынок преуспевает, но риск слишком высок для кого-то, кто приближается к пенсии или находится на пенсии. Разнообразное портфолио поможет вам держать волка подальше от вашей двери.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые через AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM и Max Wealth Group не являются аффилированными лицами. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные пособия, пожизненный доход и безопасность обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. AW11175236

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .