Еще в конце 2019 года, а сейчас кажется, что это было десять лет назад, из Вашингтона пришли новости о принятии Закона о безопасности. Принятие этого закона, которое несколько похоронено в загруженном новостном цикле, приветствовалось как группами потребителей, так и финансовыми учреждениями за его изменения в правилах пенсионных счетов.

Не вдаваясь в подробности, Закон БЕЗОПАСНОСТИ:

• Увеличен возраст, в котором участники пенсионного плана должны получать необходимое минимальное распределение (RMD), с 70½ до 72 лет.
• Снято возрастное ограничение для взносов в IRA.
• Право на участие в программе 401 (k) для долгосрочных сотрудников, работающих неполный рабочий день.
• Владельцам малого бизнеса стало проще предлагать своим сотрудникам пенсионные планы, в том числе предлагать владельцам налоговые льготы, а также предлагать и администрировать планы более экономичным и простым способом.
• Обязан, что, за некоторыми исключениями, если вы являетесь бенефициаром пенсионного счета и не были супругом (а), вы должны очистить этот счет через 10 лет после года смерти владельца.
• Новые родители упростили доступ к своим пенсионным счетам за счет снятия штрафов за досрочное снятие средств.
• Для планов 401 (k) стало проще предлагать аннуитеты в качестве опции в своих планах.

Если вы читали какую-либо из моих предыдущих статей, вы знаете, что один аспект, на котором я постоянно сосредотачиваюсь, - это важность обеспечения постоянного потока доходов после выхода на пенсию. При выходе на пенсию возникает бесчисленное множество рисков, которые могут вызвать серьезную головную боль (или даже хуже), если не будут учтены в процессе планирования выхода на пенсию. Поэтому, видя, что участники плана, спонсируемого работодателем, теперь имеют доступ к выбору аннуитетов в качестве одного из вариантов их плана, я вселяю во меня большой оптимизм. Миллионы американцев теперь имеют возможность добавлять защищенный и постоянный доход в свои пенсионные планы.

Еще лучшая новость заключается в том, что американцы хотят узнать больше об этом. Недавнее исследование *, проведенное Allianz Life, выявило следующее:

• 73% участников, спонсируемых работодателем, рассмотрят вариант, который предлагает гарантированный пожизненный доход в рамках их плана, если таковой имеется.
• 65% участников плана, спонсируемого работодателем, заявили, что волатильность рынка, вызванная COVID-19, повысила их интерес к добавлению в их план опции, которая предлагает гарантированный пожизненный доход.
• 60% участников плана, спонсируемого работодателем, подумали бы о добавлении аннуитета к своему плану, если таковой имеется.

Работодатели также должны принять к сведению следующее:

• 77% заявили, что предоставление возможности пожизненного дохода в рамках их плана продемонстрирует, что их работодатель заинтересован в их пенсионной готовности и благополучии, а 65% также заявили, что этот вариант повысит их лояльность к работодателю.

Хотя это не произошло в одночасье, все больше и больше страховых компаний сейчас работают со спонсорами плана и их консультантами по плану, чтобы начать предлагать аннуитеты для участников плана. Итак, хорошая новость в том, что появилась новая опция. Но плохая новость в том, что появилась новая возможность. По общему признанию, поиск вариантов пенсионного плана может быть ошеломляющим.

Вот три совета, которые помогут решить, стоит ли учитывать выбор аннуитета как части 401 (k):

• Выход на пенсию сопряжен с множеством рисков, в том числе инфляцией, увеличением расходов на здравоохранение и долголетием. (Да, долголетие. Пенсия может длиться десятилетия, и вы должны планировать так, как если бы это было так.) Аннуитеты могут служить дополнительным уровнем защиты в качестве дополнительного источника гарантированного дохода сверх того, что вы получаете от социального обеспечения. Если вы беспокоитесь о том, чтобы распределить свои средства на пенсию, аннуитеты потенциально могут сыграть ключевую роль в удовлетворении этой потребности.
• Выбор аннуитета в качестве варианта пенсионного плана может фактически работать вместе с другими выбранными вами инвестиционными планами. Некоторые аннуитеты уникальны тем, что предлагают потенциал для роста, так что вы все равно можете получить прибыль от рыночной прибыли. Тем не менее, некоторые из них также предлагают защиту от убытков, так что у вас есть уровень защиты, когда рынок падает. Позвольте другим вашим инвестициям взять на себя риск, необходимый для большего потенциала роста, и рассмотрите возможность выплаты аннуитета, чтобы защитить часть ваших пенсионных сбережений. Но всегда помните, что аннуитеты не должны быть вашим единственным вложением, поскольку для большей потенциальной прибыли необходим больший риск.
• Размер аннуитета зависит от того, насколько хороша компания, предлагающая его, потому что она поддерживает гарантии, предлагаемые на свой продукт. Спонсоры плана будут проявлять должную осмотрительность, чтобы предложить лучшие аннуитеты, а страховые компании будут предлагать свои самые инновационные и гибкие продукты. Таким образом, аннуитетный продукт, предлагаемый вашим планом, скорее всего, будет сильно отличаться от аннуитетов, которые могли иметь ваши родители. Все это говорит о том, что делайте домашнее задание. Данные о силе и стабильности, а также о рейтингах и способности страховых компаний выплачивать претензии легко и общедоступны. Вам нужна компания, которая существует уже долгое время и будет рядом с вами еще долгие годы.

Для многих план, спонсируемый работодателем, является основным методом планирования выхода на пенсию. Фактически, согласно исследованию Allianz Life, 7 из 10 американцев ожидают, что большая часть их пенсионного дохода будет поступать из денег, которые они получают по планам, спонсируемым работодателем. Закон «БЕЗОПАСНОСТЬ» был разработан, чтобы помочь удовлетворить именно эти потребности и помочь американцам лучше достичь своих пенсионных целей. Тщательное планирование и рассмотрение новых доступных вариантов может помочь вам подготовиться к более длительной и стабильной в финансовом отношении пенсии.

* Allianz Life провела онлайн-опрос Quarterly Markets Perception Study за первый квартал 2021 года в феврале 2021 года с репрезентативной на национальном уровне выборкой из 1005 человек в возрасте 18+ в прилегающей территории США.