Женщинам уже не хватает подготовки к выходу на пенсию, и пандемия COVID-19 только усугубила ситуацию. Фактически, почти три четверти женщин заявили, что пандемия негативно повлияла на то, как долго они могут жить за счет своих пенсионных сбережений, согласно данным Advisor Authority шестого ежегодного обзора Nationwide. учеба.

Хорошо известно, что женщины, вероятно, будут жить дольше мужчин, зарабатывать меньше мужчин и меньше сберегать на пенсию, чем мужчины. Наше исследование показало, что женщины-инвесторы гораздо реже, чем мужчины, имели стратегию защиты от переживаний своих пенсионных сбережений. Что еще хуже, они в пять раз чаще говорили, что даже не знают, есть ли у них стратегия.

Но есть и хорошие новости. Многие женщины предпринимают шаги для преодоления пробелов в подготовке. По данным Advisor Authority , в 2020 году 67% женщин работали с консультантами и финансовыми специалистами по сравнению с 44% в 2016 году. . Это рост на 23 пункта - большой шаг в правильном направлении.

Я села со своей коллегой Энн Бэр, старшим вице-президентом по маркетингу в Nationwide Financial и страстным защитником женщин-инвесторов, чтобы обсудить, что женщины на каждом этапе финансового жизненного цикла могут сделать, чтобы подготовиться к выходу на пенсию и защитить ее.

Крейг: Из-за пандемии накопление средств на пенсию стало более сложной задачей, чем когда-либо, особенно для женщин. Что бы вы им посоветовали, чтобы взглянуть на вещи в перспективе?

Энн :Это было очень сложно для женщин:72% заявили, что пандемия негативно повлияла на их способность выходить на пенсию. Но я черпаю вдохновение у бабушки. Она родилась в 1903 году и в молодости увлеклась инвестированием, работая в брокерской компании. Она всегда была такой смекалистой и всегда опережала время.

Моя бабушка вышла замуж в апреле 1929 года - всего за несколько месяцев до того, как фондовый рынок рухнул и США погрузились в Великую депрессию. Они были молодоженами, когда потеряли все свои сбережения. Но она никогда не сдавалась. Она и мой дедушка выстояли во время Великой депрессии. Когда они могли, они начали откладывать все сначала, понемногу. У них был советник, у них был план, и они работали вместе, как одна команда, чтобы вернуть свои сбережения и продолжать увеличивать их для своего будущего.

Крейг: Отличный момент. Мы можем многому научиться из этих финансовых событий, которые случаются редко, особенно потому, что они происходят все чаще.

Энн: Великая депрессия и пандемия COVID были разрушительными для очень многих людей, особенно для многих женщин. Удачливые игроки оторвались от дна рынка и восстановились после отскока. Но тем, кто потерял работу, дом или свои сбережения, потребуется время, чтобы возместить свои финансовые потери.

Моя бабушка сказала бы, что это требует тяжелой работы, требует плана и дисциплины, чтобы его придерживаться. но ты можешь сделать это. Это также напоминает мне, что не каждой женщине так повезло иметь образец для подражания, как моя бабушка. Итак, мы, женщины, должны защищать друг друга.

Крейг: Как защитник и образец для подражания, какой совет по пенсионному планированию вы можете дать женщинам - тем, кто уже вышел на пенсию, приближается к пенсионному возрасту и только начинает свою карьеру?

Энн :История моей бабушки меня вдохновляет. Это также научило меня важности планирования долголетия. Она дожила до 102 лет. Но благодаря дисциплинированным сбережениям, долгосрочному финансовому планированию и помощи хорошего консультанта она никогда не рисковала пережить свои деньги.

• Для женщин, уже вышедших на пенсию, Урок, который я извлек из своей 102-летней бабушки, заключается в том, что у меня должен быть план управления рисками и получения дохода. У нее был ряд консервативных инвестиций, и хотя они были в секторах, которые вряд ли будут расти агрессивно, они приносили регулярные дивиденды. Это принесло ей комфорт как основу. Вы также можете рассматривать фиксированные или немедленные аннуитеты как источник гарантированного дохода, которого вы никогда не переживете.
• Для женщин в возрасте от 60 лет Приближаясь к пенсии, одним из самых ценных уроков является понимание того, как оптимизировать социальное обеспечение. Многие женщины решают начать получать социальное обеспечение, как только они имеют на это право. Но действительно стоит подождать десять лет, пока вы не достигнете полного пенсионного возраста, чтобы получить максимальную выплату.
• Для молодых женщин от 20 лет кто только начинает, помните, что время на вашей стороне. Даже небольшое количество со временем вырастет. Так что не ждите, чтобы начать экономить. И не забудьте воспользоваться планом 401 (k) вашего работодателя или другим подходящим планом пенсионных накоплений, особенно если они предлагают вам совместную работу. Даже если вы работаете только неполный рабочий день, у вас может быть доступ к плану благодаря прошлогоднему Закону SECURE.
• Для женщин любого возраста Я настоятельно рекомендую вам наладить отношения с консультантом или финансовым специалистом - то, что моя бабушка начала в молодом возрасте и поддерживала всю свою жизнь. Они могут помочь вам разработать долгосрочный план и не сбиться с пути даже в самых сложных ситуациях.

Крейг: Отличный совет. Говорите ли вы со своими дочерьми о финансах и пенсионном планировании, даже если им только за 20?

Энн :Абсолютно. Обе мои дочери работают. И теперь, когда это так, я всегда напоминаю им о важности сбережений на пенсию в 401 (k) их работодателя, а также на их личных пенсионных счетах (IRA), чтобы действительно максимизировать выгоды от отложенного налогом роста. . Но еще до этого я уже раньше подчеркивал необходимость откладывать на будущее и учил их, как делать сбережения привычкой.

И на каждой ключевой вехе в их жизни, будь то управление студенческими ссудами, получение первой работы или аренда первой квартиры, эти моменты преподали важные финансовые уроки. Зачем регистрироваться в 401 (k) своей компании и начинать откладывать на индивидуальный пенсионный счет и как диверсифицировать вложения внутри них. Преимущества сберегательного счета для здоровья (HSA). Важность понимания того, сколько автостраховки и страховки арендатора им потребуется, чтобы они не тратили слишком много или слишком мало.

И хотите верьте, хотите нет, но мы уже познакомили наших дочерей с нашим финансовым консультантом. Детям важно иметь такую ​​видимость, не только для того, чтобы помогать им учиться, но и для того, чтобы у них было четкое представление о финансах семьи - страховании жизни, банковских счетах и ​​других инвестициях.

Крейг: Вы упомянули, что все больше женщин обращаются за помощью к консультантам и финансовым специалистам. Что им следует искать?

Энн :Выбирая консультанта или финансового специалиста, убедитесь, что они нашли время, чтобы проанализировать ваши текущие финансы и долгосрочные цели. Убедитесь, что они предлагают комплексное планирование, включая ваши потребности в инвестициях, налогах и страховании.

И не менее важно для них узнать, кто вы, ваши ценности и ваши конкретные потребности. Они должны создавать пространство без осуждения, чтобы вы могли задавать вопросы и быть услышанными. Отношения моей бабушки с ее советником насчитывали более 60 лет. Это потому, что было доверие и взаимное уважение.

По своему личному опыту я обнаружил, что рекомендации из надежного источника - друга, семьи или коллеги - могут помочь вам найти подходящего партнера для вашей уникальной ситуации. Ваш работодатель или ваш банк могут помочь. В Интернете есть множество хороших ресурсов, которые помогут вам найти профессионала в области инвестиций, включая эту ссылку на Nationwide.

Как женщина, которая большую часть своей карьеры проработала в сфере финансовых услуг, я очень рада, что все больше женщин работают с консультантами или финансовыми специалистами. Я хочу, чтобы больше женщин взяли под свой контроль свои финансы и установили курс, который поможет им обеспечить финансовую безопасность - сейчас и после выхода на пенсию.