Я наблюдаю интересную закономерность в дискуссиях со своими клиентами о выходе на пенсию — и я определенно не ожидал ее. Вместо того, чтобы беспокоиться о том, хватит ли им сбережений на пенсию, они беспокоятся о том, будут ли они вообще получать удовольствие от выхода на пенсию.

Кажется, разговоры о выходе на пенсию начинаются почти сразу, как только мы получаем нашу первую работу. Независимо от того, экономите ли вы как можно больше в своем плане 401 (k) или делаете ежегодный взнос IRA, основное внимание всегда уделяется тому, чтобы иметь достаточно денег, чтобы выйти на пенсию и наслаждаться всем, чем они мечтали заниматься. Для некоторых большие планы включают в себя поездки в дальние страны; для других — провести время с семьей, наконец-то переехать в то место, которое вы любите посещать в отпуске, или стать волонтером.

Как специалисты по финансовому планированию, мы говорим об этих мечтах как о целях и ставим на них суммы в долларах с предполагаемыми сроками, когда вы можете ожидать их достижения.

Приближается выход на пенсию, клиент передумал

По мере того, как мы усердно продвигаемся к осуществлению этих пенсионных мечтаний, мы не тратим столько времени, сколько должны, на размышления о том, как на самом деле может выглядеть жизнь на пенсии. Буквально на прошлой неделе я разговаривал с клиенткой, которая сказала, что хотела бы выйти на пенсию в конце этого года. Мы работали над ее экономической свободой в течение многих лет, и у нее достаточно активов, чтобы воплотить в жизнь все ее мечты. Мы подошли к концу обсуждения финансового плана, и я был готов отпраздновать начало обратного отсчета до долгожданной даты выхода на пенсию.

Но наступила пауза, а затем она сказала:«Я не знаю, смогу ли я начать снимать деньги и чувствовать себя при этом хорошо. Я был так сосредоточен на сбережениях, инвестициях и планировании в течение многих лет, что не знаю, как отнесусь к тому, чтобы начать снимать деньги, даже если они нужны мне для того, чего я хочу».

Далее она сказала, что всегда думала, что хочет переехать в другой штат, чтобы быть ближе к своей большой семье, но теперь она понимает, что они будут заняты своей собственной жизнью, и это будет не просто весело все время. время, как когда она посещает сейчас. И если ее семья не сможет видеть ее несколько раз в неделю, то, возможно, она на самом деле не хочет жить в таком состоянии и серьезно приспосабливаться к погоде, которая ей не нравится круглый год, и не в состоянии ходить на пляж каждый день.

Она поделилась, что беспокоится о том, что увлечения фотографией и гольфом, которыми, как ей кажется, у нее никогда не было времени наслаждаться сейчас, не смогут заполнить ее дни. Она уже много путешествовала, и список мест, которые она хочет посетить, становится все короче. Другими словами, ее больше всего беспокоит выход на пенсию, что она собирается делать со своим временем, когда выйдет на пенсию, хотя она часто говорит, даже сейчас, что ей не терпится перестать работать.

У меня были похожие беседы с клиентами-врачами, которые начинали нашу беседу с того, что говорили мне, что они очень напряжены, и единственное, что они хотят сделать, это закрыть свою практику как можно скорее с финансовой точки зрения. И все же, когда мы проработаем их план управления состоянием и покажем, что у них более чем достаточно активов, чтобы выйти за дверь завтра, они не смогут этого сделать. Некоторым людям отказ от статуса эксперта в своей области или престижной работы означает отказ от части личности, которую они заработали с таким трудом.

Советы, как справиться с трудностями при уходе на пенсию

Итак, что вы делаете, когда самое сложное в выходе на пенсию — это на самом деле отставка ? Наиболее успешный переход к выходу на пенсию Я помог клиентам начать работу за несколько лет до запланированной даты выхода на пенсию или разработать элементы, которые облегчают им принятие решений. Вот несколько идей, как сделать выход на пенсию не конечным пунктом, а следующим шагом в путешествии:

1. Рассмотрите возможность замедления на работе вместо того, чтобы полностью остановиться. Работая неполный рабочий день, вы получаете лучшее из обоих миров:постоянный доход и повседневную целеустремленность, а также время для хобби, путешествий и отдыха. Врач, который хотел уйти из своей практики, теперь работает только три дня в неделю, счастливый тем, что по-прежнему ухаживает за пациентами, а также может участвовать в школьных и спортивных мероприятиях своего подростка.
2. Попробуйте перед покупкой. Если переезд входит в ваши пенсионные планы, вы также можете взять новое место для тест-драйва, прежде чем брать на себя обязательство жить там постоянно. В случае с клиентом, который хотел бы жить со своей семьей, но действительно любит свой нынешний дом, я рекомендовал ей арендовать дом на год в новом штате, чтобы посмотреть, сможет ли она справиться с погодой, и сможет ли ее большая семья образ жизни подходит ей, прежде чем она продает свой нынешний дом. Она может сдавать свой нынешний дом в аренду для получения дохода или просто вернуться домой, чтобы отдохнуть в очень жаркие или холодные месяцы в новом штате.
3. Планируйте исследовать что-то новое . Хотя у вас может быть несколько хобби, которые вам нравятся сейчас и которыми вы хотите заниматься на пенсии, вы также можете запланировать новые занятия, чтобы ваша повседневная жизнь была свежей и интересной. Многие люди считают, что волонтерство дает им ту цель, которую раньше выполняла работа, но без стресса. Вы также можете заняться теми видами деятельности, которые всегда казались вам забавными, например научиться рисовать, бальными танцами, игрой в пиклбол, бегом по триатлону или посетить серию кулинарных мастер-классов, но раньше у вас никогда не было на это времени.

«Сейчас, когда я на пенсии, я более занят, чем когда работал» — это частая тема, которую я слышу от клиентов, но теперь они усердно трудятся, чтобы получать удовольствие от занятий.

Если ваш финансовый консультант поработает с вами над планированием вашей жизни на пенсии, а также над вашими финансами, это гарантирует, что переход, который вы сделаете, будет счастливым и полноценным.

Mercer Advisors Inc. является материнской компанией Mercer Global Advisors Inc. и не занимается инвестиционными услугами. Mercer Global Advisors Inc. («Mercer Advisors») зарегистрирована в качестве инвестиционного консультанта в SEC.