Другой вид диверсификации окупается для пенсионеров

Прежде чем уйти на пенсию, вы должны быть полностью уверены, что ваших денег хватит. Естественно хотеть быть уверенным, что у вас достаточно сбережений, но вместо того, чтобы сосредотачиваться на сбережениях, вам следует подумать о том, как вы собираетесь получать доход.

Цель:создать больше дохода с меньшей волатильностью. Это то, что я изучал, и у меня есть несколько интересных результатов, которыми я хочу поделиться.

В частях I и II этой серии я предположил, что вы можете получать больше пенсионного дохода с меньшей волатильностью, если вы и ваш консультант откажетесь от стратегии распределения активов. к одному из распределений дохода . Распределение активов — это традиционная стратегия, в которой вы стремитесь диверсифицировать инвестиции, чтобы максимизировать и защитить свои активы. Распределение доходов, с другой стороны, представляет собой стратегию, в которой вы составляете план с различными источниками дохода, который будет надежным и устойчивым после выхода на пенсию.

Мы провели исследование, сравнивающее результаты между стратегиями распределения активов и распределения доходов при различных предположениях относительно профиля риска пенсионера и перспектив рынка. Мы не только наблюдали более высокий пенсионный доход и меньшую волатильность при распределении доходов, но также наблюдали более высокую экономическую отдачу в целом. Копия исследования доступна бесплатно при регистрации на сайте Go2Income.

Наличие более высокой экономической отдачи в дополнение к функциям и «мягким преимуществам», описанным ниже, является веским аргументом в пользу стратегии распределения доходов.

Пример

Для этой статьи мы выбрали следующий случай из нашего исследования:мужчина, 70 лет, у которого есть 1 миллион долларов пенсионных сбережений, 50% которых находится в пролонгируемом IRA. Его профиль риска консервативен:30 % активов распределены по акциям на основе эмпирического правила «100 минус возраст» и 70 % — по ценным бумагам с фиксированным доходом.

Мы сравнили стратегию распределения активов со стратегией распределения доходов с высоким распределением доходов по аннуитетам. Обе стратегии предполагают одинаковую рыночную доходность.

Вот некоторые основные моменты результатов распределения доходов в этом случае:

  • Доход после уплаты налогов увеличивается на 50 % в течение всего срока службы инвестора.
  • Волатильность дохода снижена с 69% до 19%.

Инвестор может потратить дополнительный доход или реинвестировать его, чтобы оставить наследие на 29 % выше.

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Позвольте мне рассказать вам о цифрах и объяснить эти преимущества.

Обзор стратегии распределения доходов

Двойная цель распределения доходов состоит в том, чтобы увеличить сумму дохода после уплаты налогов (расходуемого) и уменьшить волатильность дохода (для большей надежности). Эти три шага отличают стратегию распределения доходов практически от всех других стратегий пенсионного планирования.


выходить на пенсию
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию