Мы все ведем напряженную жизнь. Наши дети, близкие люди, родители, коллеги и многие другие требуют нашего времени, едва оставляя нам время делать то, что мы хотим делать, не говоря уже о том, что мы должны делать.

Я потратил много часов, работая с клиентами и их поверенными, чтобы составить документы по имущественному планированию, которые были структурированы так, чтобы удовлетворять потребности клиента в то время, но которые не обновляются позже по мере изменения обстоятельств. Я также потратил много времени на создание планов недвижимости в спешке перед лицом важного жизненного события. Наконец, я помогал с третьим видом планирования - планы, которые заранее создаются, доводятся до сведения потенциальных бенефициаров и периодически пересматриваются.

Хотя эта последняя категория, возможно, дает наилучшие результаты для клиентов, она, к сожалению, является наименее распространенной. Так почему же большинство людей откладывают создание продуманного плана или не могут регулярно его пересматривать? Я слышу много оправданий от клиентов или потенциальных клиентов за то, что они отложили создание плана недвижимости или пренебрегли его рассмотрением. Вот несколько наиболее распространенных:

1. У меня немного, и моя семья знает, что я хочу сделать с моими активами.

Если у вас нет имущественного плана, в штате, в котором вы проживаете на момент смерти, есть план для вас. В каждом штате есть стандартные юридические правила управления имуществом человека, который не строил никаких других планов.

Если вы состоите в браке, эти правила «наследования по закону» обычно передают все или большую часть вашего имущества оставшемуся в живых супругу при условии, что ваши дети также являются детьми вашего супруга. Если вы не состоите в браке и не имеете детей, ваши родители могут получить ваше имущество. Это может помешать любому планированию выплат или другому планированию имущества или инвалидности, которое они, возможно, предприняли. Если ваших родителей больше нет в живых, то ваши братья или сестры, племянницы и племянники, как правило, являются следующими в очереди наследования в большинстве штатов.

Для вас важно знать, что без завещания вы позволяете судье, который вас не знает, применять закон и распределять активы, на которые вы работали, так, как вы этого не хотите. Как минимум, вам следует проконсультироваться с юристом в вашем штате, чтобы убедиться, что план вашего штата соответствует вашим пожеланиям.

2. Консультация с адвокатом будет стоить денег, которые я предпочитаю отдать своей семье, потратить сейчас или вложить в будущее.

Закон во многих штатах разрешает исполнителю наследства и его поверенному взимать до 2% от стоимости всех активов недвижимости в качестве вознаграждения. Типичное завещательное имущество стоимостью 300 000 долларов, состоящее из дома, автомобиля и банковского счета, может принести более 6000 долларов в виде гонораров и судебных издержек. Если ваш план сохраняет определенную сумму ваших активов за пределами завещания, эти установленные законом расходы могут быть уменьшены или отменены.

Если кто-либо из ваших наследников в настоящее время является инвалидом или может позже стать инвалидом и желает подать заявление на получение каких-либо государственных пособий для оказания помощи по уходу за ним, отсутствие эффективного планирования может вынудить ваших близких тратить деньги, которые они получают от вашего имущества, на свои основные потребности, а не особые вещи, которые могут сделать их жизнь более комфортной.

По этим причинам небольшие затраты на планирование сегодня могут принести значительную пользу вашим наследникам в будущем.

3. Меня не волнует, что случится с моими активами, потому что я умру.

Ваш план недвижимости не ограничивается передачей активов в случае вашей смерти. Отзывные живые трасты - это ценный инструмент планирования недвижимости, который может обеспечить защиту, если вы когда-либо не сможете оплачивать счета и управлять своими делами из-за естественного процесса старения, болезни или несчастного случая.

Довольно часто человек выступает в качестве доверенного лица своего полностью отзываемого траста, занимаясь своими собственными делами так же, как он это делает сейчас. Если создатель траста больше не мог управлять своими счетами и оплачивать счета, член семьи, доверенный консультант, банк или трастовая компания могут работать отдельно или коллективно для продолжения этих необходимых задач без перерыва.

Без какого-либо планирования может потребоваться потратить время и деньги на то, чтобы просить суд назначить человека, который возьмет на себя эту ответственность. Траст также позволяет эффективно распределять ваши активы после вашей смерти, прямо или в дальнейшем доверительным отношениям для ваших наследников, без каких-либо затрат времени и средств на судебное вмешательство.

4. Я никогда не умру, и я всегда буду умственно острым.

Если это так, то вы правы - план недвижимости вам не нужен!

Большинство людей слишком заняты своей жизнью, чтобы думать о возможности потери своих физических или умственных способностей или возможной кончины. Это понятно, но игнорирует неизбежное. Большинство адвокатов и финансовых консультантов приветствуют беседу о методах планирования, которые помогут облегчить любые будущие невзгоды для вас и вашей семьи, которые могут быть вызваны вашей смертью или инвалидностью.

Вам следует поговорить об этом раньше, чем позже, потому что вы этого достойны, и ваши близкие тоже.