Одна из лучших вещей в долгосрочном инвестировании - это то, что это может сделать каждый.

Да, акции в вашей 401 (k) или IRA обязательно будут падать, или даже падать, день за днем ​​или месяц за месяцем. И это может быть страшно. Тем не менее, дисциплинированные инвесторы исторически могли рассчитывать на правильное сочетание высококачественных акций и магию сложного капитала для приумножения своих денег в долгосрочной перспективе.

Но как насчет сбережений и инвестирования для целей (или потребностей), которые имеют более сжатые сроки? Куда вы можете положить деньги на краткосрочное хранение и при этом получить конкурентоспособную норму прибыли?

Ах, старые добрые времена

Прошли десятилетия с тех пор, как вы могли вальсировать в банк или кредитный союз и купить красивый, надежный депозитный сертификат с процентной ставкой, выражаемой двузначными числами. В наши дни вам повезло получить 1,25% за 36-месячный компакт-диск. Облигации также могут разочаровывать. А старый добрый сберегательный счет в банке со средней процентной ставкой 0,1%, согласно Bankrate, обеспечит вам безопасность, но не более того.

К сожалению, так было уже некоторое время - и не похоже, что в ближайшее время это изменится.

Результат? Инвесторы, утомленные низкой процентной ставкой, искали краткосрочные альтернативы, и многие обратились к более рискованным решениям в своем стремлении к более высокой доходности.

Что может пойти не так? Мы узнали об этом, когда рекордный бычий рост фондового рынка в этом году резко закончился. Хотя рынок быстро отскочил от начальных минимумов марта 2020 года, паниковавшие инвесторы и пенсионеры, которым был нужен доход, по-прежнему продавали в убыток. Представьте, что бы произошло, если бы рынку потребовались месяцы или даже годы для восстановления. Надеюсь, этот опыт заставит некоторых переосмыслить величину риска в своем портфеле и найти лучший способ продвижения вперед.

Снизьте риск с помощью реального плана

Итак, какая альтернатива лучше?

Может быть, меньше беспокоиться об отдельных краткосрочных инвестиционных продуктах и ​​больше о комплексном планировании.

Поскольку варианты настолько ограничены, поиск качественных инвестиций для достижения краткосрочных целей или восполнения разрыва в доходах может быть проблемой. Но если ваш общий финансовый план составлен таким образом, чтобы обеспечить достаточную ликвидность на случай чрезвычайных ситуаций, стабильно увеличивающийся доход для удовлетворения ваших потребностей в образе жизни, несмотря на инфляцию, и ведро накопления для долгосрочного роста, вам не придется довольствоваться инвестициями, которых нет. не подходит для вас.

Если в вашем плане отмечены все флажки, вы сможете наслаждаться жизнью, а не беспокоиться о том, что делать со своими деньгами. Это означает сбор всех финансовых фактов и разработку плана, который:

Помогите максимально увеличить размер дохода, который вы и ваш супруг (а) будете получать после выхода на пенсию.

Планирование доходов - это все, чтобы получить максимальную отдачу от ваших кровно заработанных долларов, в том числе:

• Понимание ваших вариантов подачи заявки на социальное обеспечение;
• Принятие решений о пенсии вашего сотрудника (единовременная выплата или ежемесячные выплаты; холостяцкая жизнь или совместная жизнь с потерей кормильца и т. д.);
• Наличие стратегии вывода средств для пенсионных счетов; и
• Выбирайте страховые продукты, например фиксированные аннуитеты, чтобы обеспечить себе надежный доход.

Сосредоточьтесь на налоговой эффективности не только в этом году, но и на многие годы вперед.

Пенсионеры склонны недооценивать последствия сбережения всех своих денег на счетах с отложенным налогом на пенсию, таких как традиционные IRA и 401 (k) s. Вывод средств облагается налогом как обычный доход, и без плана укус может быть жестоким.

Рассмотрите будущие расходы на медицинское обслуживание, включая возможность того, что вам или вашему супругу может потребоваться долгосрочный уход.

Министерство здравоохранения и социальных служб США заявляет, что у человека, которому сегодня исполняется 65 лет, вероятность того, что ему понадобится какой-либо тип услуг по долгосрочному уходу и поддержке в оставшиеся годы, составляет почти 70%. Ценник? Согласно ежегодному исследованию стоимости обслуживания Genworth, средняя ежемесячная стоимость полуотдельной палаты в доме престарелых составляла 7513 долларов в 2019 году.

Разработайте устаревший план для своих близких.

Теперь, когда Закон SECURE устранил популярную стратегию «растянутого ИРА», как никогда важно подумать о своем плане недвижимости и о том, как можно минимизировать налоги для своих бенефициаров.

Когда дело доходит до отметки всех этих полей, не существует универсального плана. И случайный выбор стратегий и продуктов с полки не поможет. Ваш план должен быть составлен с учетом ваших целей, ваших временных рамок и вашей терпимости к риску.

После того, как вы и ваш финансовый консультант составите этот всеобъемлющий план, вы сможете обсудить инвестиции, которые позволят ему заработать сейчас и через 30 лет.

723604 - 20.09

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Solutions First Financial Group не являются аффилированными компаниями. Все инвестиции подвержены риску, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Никакая инвестиционная стратегия не может гарантировать прибыль или защитить от убытков в периоды снижения стоимости. Любые ссылки на защитные льготы, безопасность или пожизненный доход обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. Ни фирма, ни ее агенты или представители не могут давать налоговые или юридические консультации. Перед принятием решения о покупке люди должны проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Наша фирма не связана и не одобрена Администрацией социального обеспечения или каким-либо государственным учреждением.