Заголовок в The New York Times на днях бросился в глаза. В нем говорилось: Ожидается, что в последнем прогнозе ФРС ставки на минимальном уровне сохранятся . .

Вопрос, который заслуживает углубленной статьи: Что означают низкие процентные ставки для нынешних и будущих пенсионеров?

Основываясь на разговорах, которые я вел об экспорте нашего метода планирования распределения доходов в Японию, которая пережила «потерянное десятилетие» сверхнизких (и даже отрицательных) процентных ставок, об этом думают инвесторы по всему миру. Я говорю им - и вам - что план распределения доходов для пенсионного дохода, который включает аннуитетные выплаты, должен помочь решить их проблемы.

Что делать с деньгами в вашем пенсионном портфеле, приносящими почти нулевую прибыль?

У инвесторов есть несколько причин хранить часть своих сбережений в наличных деньгах или на счетах денежного рынка:

• Вы пытаетесь рассчитать время рынка отодвигая ваши деньги на второй план, ожидая подходящего времени, чтобы вернуться на рынок. Успешный выбор времени для рынка часто является результатом глупой удачи. Хорошо, если однажды это сработало, но кто сегодня может предсказать, какие акции - взлетать в один день, падая в следующий - будут расти завтра, а тем более в ближайшие несколько лет?
• Вы хотите, чтобы ваши средства были ликвидными на случай чрезвычайной ситуации. Каждый должен припрятать немного денег на случай, если крышу потребуется заменить или у машины вашего внука сломается двигатель. Также важно нарастить денежный поток (а не только наличными) на запланированные и ожидаемые расходы, например, медицинское обслуживание на дому с возрастом.
• Вы инвестировали в источники дохода с повышенным риском и вы держите наличные в качестве надежного источника дохода, дополняющего более рискованные источники. Но при нулевой доходности он почти не влияет на ваш денежный поток.

Лучшая стратегия:включите аннуитетные выплаты в свой пенсионный портфель

Сильные пенсионные планы включают набор продуктов для достижения желаемых результатов. Аннуитетные выплаты могут решить указанные выше проблемы. Но часто инвесторы (и их советники) не рассматривают определенные продукты из-за непонимания или просто дезинформации.

Кроме того, они повторяют определенные мифы, такие как: «Не закрепляйте договор о долгосрочных аннуитетных платежах при низких процентных ставках».

Давайте посмотрим на реальную экономику и на процесс добавления аннуитетных платежей к вашим источникам дохода.

Углубляясь в аннуитетные выплаты

Пока вы ждете восстановления процентных ставок, вы можете принять план, который включает аннуитетные платежи, чтобы генерировать в пять-шесть раз больше процентов, которые вы зарабатываете сейчас по своим 20-30-летним казначейским облигациям, а также еще более высокий мультипликатор для краткосрочных денежных средств.

Вот пример 70-летней женщины, у которой есть сбережения в размере 1 миллиона долларов в ценных бумагах Казначейства США, разделенные на краткосрочные и долгосрочные. Еще 1,5 миллиона долларов находятся на рынке, и она надеется, что часть этих инвестиций компенсирует ее низкий заработок за счет процентной части ее сбережений.

С учетом 1 миллиона долларов ее казначейские инвестиции по состоянию на 18 июля 2020 года принесут 11 100 долларов в год. Но с аннуитетными выплатами ее вложения, примененные в качестве премии в тот же день, могут принести до 66 400 долларов после уплаты налогов. Другими словами, каждый год в казначейских облигациях обходится ей в 55 300 долларов наличными. За два года это более 110 000 долларов, или 11% от первоначального миллиона долларов.

Как она могла бы применить эту стратегию в своем портфолио? Маловероятно, что она потратит весь 1 миллион долларов на выплату годового дохода в приведенном выше примере. Вот несколько возможных подходов:

1. В свете текущих низких процентных ставок она могла бы рассмотреть возможность пересмотра своего плана пенсионного дохода и рассматривать годовые выплаты как часть источников дохода.
2. Она могла бы сделать небольшой шаг и выделить, скажем, 25% портфеля с фиксированным доходом на ежегодные выплаты дохода. Таким образом, она более чем удвоит денежный поток по этой части своих сбережений.

Стоимость ожидания

Что должно произойти на рынке акций и облигаций, чтобы она могла найти те дополнительные 11%, которые она могла бы получить в виде аннуитета? К сожалению, если и когда процентные ставки вырастут, цена базовых облигаций, скорее всего, упадет, что снизит стоимость портфеля. Согласно нашим исследованиям, почти нет сценария, который работал бы лучше, чем добавление ежегодных выплат к ее пенсионному портфелю.

ФРС заявляет, что планирует удерживать процентные ставки на низком уровне до 2022 года. Это долгий срок для пенсионеров и других людей, которые надеются, что их сбережений будет достаточно, чтобы покрыть расходы на всю оставшуюся жизнь. А период низких процентных ставок может длиться намного дольше.

Как видите, ожидание обходится дорого.

Готовы ли вы помочь своим с трудом заработанным сбережениям получать больший доход с меньшим риском? Посетить Go2Income и разработайте свой собственный план распределения доходов.