Опрос за опросом пенсионеры говорят, что их первое беспокойство заключается в том, что у них закончатся деньги.

Недавно я опросил своих слушателей радио-шоу в районе Палм-Бич, штат Флорида, и 86% сказали, что это их самая большая финансовая проблема.

Переход за последние несколько десятилетий от традиционных пенсий к планам с установленными взносами переместил ответственность за пенсионные накопления и инвестирование с работодателей на физических лиц. И это было, мягко говоря, непросто.

Вот почему сейчас, более чем когда-либо, для пенсионеров важно максимально увеличить свои пособия по социальному обеспечению. Это гарантированный источник дохода, который вы заработали годами упорного труда.

Социальное обеспечение обычно считается свободным от риска, поскольку федеральное законодательство, известное как Закон о гарантиях социального обеспечения, принятое в марте 1999 года, устанавливает, что все, что необходимо сделать для сохранения социального обеспечения, будет сделано для этого поколения американцев.

Существуют сотни стратегий подачи заявок на социальное обеспечение

Но вы должны знать, как и когда получать социальное обеспечение, чтобы получить максимальную выгоду. Большинство людей удивляются, узнав, что существует более 500 различных стратегий заявлений и более 2000 управляющих правил. Есть стратегии для:

• супружеские пары
• разведенные пары
• домашнее партнерство
• вдовы и вдовцы

Некоторые из них просты и понятны, а некоторые могут быть сложными и включать в себя несколько шагов.

Хотя Закон о двухпартийном бюджете 2015 г. ограничил использование некоторых методов подачи заявления на социальное обеспечение (включая метод «подать и приостановить», который был так популярен среди традиционных супружеских пар, особенно когда муж зарабатывал значительно больше, чем его жена), я говорю клиенты это как старая цитата Александра Грэхема Белла:«Когда одна дверь закрывается, другая открывается».

Есть еще много возможностей для повышения вашего пенсионного обеспечения. Но полезно работать с финансовым профессионалом, который концентрируется на получении дохода после выхода на пенсию, чтобы помочь найти стратегию - или комбинацию стратегий - которая будет работать для вас.

Как досрочная подача заявки на пособие окупилась для одного из моих клиентов

Например, у меня есть клиент по имени Джон, которого уволили с руководящей должности, когда ему было 60 лет. Как бы он ни старался, ему не удалось найти работу с таким же уровнем оплаты труда, и он сказал мне, что рассматривает возможность подачи заявления в систему социального обеспечения, как только ему исполнится 62 года.

Я уверен, что он ожидал лекции. Вместо этого я спросил его:«Вы не думали о подаче документов в 60?»

Я вспомнил, что Джон, который был разведен, был женат 17 лет на хорошо оплачиваемом дантисте. Она умерла от рака груди и никогда не подавала в систему социального обеспечения, но он мог подать в нее учетную запись как переживший разведенный супруг, потому что их брак продлился более 10 лет. Затем он сможет перейти на собственное пенсионное пособие через 62 года.

Творческий способ управления тестом доходов от социального обеспечения

Единственная проблема заключалась в том, что Джон был ограничен в том, сколько он мог заработать на работе, которую он получил в столярной мастерской. Если он превысит годовой лимит (на 2017 год он составляет 16 920 долларов), правительство вычтет 1 доллар за каждые 2 доллара, которые он превысил.

Поэтому Джон договорился со своим новым работодателем, чтобы отделить свою обычную компенсацию (300 долларов в неделю за услуги, которые он выполнял в магазине) от денег, которые он зарабатывал на продажах (для которых он основал S-корпорацию, так что это считалось прибылью от его собственных доходов). бизнес, а не регулярная заработная плата).

Теперь собственные льготы Джона продолжают расти, но льготы его бывшей жены помогают ему вести комфортный образ жизни.

Все зависит от ваших уникальных обстоятельств

Конечно, Джон не знал и до сих пор не знает более 500 стратегий получения пособий по социальному обеспечению - и, честно говоря, я тоже.

Но я знаю, что почти у каждого человека, которого я вижу, есть уникальная ситуация, которая требует значительных исследований и координации, чтобы максимизировать то, что он или она ожидает. Это часть комплексного планирования, которое финансовый профессионал может и должен вам предложить.

Планирование выхода на пенсию - это не только акции и облигации и то, какой доход вы можете получить от своего портфеля. Речь идет о денежных потоках - а это означает обо всех ваших потенциальных потоках дохода.

Существует заблуждение, что социальное обеспечение предназначено только для людей, у которых нет других денег, чтобы жить на пенсии. Но это неправда. Это прочный фундамент для финансовых планов многих пенсионеров. По данным Управления социального обеспечения, это основной источник дохода для большинства пенсионеров.

Социальное обеспечение - это то, что заработал каждый работник, и каждый заслуживает того, чтобы извлечь из него максимум пользы.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Раскрытие информации:Джон Конвери является представителем инвестиционного консультанта компании Retirement Wealth Advisors Inc. (RWA), зарегистрированного инвестиционного консультанта SEC. Образовательный центр благосостояния, RWA и Kiplinger не являются аффилированными лицами.