Фондовый рынок пережил безумную поездку из-за неопределенности пандемии COVID-19, и периоды нестабильности могут быть тревожным сигналом для оценки вашего портфеля. Но инвесторы, которые сосредоточены на долгосрочных целях, не должны позволять краткосрочным движениям влиять на их решения. С другой стороны, инвесторам, приближающимся к пенсионному или выходящему на пенсию, возможно, потребуется добавить защитные активы для стабильности.

Важно, особенно во время рыночной волатильности, сосредоточиться на своем финансовом плане и принимать решения, основываясь на своих целях и расписании, а не на эмоциях или панике. Ориентироваться на нестабильных рынках может быть непросто, но следование проверенным принципам инвестирования может помочь вам не сбиться с курса.

Вот несколько принципов, о которых следует помнить:

1. Диверсифицируйте свое портфолио

Портфели, которые сконцентрированы всего на нескольких ценных бумагах, могут быть очень рискованными. Распределение инвестиций по разным классам активов, таким как акции, облигации и денежные средства, важно, поскольку каждый из них может по-разному реагировать на движения на общем фондовом рынке. Это не всегда так, но когда один из них работает, другой может не работать. Правильный состав может помочь смягчить влияние волатильных рынков.

Совет для инвесторов: Задайте себе следующие вопросы:

• Не слишком ли зависит успех вашего портфеля от эффективности отдельных инвестиций?
• Сосредоточены ли ваши холдинги в одной отрасли, секторе или стране?
• Являетесь ли вы менее диверсифицированным, чем вы думаете, потому что разные фонды в вашем портфеле содержат много одинаковых ценных бумаг?

2. Определите свой профиль риска

Инвестирование предполагает риск, и вы должны честно сказать, на какой риск вы готовы пойти со своими деньгами. Определение вашей толерантности к риску дает информацию о том, как вам следует диверсифицировать свой инвестиционный портфель между акциями, облигациями и наличными деньгами. Более крупное выделение акций или фондов, в которых хранятся акции, может дать более высокие потенциальные результаты в долгосрочной перспективе, но также, как правило, сопряжено с более высокими потенциальными рисками.

Совет для инвесторов: Вам нужно ваше портфолио, чтобы приносить доход сейчас или в ближайшем будущем? Если ваши цели краткосрочные, подумайте о меньшем риске. Если ваши цели рассчитаны на долгосрочную перспективу, у вас есть время, чтобы выдержать нестабильность и оправиться от нее.

Еще один совет для инвесторов: Можете ли вы терпеть колебания стоимости ваших инвестиций в финансовом и эмоциональном плане? В противном случае вы можете рассмотреть портфель с меньшим риском независимо от вашего временного горизонта.

3. Взгляните вдаль

Во времена сильной волатильности рынка колебания могут казаться катастрофическими. Однако эмоциональная реакция на краткосрочные рыночные условия может подвергнуть вас риску дальнейших финансовых потерь. Рынки обычно идут вверх и вниз, и даже медвежьи рынки исторически были относительно короткими. По данным Центра финансовых исследований Schwab, самый длинный медвежий рынок длился немногим менее трех лет (915 дней), а затем последовал почти пятилетний бычий рост.

Совет для инвесторов: Невозможно рассчитать время для подъемов и падений рынка - вместо этого оставайтесь диверсифицированными, знайте свою терпимость к риску и придерживайтесь своего плана в трудные времена. Для долгосрочных инвесторов стратегия должна быть временем выхода на рынок . а не рассчитывать время на рынке .

4. Для тех, кто приближается к пенсии или выходит на пенсию, ваш подход к волатильности может выглядеть иначе

Если вы приближаетесь к пенсии или выходите на пенсию, вы, вероятно, захотите задействовать хотя бы часть своего портфеля в краткосрочной перспективе, чтобы за эти деньги у вас не было роскоши времени, чтобы оправиться от рыночного спада. И это может вызвать стресс. Если в краткосрочной перспективе нужны деньги, выделенные на более защитные инвестиции, это может помочь стабилизировать эти активы, когда акции падают.

Совет для инвесторов: Если вы планируете выйти из своего портфеля в течение следующих четырех-пяти лет, рекомендуется держать эти средства в активах, которые являются относительно ликвидными и исторически менее волатильными, чем акции, например наличными и краткосрочными облигациями. Чего вы хотите избежать, если это возможно, так это принуждения к продаже более волатильных инвестиций в убыток для финансирования краткосрочных финансовых целей.

Неустойчивость рынка может быть настоящей проверкой терпимости инвестора к риску и его способности не сбиться с курса. Финансовый план может помочь. Если у вас нет финансового плана, сейчас хорошее время для его создания, чтобы увидеть вас в различных рыночных условиях сейчас и в будущем.

Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы долга. Стратегии диверсификации не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Информация здесь предназначена только для общих информационных целей и не должна рассматриваться как индивидуальная рекомендация или персональный инвестиционный совет. Упомянутый тип ценных бумаг и инвестиционных стратегий может подходить не всем. Каждый инвестор должен проанализировать инвестиционную стратегию для своей конкретной ситуации, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

© 2020 Charles Schwab &Co. Inc. («Шваб»). Все права защищены. Член SIPC.