Если вы когда-либо работали с финансовым консультантом, вы, возможно, помните, как получали копию формы ADV их фирмы. Но знаете ли вы, что это такое и как его использовать?

Прежде чем нанять кого-то для управления своими деньгами, вам всегда следует просматривать копию формы ADV его фирмы. Это обязательная форма, используемая инвестиционными консультантами для регистрации в Комиссии по ценным бумагам и биржам и в государственных органах по ценным бумагам. Консультанты по инвестициям должны сделать эту форму доступной для всех, кто ее запросит. Если вы предпочитаете найти его сами, вы можете получить доступ к форме на веб-сайте SEC Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) по адресу https://www.adviserinfo.sec.gov/IAPD/. Однако нужно немного повозиться. Зайдите на сайт и найдите фирму своего консультанта (ADV есть только у фирм, а не у индивидуальных консультантов). ADV отображается в виде двух интерактивных темно-синих кнопок, перечисленных под названием фирмы.

Информация, содержащаяся в форме ADV, важна для всех потенциальных и текущих инвесторов. Подобно тому, как вы тщательно исследуете любое важное финансовое решение, такое как покупка дома или автомобиля (несмотря на то, что, как указывает Меб Фабер, люди тратят больше времени на изучение телевизоров, чем на варианты выхода на пенсию), вам следует проявлять еще большую осторожность при выборе финансового консультанта, который будет управлять вашими деньгами.

Вот как читать Form ADV и что нужно искать каждому инвестору.

Что нужно знать

Форма ADV состоит из двух частей. Часть 1 довольно проста и просто раскрывает общественности информацию о бизнесе, собственности, клиентах, сотрудниках, деловой практике, аффилированности и любых дисциплинарных мероприятиях консультанта или его сотрудников. Другими словами, в Части 1 представлены основные сведения о бизнесе. Если вы находитесь на веб-сайте SEC, часть 1 можно найти, нажав темно-синюю кнопку с надписью «Просмотреть последнюю заполненную форму ADV» слева под названием фирмы.

Часть 2 формы ADV - это то, что вы, как инвестор, должны внимательно прочитать. Все в этом разделе должно быть представлено в понятном повествовательном формате. В этом разделе вы найдете подробную информацию о типах консультационных услуг, которые предлагает фирма. Вы также узнаете информацию о том, как финансовый консультант взимает комиссионные, и о любых конфликтах интересов. Кроме того, часть 2 предлагает более глубокий взгляд на бизнес-предысторию руководства фирмы. На веб-сайте SEC Часть 2 можно найти, нажав темно-синюю кнопку с надписью «Брошюры части 2».

Часть 1 предоставляет поверхностную бизнес-информацию и, как правило, не преподносит никаких сюрпризов, но часть 2 идет глубже и раскрывает правду, которая может повлиять на ваше решение работать с кем-то.

На что обращать внимание в форме ADV, часть 2A - брошюра фирмы

Что вы получаете, сколько вы за это платите, а также стимулы / конфликты интересов - вот основные вопросы, на которые следует обращать внимание. Его можно найти ниже:

ПУНКТ 4:бизнес-консультации

Ознакомьтесь с полным списком услуг, предлагаемых финансовой компанией. Если вы заинтересованы в работе с кем-то, кто предлагает, например, комплексное финансовое планирование, убедитесь, что он действительно предоставляет эту услугу. В этой части формы ADV вы узнаете, предлагает ли финансовый специалист, которого вы рассматриваете, совет по инвестициям, управлению активами, услуги финансового планирования или сочетание услуг.

ПУНКТ 5:Сборы и компенсация

Вы также должны быть уверены, что понимаете их график оплаты. Многие финансовые компании имеют многоуровневую или фиксированную шкалу вознаграждений, при которой инвестор платит определенный процент от управляемых активов. Размер этого процента варьируется в зависимости от консультанта, поэтому обязательно посмотрите, чтобы точно знать, сколько вы в конечном итоге заплатите за их услуги, и есть ли дополнительные сборы сверх стандартной платы за управление.

СОВЕТ. Помните, что важна общая сумма, которую вы платите, а не только плата за консультационные услуги. Обратите особое внимание на типы инвестиций, которые у вас будут. Паевые инвестиционные фонды, как правило, требуют дополнительных комиссионных от 0,5% до 1% сверх ваших консультативных сборов. (Для получения дополнительной информации нажмите «Общие сведения о вашем графике платежей».)

ПУНКТ 9 Дисциплинарные меры

Это и ежу понятно. Если в отношении рассматриваемого финансового учреждения уже применялись дисциплинарные меры, держитесь подальше.

ПУНКТ 10:"Прочая деятельность в финансовом секторе и аффилированные лица"

Конфликты интересов - это серьезная проблема, которой следует остерегаться. Это то, что может помешать финансовому консультанту действовать в ваших интересах. Например, если финансовый консультант, которого вы рассматриваете, также имеет лицензию на продажу страховки, они сообщат об этом здесь как о конфликте интересов, поскольку они получают комиссию от продажи этого финансового продукта. Это не означает, что финансовый консультант продаст вам то, что вам не нужно, но такая возможность существует, и поэтому инвесторы должны быть осведомлены о конфликте интересов.

Как использовать

Когда вы обдумываете, с каким финансовым специалистом работать, крайне важно найти время для сравнения Части 2 каждой фирмы бок о бок. Это поможет вам понять, в чем заключаются разные компании, которые вы рассматриваете, и какие из них могут предложить вам наибольшую выгоду за счет взимаемых ими комиссий.

Форма ADV позволяет инвесторам проверять потенциальных финансовых консультантов и проверять точность информации, которую вам сообщил представитель. Из того, что раскрыто в Части 2, вы узнаете, какие финансовые консультанты придерживаются наивысшего фидуциарного стандарта и ставят ваши интересы выше своих собственных.

Один из лучших способов использования формы ADV - это собеседование с фирмами, которым вы собираетесь передать свой бизнес. Заранее ознакомьтесь с их формой ADV и подготовьте список вопросов для вашей первой встречи. Благодаря этому ваша первая встреча станет продуктивной и информативной, поскольку вы тщательно обдумываете, с каким финансовым консультантом работать.

Form ADV помогает вооружить инвесторов знаниями, необходимыми им для принятия полностью обоснованного решения. Когда дело касается вашего финансового благополучия, никогда нельзя быть слишком осторожным. И выбор подходящего финансового консультанта для вас - важный шаг, который заслуживает защиты, которую предоставляет Form ADV с ее публичным раскрытием.