Социальное обеспечение является основополагающим элементом плана доходов каждого пенсионера, и тем не менее многие люди понятия не имеют, как оно работает.
Выбор, который вы сделаете относительно того, когда и как заявить о своем пособии, может существенно повлиять на вашу финансовую безопасность в будущем. Существуют сотни стратегий утверждения, которые зависят от вашего возраста, вашего семейного положения и возраста супруга, а также от того, какой из супругов имеет или был больше зарабатывающим. Вам также нужно будет подумать, как ваш доход по социальному обеспечению повлияет на размер подоходного налога.
Вот несколько сценариев, с которыми я сталкивался на протяжении многих лет с клиентами и потенциальными клиентами. Возможно, некоторые из них покажутся знакомыми; у вас могут быть друзья или родственники, которые находятся в подобной ситуации. Посмотрите, сможете ли вы определить, добьются ли эти будущие пенсионеры успеха или неудачи.
Вопрос: Будущее Марии выглядит ярче. Хотя ее муж умер, когда ей было всего 55 лет, она сможет выйти на пенсию через шесть месяцев, когда ей исполнится 60 лет - благодаря ее пособию по социальному обеспечению вдовам. Ее план состоит в том, чтобы потребовать пособие для вдовы вскоре после ее дня рождения, а через пару месяцев выйти замуж за давнего друга. Сможет ли она это сделать?
Ответ: да. Пособие для вдовы может начаться уже с 60 лет, и она будет получать 71,5% от полного пособия ее умершего мужа. (Сумма увеличится, если она подождет.) Мэри может сохранить пособие даже после повторного замужества только потому, что она снова выходит замуж после 60 лет. Затем она может переключиться на собственное пособие уже в 62 года, если она того пожелает. Она также может позволить себе продолжать расти.
Вопрос: Джон очень рад выйти на пенсию и начать получать пособие по социальному обеспечению. Глядя на свою текущую квитанцию о заработной плате, он радостно вздыхает и говорит:«Наконец-то я получу доход, и правительство ничего не снимет». Оправдана ли его помощь?
Ответ: Нет. Есть несколько расходов, которые могут быть удержаны из выплаты Джона по социальному обеспечению, включая страховые взносы по программе Medicare, если ему 65 лет и старше, и даже алименты или алименты. Если его доход превышает установленный порог, ему, возможно, придется платить налоги на часть своего социального обеспечения, и, если он захочет, он может попросить Администрацию социального обеспечения ежемесячно удерживать определенный процент по его выбору для покрытия этой суммы.
Вопрос: Хотя Джоан планировала работать полный рабочий день, пока ей не исполнилось 67 лет, ее уволили с работы, когда ей было всего 64 года. Она не ожидала получить другую работу и нуждалась в доходе, поэтому для нее было разумно подать заявку на социальное обеспечение. Безопасность на раннем этапе. К удивлению Джоан, через три месяца ей предложили место у работодателя друга. Она может повернуть время вспять?
Ответ: да. Джоан с облегчением узнала, что она может отозвать свое заявление на социальное обеспечение. Этот вариант доступен только один раз в жизни и должен быть выполнен в течение 12 месяцев после подачи заявки. Джоан придется вернуть уже полученные деньги.
Вопрос: Сьюзан, школьная учительница, решила выйти на пенсию и потребовать свое пособие по социальному обеспечению в этом году, когда ей исполнилось 65 лет. Ее муж, Джон, которому 66 лет, решил подождать, пока ему исполнится 70 лет, чтобы потребовать свое пособие, чтобы получить максимально возможную сумму. Их план заключается в том, чтобы Джон, у которого был более высокий доход, теперь потребует супружеское пособие, чтобы его пособие продолжало расти. Сработает ли эта идея?
Ответ: да. Для людей, родившихся до 2 января 1954 года, есть опция под названием «подать и ограничить» (хотя, чтобы избежать возможной путаницы, вы должны знать, что сотрудники отдела социального обеспечения будут называть это «ограничение подачи заявления только на супружеские пособия»). »), Который был исключен для тех, кто родился в этот день или позже. Джон находится в своем полном пенсионном возрасте, поэтому ему разрешено подавать на Сьюзан полное пенсионное пособие, даже если она начала получать пособие до достижения своего полного пенсионного возраста. Он получает 50% от ее полного пенсионного возраста. Его собственное пособие будет расти на 8% в год, пока он не достигнет возраста 70 лет, когда он планирует перейти на более высокую оплату.
Вопрос: Марк был самозанятым большую часть своей взрослой работы. Его жена Барб, которая на три года моложе и имеет более высокий доход, работает в корпорации с тех пор, как окончила колледж. Марк решил потребовать свое полное пособие по социальному обеспечению, когда он получит на него право через два года. Затем, когда Барб получит право на полное пособие, он планирует перейти на супружеское пособие в размере 50%, что более чем вдвое превышает его. Будет ли это возможно?
Ответ: да. Когда Марк подает заявку в его пользу, Барб еще не забирает ее, так что его льгота будет наивысшим, на что он имеет право в то время. Ему придется дождаться своего полного пенсионного возраста, чтобы подать заявление на его пособие, поэтому, когда Барб начнет свое, Марк сможет получить более высокую супружескую сумму в размере 50%.
Вопрос: Патти и Джо были женаты 25 лет, затем развелись. Патти думала, что сможет получать полное супружеское пособие по социальному обеспечению на основании данных Джо, если она подаст заявление до 66 лет. Затем Джо женился повторно. Теперь она беспокоится, что не сможет подать на это пособие, превышающее ее собственное. Она права?
Ответ: Нет, Патти не о чем беспокоиться. Поскольку они с Джо были женаты более 10 лет, она имеет право подать заявление на получение 50% супружеского пособия - независимо от того, сколько раз Джо мог жениться. Поскольку они в разводе более двух лет, ее право на льготы не зависит от того, подавал ли Джо в его пользу. Единственный способ, которым она может лишиться права на получение взыскания с него, - это если она снова выйдет замуж. Пока она не замужем на момент подачи заявления и остается незамужней, она будет продолжать получать 50% супружеское пособие. (Примечание:если она подаст заявление раньше, она будет иметь право на уменьшенное супружеское пособие.)
Решения, которые вы примете при обращении за социальным страхованием, будут иметь последствия для остальной части вашей жизни. Сотрудникам вашего местного офиса Управления социального обеспечения не разрешается давать советы, поэтому важно понимать, какое отношение программа имеет к вам. Если вы работаете с финансовым специалистом, убедитесь, что он или она в курсе различных стратегий подачи заявок.
Если вы обдумываете это решение, сделайте домашнее задание, которое может включать получение другого мнения.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .
