Финансовые консультанты много говорят о важности построения пенсионного плана. Тем не менее, каждый день я встречаю людей, которые понятия не имеют, чем они хотят заниматься, что у них есть и что им нужно, чтобы по-настоящему насладиться этим временем своей жизни.

Это всегда напоминает мне историю мотивационного спикера Зига Зиглара о знаменитом лучнике Ховарде Хилле, который выигрывал все 267 соревнований, в которых участвовал. Он мог попасть в яблочко с 50 футов, а затем разделить первую стрелу второй.

«Разве ты мог бы стрелять лучше, чем он?» Зиглар спрашивал свою аудиторию. "Да! Если бы ему были завязаны глаза! Как можно поразить невидимую цель? Хуже того, как можно поразить цель, которой даже нет? У вас должны быть цели в жизни! »

Я часто делюсь этой историей с клиентами, потому что вижу, как они погружаются в повседневную жизнь, не ставя перед собой никаких целей на будущее. (Сохранение, прекращение и выход на рыбалку не считаются планом.)

Я недавно встретился с парой, которая уже решила выйти на пенсию примерно через три года. Муж даже сказал своему начальнику, что это его план. Но что ни один из них не сделал - никогда - не потратил время, чтобы определить, возможна ли эта дата с учетом их финансов. Они не составили бюджет или план доходов, чтобы понять, смогут ли они жить без зарплаты.

К счастью, он получит пенсию; многие люди больше этого не делают. Но в ближайшие три года пара может сэкономить не так много. Если они решат, что приняли неправильное решение, мужу может быть трудно убедить свою компанию, что он все еще нужен им так же, как и он сам.

В еще более ярком примере прошлой весной ко мне приехала женщина и сказала, что хочет уйти на пенсию в августе. Я взял ручку и сказал:«Хорошо, давай поговорим о том, какие активы у тебя есть».

«Ну, у меня в 401 (k) есть 43 000 долларов», - ответила она. Вот и все. До выхода на пенсию ей оставалось около трех месяцев - она ​​уже готовила замену - и она понятия не имела, как будет оплачивать себя из месяца в месяц, кроме социального обеспечения. И была еще одна проблема:поскольку она подавала документы до достижения полного пенсионного возраста, размер ее пособия будет уменьшен.

Она не может вернуться в прошлое, чтобы спасти свою работу, но может в конечном итоге поработать в другом месте в течение нескольких лет, чтобы сводить концы с концами.

Даже самые лучшие вкладчики могут столкнуться с трудностями на пенсии без плана.

Многие на работе вкладывают деньги в отсроченные от налогов инвестиционные счета, но это все, что они сделали. Они не задумывались о том, с чем им придется столкнуться, когда им придется платить налоги с наличных денег, снимаемых с этих счетов. Или они могут знать, что было бы разумно конвертировать часть этих денег в Roth IRA, но им просто не до этого.

Другие борются с управлением портфелем. Иногда я вижу людей, которые слишком сильно привязаны к ультраконсервативным инвестициям, которые не приносят достаточно денег, чтобы с комфортом выйти на пенсию и поспевать за инфляцией. А есть и те, кто берут на себя слишком большой риск для своего временного горизонта.

Я только что встретился с джентльменом, у которого достаточно денег, чтобы жить так, как он хочет на пенсии. Он находится в том, что я называю «не облажайся». Если он не совершает серьезных ошибок, все должно быть в порядке, но все его счета столь же рискованны, если не более рискованны, чем S&P 500.

Ему не нужно идти на эту авантюру, чтобы достичь своих целей по доходу, но никто никогда не садился и не говорил с ним о перебалансировке его портфеля. У него есть смесь, предназначенная для накопления и роста, а не для сохранения и распространения. Однако после небольшой настройки он сможет получать желаемый доход без ненужного рыночного риска.

Когда я провожу семинар для предпенсионеров и пенсионеров, который проводится примерно раз в месяц, я всегда спрашиваю, написали ли там люди пенсионные планы. Редко бывает поднята даже одна рука.

Иногда люди приходят очень уверенно. Они решили, сколько им нужно будет выводить каждый месяц, и думают, что у них есть эти деньги. Но они упустили из виду здравоохранение, долгосрочное обслуживание, налоги, инфляцию, рыночный риск, имущественное планирование и другие вопросы, которые могут помешать их выходу на пенсию.

Я знаю, что составление подробного письменного плана с помощью финансового консультанта требует времени и денег. Это неприятный способ провести свободное время, и темы, которые мы обсуждаем, могут вызвать беспокойство даже у самых экономных.

Но если вы хотите достичь своих пенсионных целей, вы должны решить, каковы они. У вас будет гораздо больше шансов на успех, если вы не будете стрелять по цели, которую не видите или которой даже не существует.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Консультации по инвестициям, предлагаемые через Wall Street Financial Group, Inc и AE Wealth Management, LLC (AEWM). Wall Street Financial Group, Inc и AEWM не являются аффилированными компаниями. AW09173995