Лучше начать копить на пенсию как можно раньше, чтобы обеспечить себе 65-летнюю финансовую безопасность. Но весь жаргон, связанный с пенсионными планами, может сделать их почти невозможными для понимания. Пришло время внести некоторую ясность. Вот 10 условий выхода на пенсию, которые мы упростили для вас.
Узнайте прямо сейчас:сколько денег я должен откладывать на пенсию?
С пенсионными планами с отсрочкой налогообложения вам не придется платить налоги до более позднего периода времени. Обычно цель состоит в том, чтобы, когда вы будете платить налоги с этих денег в будущем, ваш доход будет ниже, поэтому вы окажетесь в более низкой налоговой категории. Это означает, что вы избегаете уплаты налогов на деньги, когда вы находитесь в более высокой налоговой категории, и в конечном итоге платите меньше налогов.
Индивидуальный пенсионный счет — это пенсионный план, который вы можете настроить самостоятельно. IRA предоставляют налоговые льготы, и тип, на который вы имеете право, зависит от вашей работы и того, сколько денег вы зарабатываете. Существуют ограничения на сумму денег, которую вы можете внести в IRA в течение года, и вы можете быть оштрафованы за снятие денег с нее до достижения возраста 59 ½ .
Статья по теме:IRA против 401(k)
Традиционные IRA отсрочены по налогам, поэтому вы вносите в них деньги до уплаты налогов. В этом году вы сможете отложить до 5500 долларов (и 6500 долларов, если вам не менее 50 лет). Если вы имеете право на налоговый вычет, сумма, которую вы добавляете к своей традиционной IRA, будет вычтена из вашего общего дохода, и вы будете платить меньше денег в IRS.
IRA Рота почти полная противоположность традиционной IRA. Вы добавляете деньги к налоговой ставке Roth IRA, и когда вы начнете использовать свои средства в качестве пенсионера, вы не будете платить никаких дополнительных подоходных налогов. В отличие от традиционных IRA, у вас есть возможность использовать деньги из Roth IRA до того, как вам исполнится 59 ½, без штрафа, если причина для этого уважительна и соответствует конкретным правилам (например, использование денег для покупки свой первый дом). Этот пенсионный счет не для богатых — он доступен только людям с доходом ниже определенного порога.
Начните с пенсионного планирования
SEP (Simplified Employee Pension) IRAs — это пенсионные счета для владельцев малого бизнеса, предпринимателей и самозанятых. Взносы могут делать только работодатели. SEP-IRA предусматривают отсрочку уплаты налогов и позволяют вам вносить больше денег (до 53 000 долларов США или 25 процентов от вашего дохода), чем через другие счета IRA.
Программа Savings Incentive Match Plan для сотрудников (SIMPLE) IRA — это план с отсрочкой уплаты налогов для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса, который автоматически освобождается от налогов. Взносы могут поступать как от сотрудников, так и от работодателей, и работодатели должны добавлять деньги на этот пенсионный счет, даже если их сотрудники не откладывают средства.
Многие компании предлагают пенсионные планы 401(k). С традиционными планами 401(k) вы вносите определенный процент от своей зарплаты до вычета налогов. Как и в случае с традиционными IRA, вы будете платить подоходный налог, когда выйдете на пенсию и снимете деньги со своего счета. До выхода на пенсию вы не будете платить столько денег в виде налогов, потому что участие в традиционной 401 (k) уменьшает ваш налогооблагаемый доход. С другой стороны, план Roth 401(k) имитирует IRA Roth — вы используете свой облагаемый налогом доход авансом, поэтому вам не нужно платить какие-либо налоги, когда вы снимаете его при выходе на пенсию.
Посмотрите наш калькулятор 401(k).
Аннуитет — это инвестиция, результатом которой являются регулярные платежи от страховой компании, что может быть стратегией пенсионных накоплений. Страховые компании могут возвращать вам деньги немедленно (немедленные аннуитеты) или в течение нескольких лет по мере того, как ваши инвестиции с отложенным налогом растут за счет процентов (отсроченные аннуитеты). Аннуитеты могут принимать форму облигаций, приносящих фиксированную процентную ставку, или они могут представлять собой смесь инвестиций, приносящих проценты в зависимости от рынка.
Этот тип плана предлагает установленную сумму вознаграждения сотруднику, когда он или она выходит на пенсию, в зависимости от таких факторов, как доход и количество лет, проработанных в компании. Планы с установленными выплатами, такие как пенсии, почти полностью финансируются работодателями.
Работники и работодатели вносят регулярные платежи в планы с установленными взносами, такие как 401(k). Когда сотрудник выходит на пенсию, его или ее социальный пакет зависит от окупаемости инвестиций.
5 шагов по пенсионному планированию для тех, кто поздно начал
Вестинг – это право собственности. Вестинг относится к деньгам в вашем плане, которые на самом деле принадлежат вам, а не вашему работодателю. У вашего работодателя может быть программа, по которой он или она сопоставляет сумму в долларах, которую вы зарезервировали для выхода на пенсию, но деньги вашего работодателя не будут автоматически вашими. Если это так, у вас, скорее всего, будет график наделения полномочиями, который показывает, как долго вам придется работать в вашей компании, прежде чем вы получите полное наделение полномочиями. Ваша цель – стать полноправным владельцем 100 % пенсионных фондов.
Фото:flickr
