Многие посетители приходят на Go2Income.com или другие сайты, посвященные доходам, чтобы узнать, какой доход они могут получить от определенной суммы пенсионных сбережений. Котировки, которые они получают, могут относиться к немедленному аннуитету, аннуитету с отсроченным доходом (DIA) или QLAC (особая форма DIA), приобретенным с продольного счета IRA.
Посетители могут рассматривать новый план пенсионного дохода или им может быть любопытно, как их сбережения превращаются в гарантированный ежемесячный доход на всю жизнь. Или, возможно, они хотели бы сравнить расценки с опцией аннуитета из своего плана 401 (k) или стратегией с фиксированным доходом, которую они получили от консультанта.
Но им нужно помнить, что котировки годового аннуитета похожи на котировки процентных ставок по ипотеке в одном важном отношении:они действительны только в течение короткого времени, часто от одной до двух недель.
Не забывайте регулярно обновлять котировки, чтобы держать вас в курсе меняющихся рыночных сил, которые могут повлиять на ваш собственный план.
Процентные ставки никогда не остаются на одном месте, и их движение может повлиять на ваш потенциальный доход разными способами. Вы можете подумать, что новости о процентных ставках не будут иметь для вас никакого значения, если вы не собираетесь брать ипотеку. Но если процентные ставки выросли с момента последней проверки, доходные аннуитеты, которые вы можете купить на свои сбережения сегодня, вероятно, также будут приносить больше денег с каждым годом.
С другой стороны, падение процентных ставок может означать, что эти годовые выплаты будут меньше возвращаться в виде ежемесячных выплат. В этом случае вы можете принять решение действовать сейчас, чтобы зафиксировать доход, прежде чем он продолжит снижаться.
Как в сценариях с повышением, так и с понижением процентной ставки, аннуитетные компании очень отзывчивы. Конечно, любой ранее приобретенный доход полностью заблокирован и не изменится при изменении процентных ставок.
Даже если процентные ставки ничего не делают, в вашей ситуации меняется один важный фактор:ваш возраст. Каждый дополнительный год влияет на расценки, которые вы будете получать по годовым доходам. В возрасте 66 лет ваш доход по немедленному аннуитету будет выше, чем в возрасте 65 лет. Изменения дохода по аннуитету с отсроченным доходом или QLAC будут другими.
Кроме того, новые игроки постоянно проводят оценку и выходят на рынок годового аннуитета с конкурентоспособными ставками. И некоторые из существующих на рынке страховых компаний, с которыми вы вели дела, могут стать более конкурентоспособными. Вы не узнаете о новых конкурентах, если не будете проверять их пару раз в год.
Как и большинство инвесторов, вы можете еще раз взглянуть на свой портфель акций в свете бычьего рынка, который находится на рекордной территории. Если у вас на счету значительно больше денег, вы можете купить годовой доход, чтобы сохранить эти сбережения на всю оставшуюся жизнь. Если этот рост обусловлен пролонгацией IRA или переменным аннуитетом, вы можете совершить покупку без текущего налогового удара. Хотя мы никогда не советуем определять время на рынке, бычий рынок не длится вечно. Обвал акций - не лучшее время для распродажи.
Знание того, какой доход могут гарантировать ваши сбережения, может быть полезно, когда вы испытываете другие изменения в вашем личном финансовом положении, например, получение наследства или столкновение с большими неожиданными расходами. Или если ребенок переехал с вами домой. Если вы недавно вышли замуж и у вас значительная разница в возрасте, возможно, вы захотите зафиксировать доход для младшего супруга.
Финансовые профессионалы, такие как я, следят за отраслью более внимательно, чем вы. Эта внимательность означает, что они могут предоставить вам информацию в мире годового дохода, которая может совпадать с изменениями в вашей личной ситуации. Информация может быть полезной по-разному.
Аннуитеты дохода обеспечивают гарантированный доход независимо от того, откладываете ли вы выплаты или начинаете их немедленно. Они позволяют вам перестать беспокоиться о том, закончатся ли у вас деньги до выхода на пенсию. Однако на рынке компании часто предлагают новые функции, которые могут повлиять на ваш процесс принятия решений.
Налоги - крупная налоговая реформа или недавняя налоговая декларация - могут повлиять на ваши финансы. А когда вы строите планы относительно своего имущества или долгосрочного ухода, вам нужно знать, где найти деньги, чтобы заплатить любые страховые взносы.
Во всех этих случаях обновленная цитата и сопровождающая ее информация могут появиться как раз в нужное время.
После того, как вы получите первое предложение от Go2Income.com, вы будете автоматически получать ежеквартальные обновления, включая информацию о новых событиях, влияющих на размер годового дохода. Закажите необязательную квоту и начните важный шаг в обеспечении своей пенсии.
