«Что за деньги, если вы не можете их потратить?»
В детстве я вспоминаю ту шутку, которую отец всегда делал моей маме, когда хотел купить новую «игрушку», например Jeep Wrangler с мягким верхом для круизов или новую газонокосилку с большим количеством лошадиных сил. Но мама контролировала кошелек в нашем доме. Она определенно была экономной и жестко сдерживала семейный бюджет.
Хотя эта фраза свела мою маму с ума много лет назад, сейчас она определенно похлопывает себя по спине. Она довольно хорошо распоряжалась деньгами семьи, и в результате у моих родителей есть много денег, которые они могут потратить на уникальные впечатления после того, как вышли на пенсию.
Одно из их уникальных впечатлений - каждый год путешествовать в другую страну, чтобы встретить Новый год. В декабре прошлого года они отправились в Исландию, а через несколько месяцев планируют приехать в Уэльс в Великобритании, чтобы встретить 2019 год. Путешествие создает для них двоих бесценные воспоминания.
Чтобы убедиться, что они могут позволить себе ежегодные новогодние поездки, мама и папа предпринимают ряд шагов, которые сокращают их расходы и даже приносят небольшой доход. Они меняют свои машины только каждые 10 лет. Они тоже решили жить скромно; живут в том же доме, который они построили в 1970 году за 30 000 долларов. Я помню, как они праздновали выплату по ипотеке, когда я учился в старшей школе 25 лет назад.
Мои родители, бывшие школьные учителя, также рано вышли на пенсию решили устроиться на подработку, чтобы оплачивать продукты и другие повседневные расходы. Моя мама одевалась в колониальную одежду несколько дней в неделю, чтобы проводить экскурсии в местный музей войны за независимость, в то время как папа стрелял из стартового пистолета на соревнованиях по легкой атлетике в старших классах. Этот дополнительный доход позволяет им поддерживать рост своего инвестиционного портфеля вместо того, чтобы изымать эти средства для оплаты повседневных нужд.
Некоторые из моих клиентов рассказали мне о своих мечтах о выходе на пенсию:о роскошном отдыхе со своими взрослыми детьми и внуками; классы фотографии и специальное оборудование, которое они хотят обновить; или новый бассейн с профессиональным ландшафтным дизайном, чтобы создать настоящий уединенный уголок на заднем дворе.
Конечно, каждая из этих мечтаний имеет высокую цену. В то время как некоторые люди могут легко позволить себе оплатить чек, некоторые чувствуют себя виноватыми или эгоистичными из-за того, что тратят деньги. Это может показаться расточительным, и они опасаются, что такие большие расходы означают, что в будущем им придется чем-то жертвовать.
Так как же узнать, можно ли создавать грандиозные впечатления?
Я знаю, что бюджет - это не весело, но пары пенсионеров должны знать, сколько денег им понадобится в следующие 20–30 лет. Один из методов - принцип 4%. Возьмите сумму денег, которую вы ожидаете получать из своего портфеля каждый год, включая налоги, и разделите ее на 4%. Это дает вам разумную цену за яйцо, которое вам нужно, когда вы выйдете на пенсию. Например, если вы планируете снимать 100 000 долларов в год, для выхода на пенсию вам потребуется накопить 2 500 000 долларов в хорошо диверсифицированном портфеле.
Если есть лишние деньги, их можно использовать для развлечения.
Другой вариант, который пары могут попробовать, - это посмотреть на свои ежемесячные расходы, чтобы увидеть, есть ли место для маневра для сокращений. Определите, сколько денег можно сократить из повседневного бюджета для оплаты дополнительных услуг и при этом покрыть основные расходы. Например, вам нужны две машины или достаточно одной, особенно если вы проводите большую часть своего досуга вместе? Стоит ли планировать обеды с друзьями, а не ужины вне дома, которые, как правило, имеют более высокую цену? Это два примера неочевидных способов сократить ежемесячные расходы.
Например, если вы планируете недельный европейский круиз, может пройти год или больше, прежде чем вы сможете найти дату, подходящую для всех в вашей группе. Это дает достаточно времени для финансового планирования. И просто наличие опыта в календаре сразу вызовет у вас волнение!
Тем людям, которые все еще работают и откладывают на пенсию, подумайте, сколько вам обойдутся эти расходы на «опыт». Возможно, дело в том, чтобы ежегодно откладывать чуть больше годового бонуса, чтобы вы могли брать отпуск каждые два или три года. Для тех, кто хочет установить этот рай на заднем дворе, это может означать поработать еще год или два, если вы потратите часть своих пенсионных сбережений раньше срока.
Наконец, расплачиваясь за эти «впечатления», постарайтесь свести к минимуму заимствования и новые долги. Последний результат, которого кто-либо хочет, - это чтобы эти чудесные воспоминания создавали стресс и разрушали любые долгосрочные финансовые планы.
Людям, у которых есть финансовый консультант, следует рассказать им об опыте, который они надеются получить, и попросить консультанта разработать финансовый план для их оплаты. Большинство консультантов хотят проявить творческий подход и найти способ помочь вам в достижении ваших целей!
Лирика рок-группы 1980-х годов 10,000 Maniacs лучше всего отражает смысл создания этих впечатлений. «Это те дни, которые вы запомните… и когда вы это почувствуете, вы поймете, что это правда, что вы счастливы и удачливы».
Не бойтесь создавать что-то интересное для себя и своих близких. Просто убедитесь, что у вас есть разумный бюджет и разумные временные рамки для оплаты впечатлений. Вы не пожалеете.
