Многих из нас учили смотреть на покупку дома как на хорошую инвестицию. Когда мы покупаем дом, мы инвестируем в район, школьную систему и, надеюсь, безопасное сообщество, чтобы растить наши семьи и проводить большую часть своей жизни. Покупка дома также является крупным финансовым вложением, и некоторые из нас могут сделать ставку на это финансовое вложение, когда придет время выхода на пенсию.
Посмотрите наш калькулятор рефинансирования
В прошлом домовладение всегда казалось надежным способом накопления собственного капитала, когда пришло время выхода на пенсию, все изменилось. Когда дело доходит до выхода на пенсию, зависимость от собственного капитала не всегда является надежным планом. Вот несколько причин, по которым собственного капитала может оказаться недостаточно, чтобы рассчитывать на пенсию.
Статья по теме:Насколько вы готовы к выходу на пенсию?
Преобладающее общепринятое мнение состояло в том, что стоимость дома всегда будет расти. Очевидно, что финансовый и ипотечный кризис 2007-2008 годов изменил общепринятое мнение. Теперь мы знаем, что ипотечные кредиты похожи на любые другие инвестиции, а это значит, что они могут расти, но могут и уменьшаться в цене.
Стоимость жилья может снижаться по ряду причин, включая экономические факторы (например, обвал рынка), изменение сообщества и многое другое. Недавние проблемы с ипотекой показали нам, насколько подвержен обесцениванию собственный капитал из-за обстоятельств, не зависящих от нас лично. Важно помнить, что стоимость дома не всегда увеличивается, и слишком сильно полагаться на собственный капитал при выходе на пенсию — небезопасная ставка.
Продажа дома сопровождается сборами и налогами, которые могут занять значительную часть вашего накопленного капитала. Стандартная договоренность требует от продавца оплаты риэлторской комиссии в размере 6% от суммы окончательной продажи. Кроме того, существует вероятность введения налога на прирост капитала. Хотя 250 000 долларов США (500 000 долларов США для пар) не облагаются налогом на прирост капитала, если стоимость вашего дома со временем вырастет в цене, вам, возможно, придется платить этот налог.
Помните, что после того, как вы продадите свой дом, вам нужно будет найти другое жилье. Если вы планируете купить дом меньшего размера для проживания, вам придется бороться с пошлинами, налогами и другой ипотекой, хотя предположительно меньшей, чем ваша предыдущая ипотека. Если вы планируете использовать деньги от продажи вашего дома для оплаты дома престарелых, если вы состоите в браке, вашему супругу все равно понадобится жилье. Дело в том, что важно решить, стоит ли продавать ваш дом, учитывая сборы и постоянную потребность в жилье. Возможно, будет выгоднее остаться в вашем нынешнем доме.
Статья по теме:Скрытые затраты на уменьшение размера дома
В конце концов, планирование выхода на пенсию является важной частью вашего финансового планирования, и иногда использование собственного капитала может быть вашим лучшим выбором. Тем не менее, очень важно не слишком полагаться на собственный капитал. Не смотрите на текущую стоимость вашего дома и не думайте, что этого будет достаточно, чтобы профинансировать ваши пенсионные годы. Стоимость домов и собственности меняется, комиссионные и налоги берут свое, и необходимость иметь жилье будет сохраняться до выхода на пенсию. Не забудьте учесть все это при планировании своих золотых лет.
Статья по теме:Сколько у вас должно быть в 401(k) для выхода на пенсию?
Фото:валлийский мальчик
