Благодаря новым технологиям инвестирование стало более доступным, чем когда-либо. Вы можете покупать акции, облигации и паевые инвестиционные фонды одним щелчком мыши или даже с помощью приложения на телефоне. Благодаря этим технологиям у нас теперь есть больше, быстрее и дешевле информации. Это хорошие новости для инвесторов, но неужели они слишком хороши?

Потому что информация поступает к нам так быстро - и из очень многих источников &mash; не всегда понятно, что с этим делать. Также не всегда ясно, насколько достоверна эта информация. То, что ваш друг говорит на Facebook, может быть старыми новостями или, что еще хуже, кликбейтом. Говорящая голова на телевидении может делиться преувеличенной историей, призванной привлечь больше зрителей. Рекламный агент может сфокусировать внимание на всех преимуществах продукта или стратегии, не обращая внимания на возможные недостатки.

Готов поспорить, вы неправильно ответили на этот вопрос

Вдобавок ко всему этому относятся ваши собственные предубеждения и убеждения - кусочки информации, которые вы собирали и хранили за годы, которые подсознательно окрашивают ваше мышление. Вы настолько уверены, что они верны, что даже не задаете вопросов и не проводите исследования, чтобы проверить и проверить их.

Вот пример:каждый раз, когда я говорю с группами о пенсионном планировании, я прошу аудиторию сказать мне, какого цвета знак остановки. Конечно, говорят, красное и белое.

Затем я спрашиваю их, какого цвета знак урожайности. Конечно, он желто-черный. В этом уверены все присутствующие; они не смотрят его на своих смартфонах и не спрашивают окружающих, что они думают. Они просто выкрикивают это.

Но они ошибаются. В 1971 году все знаки урожайности в США были изменены на красно-белые. Полное раскрытие информации:я родился в 1973 году, и я ошибся, когда меня впервые спросили.

И именно так мы часто относимся к финансовым вопросам. Есть способы получить правильные ответы - если вы зададите правильные вопросы нужным людям. Но мы склонны следовать тому, что, как нам кажется, мы знаем.

Сегодня не хватает доступа к дополнительной информации. Это четкий процесс, позволяющий отфильтровать мифы, заблуждения и недопонимания о финансах и пенсии - как ваши собственные, так и то, что вы слышите от других.

Деньги текут сквозь трещины

Что пугает, так это то, что эти слепые пятна могут стоить вам денег, даже если вы об этом не подозреваете. И вы можете не узнать в течение многих лет ... или когда-либо. Между тем, многие тысячи долларов, которыми вы могли бы наслаждаться после выхода на пенсию, могут не попасть в ваш финансовый план.

Если вы не можете себе этого позволить - или просто не хотите терять с трудом заработанные деньги, когда в этом нет необходимости, - вы должны улучшить методы анализа и оценки каждого продукта и стратегии, которые вам предлагаются. Один из способов сделать это:знать правильные вопросы, которые нужно задать, прежде чем совершать крупный финансовый шаг.

Вот пять важных вопросов, которые следует задать при принятии важных финансовых решений:

1. Достаточно ли вы изучили мое личное финансовое положение, чтобы убедиться, что эта рекомендация отвечает моим интересам?

Это супер просто, но об этом никто не спрашивает. Убедитесь, что каждая инвестиция в вашем портфеле имеет цель; не соглашайтесь на готовый финансовый план. Если вы не чувствуете, что финансовый специалист действительно хорошо знает вас и ваши потребности, как он или она может порекомендовать вам то, что лучше всего?

2. Как ваш план повлияет на мою налоговую декларацию каждый год? Есть ли какие-нибудь налоги в будущем, о которых мне нужно беспокоиться?

Когда дело доходит до уплаты налогов, инвесторы часто оставляют деньги на столе. Например, предположим, что у инвестора накопилось существенное количество вложенных яиц. У него был хорошо диверсифицированный портфель, но он не учел влияние налогов на снятие средств, которые он в конечном итоге возьмет. Чтобы решить эту проблему, мы могли бы реструктурировать некоторые из их инвестиций, чтобы максимально использовать налоговый кодекс. Инвестиции с более высоким риском размещались, например, на счете после уплаты налогов, поэтому, если по этим инвестициям были понесены убытки, он мог вычесть эти убытки из своих налогов - выгода, которая была ему недоступна из-за того, как был структурирован его план. Теперь план будет диверсифицирован как по рискам, так и по налоговым последствиям. В результате налоговая эффективность заставляет все его инвестиции работать интенсивнее, не увеличивая рыночный риск.

3. Как ваш план повлияет на мой доход и потребности в ликвидности в будущем?

Когда мы разговариваем с потенциальными клиентами, мы говорим, что каждое решение имеет привязку, особенно в случае выхода на пенсию. Мы считаем, что ваш план должен включать в себя все:от фонда для оказания неотложной помощи, к которому вы можете получить доступ прямо сейчас, до покрытия долгосрочного ухода на случай, если вы заболеете позже на пенсии. При правильном планировании доходов деньги, которые вам нужны сейчас, не оставят вас в дефиците средств позже, и наоборот.

4. Как ваш план соотносится с моим уровнем комфорта с риском?

Инвесторы, которые паникуют, когда рынок падает, или становятся жадными, когда он растет, обычно принимают неверные решения. Ваш план должен быть построен таким образом, чтобы вы могли справляться - как эмоционально, так и финансово - с тем, что делают рынки. Большинство консультантов могут предложить сложную оценку рисков и стресс-тесты портфеля, чтобы помочь вам определить свой уровень комфорта.

5. Как ваш план повлияет на передачу моего имущества моим наследникам?

Многие люди с удовольствием оставят финансовое наследство своей семье или любимой благотворительной организации после своей смерти. К сожалению, без продуманного и преднамеренного планирования изрядная часть ваших сбережений может оказаться в руках IRS. Ваш консультант должен быть в состоянии объяснить, как различные учетные записи и стратегии, которые вы используете, могут защитить ваше имущество, когда дядя Сэм приходит за своей долей.

Если вы не уверены, как ваш финансовый план поможет защитить и обеспечить вас сейчас и после выхода на пенсию, найдите время, чтобы обсудить каждое решение со своим консультантом, задав ему или ей эти важные вопросы. Лучше узнать сейчас, если вы сделали ошибку, и исправить ее, чем делать открытие через много лет, вероятно, когда будет уже слишком поздно.

Вам ничего не нужно задавать вопросы, но если вы этого не сделаете, это может дорого обойтись.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые через Elevated Capital Advisors, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта SEC.

Elevated Retirement Group - независимая финансовая компания, помогающая людям разрабатывать стратегии выхода на пенсию с использованием различных инвестиционных и страховых продуктов, которые соответствуют их потребностям и целям. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга.