Существует немало дискуссий по поводу важной темы толерантности к риску. Важно, чтобы каждый знал основы. Не менее важно проявлять дисциплину и строгость, когда дело доходит до того, чтобы придерживаться выбранного вами пути.

Вот несколько основных принципов:

Чем вы моложе, тем больше у вас времени и, следовательно, тем больший риск вы можете принять. У пенсионеров от 20 до 30 лет есть от 30 до 40 лет, прежде чем им понадобится использовать пенсионные счета, поэтому им следует принять на себя больший риск. Если они это сделают, это потребует терпения во время падающих рынков. Более молодые инвесторы могут пройти от восьми до 16 «медвежьих рынков» (определяемых как падение фондовой биржи на 20% или более) за свои рабочие годы. Более молодые вкладчики могут подготовиться к ухудшению ситуации на рынке, создав резервный денежный фонд на срок от шести до 12 месяцев (на случай потери работы) и психологически подготовившись к неизбежным неприятностям.

Более молодые инвесторы должны принимать периоды рыночного спада, потому что их пенсионные сбережения, по сути, являются покупкой инвестиций «на распродаже». См. Мою предыдущую статью на эту тему для более подробного обсуждения инвестирования и сбережений во время медвежьего рынка.

Чем вы старше, тем меньше у вас времени и, следовательно, тем меньше вы рискуете. Пенсионеры в возрасте от 60 лет и старше должны убедиться, что их сбережения переориентируются на получение дохода, а не на агрессивный рост. Это не только потому, что у них меньше времени, но и потому, что вместо того, чтобы добавлять сбережения в падающий рынок, как они это делали в свои рабочие годы, они забирают деньги. Это может усилить беспокойство на медвежьем рынке, а снижение риска - способ его смягчить.

Это поднимает вопрос о том, существует ли практическое правило для определения приемлемого уровня риска в зависимости от возраста. Согласно одному из общепринятых критериев, частные лица должны владеть 100% акций за вычетом их возраста. Итак, для типичного 60-летнего 40% портфеля должны составлять акции. Для 30-летнего - 70%. Некоторые профессионалы считают это слишком консервативным и рекомендуют вместо этого использовать в формуле 110 или даже 120. При таком мышлении 60-летний человек хотел бы, чтобы 50% или 60% своего портфеля были представлены акциями, а 30-летний человек хотел бы 80% или 90% акций. Важное решение - выбрать путь, проявить терпение и дисциплину на протяжении многих лет.

Существует множество инструментов, которые помогут оценить вашу собственную устойчивость к риску и доступные варианты инвестирования, которые помогут вам встать на правильный путь. Вот некоторые из них:

• Калькуляторы: Есть много различных «калькуляторов допустимости риска», доступных бесплатно в Интернете. Потратив некоторое время на исследование и игру с тремя или четырьмя, можно дать инвесторам некоторые рекомендации и идеи.
• Целевая дата выхода на пенсию: Большинство хранителей пенсионных планов предлагают этот вариант «автопилота». Вы просто выбираете дату, наиболее близкую к ожидаемому году выхода на пенсию, и управляющие фондами снижают риск на вашем жизненном пути. Например, 25-летний человек, планирующий выйти на пенсию в 65 лет, выберет фонд Target 2060. 45-летний мужчина, планирующий выйти на пенсию в возрасте 60 лет, может выбрать фонд Target 2035. Эти решения становятся все более популярными среди вкладчиков, стремящихся к простоте, диверсификации и автоматическому снижению рисков с течением времени.
• Аннуитеты: Эти инвестиционные инструменты могут подходить, а могут и не подходить для каждого инвестора, но люди в возрасте от 50 и старше обязаны знать все «за» и «против» аннуитетов и принимать соответствующие разумные решения. Для инвесторов, не склонных к риску, они могут быть привлекательным путем для части их портфелей. Для инвесторов, которые могут финансово и психологически принять риск, аннуитеты могут быть менее привлекательными. Финансовый специалист может помочь инвесторам сориентироваться в преимуществах и недостатках этих продуктов.

Риск - это часть инвестирования. Рынки могут расстраивать своей непредсказуемостью и волатильностью, но это часть сделки. Знайте свою психологию. Если в течение ваших рабочих лет вы знаете, что запаникуете на падающем рынке и откажетесь от инвестиций, у вас есть выбор:инвестировать более консервативно, но откладывать больше, потому что ваша прибыль будет ниже. В пенсионные годы у вас есть аналогичный вариант:инвестируйте более консервативно, но снимайте меньше, потому что ваша прибыль будет ниже.

Как всегда, нет двух одинаковых инвесторов, и финансовый специалист может помочь вам лучше понять риск, на который вы готовы пойти с учетом ваших уникальных обстоятельств.

Мнения, выраженные автором, не обязательно отражают точку зрения CUNA Brokerage Services, Inc. или ее руководства. Эта статья предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как совет по инвестициям.

* Примечание. Представитель не является ни налоговым консультантом, ни адвокатом. Для получения информации о вашей конкретной налоговой ситуации, пожалуйста, проконсультируйтесь с налоговым специалистом. По юридическим вопросам обращайтесь к своему юристу.

CUNA Mutual Group - это маркетинговое название холдинговой компании CUNA Mutual Holding Company, холдинговой компании взаимного страхования, ее дочерних и зависимых компаний. Штаб-квартира корпорации находится в Мэдисоне, штат Висконсин. Страхование и аннуитетные продукты выпускаются CMFG Life Insurance Company и MEMBERS Life Insurance Company, 2000 Heritage Way, Waverly, IA. 50677. Переменные продукты гарантируются и распространяются CUNA Brokerage Services, Inc., членом FINRA / SIPC, зарегистрированным брокером / дилером и инвестиционным консультантом.

Проданные ценные бумаги, консультационные услуги, предлагаемые через CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), член FINRA / SIPC, зарегистрированного брокера / дилера и инвестиционного консультанта. CBSI заключает договор с финансовым учреждением о предоставлении ценных бумаг членам. Не застрахован NCUA / NCUSIF / FDIC, может потерять ценность, нет гарантии финансового учреждения. Не депозит какого-либо финансового учреждения. CUNA Brokerage Services, Inc. является зарегистрированным брокером / дилером во всех 50 штатах Соединенных Штатов Америки.

CBSI-2604443.1-0619-0721

© 2019 CUNA Mutual Group