Когда Конфуций заметил, что «жизнь действительно проста, но мы настаиваем на ее усложнении», ему следовало добавить добавление, что то же самое касается финансов. Вы не поверите, но простой план на протяжении всей вашей финансовой жизни может стать ключом к здравомыслию, даже если ваше богатство растет.

Очевидно, что люди хотят хорошо распоряжаться тем, что у них есть. И большинство из нас не Уоррен Баффет, и мы не желаем накопить как можно больше богатства перед смертью. Мы хотим, чтобы наши деньги работали на нас и служили для нас инструментом, позволяющим нам жить лучшей и самой комфортной жизнью. Хотя это варьируется от случая к случаю, факт остается фактом:чем больше активов вы накапливаете, тем более заманчивым для вас может быть использование сложных инвестиционных инструментов, которые в конечном итоге могут создать гораздо больше проблем, чем они того стоят.

Вложение ваших финансов в, казалось бы, более сложные продукты, такие как хедж-фонды, инвестиционная недвижимость или бизнес, может показаться следующим логическим шагом. В конце концов, финансы и инвестиции имеют первостепенное значение для болтовни, независимо от того, собрались ли мы у кулера с водой или на заднем дворе в загородном клубе. Но прежде чем вкладывать деньги за пределами обычной ванили или нормы, все же важно рассмотреть все аспекты. Также важно подумать, какой опыт принесут вам инвестиции и улучшат ли они вашу жизнь или уменьшат ее.

Богатство может привести к ненужным осложнениям

Иногда люди неожиданно или неожиданно получают значительные суммы денег. Представьте себе человека, который начал и ведет успешный бизнес. Затем они в конечном итоге продают его за гораздо больше денег, чем они когда-либо представляли, или которые им даже нужны в этом отношении. Когда пришло время обсудить следующий шаг с консультантом, я скажу слово мудрым. Если консультант рекомендует добавить более сложные элементы к финансовой картине, имейте в виду следующее:чем больше в ловушку входит инвестор, тем больше консультант думает, что его услуги будут сохранены и востребованы.

Точно так же среди некоторых инвесторов существует необоснованное мнение о том, что значительные финансы требуют сложных действий. Но многие из этих действий могут быть связаны с отдельной налоговой структурой или связаны с партнерством, что требует учета непредвиденных деталей.

А иногда есть вложения в такие вещи, как коммерческая недвижимость или побочный бизнес, в которые легко попасть, а в конечном итоге невозможно ориентироваться. Я воочию убедился, насколько ошибочными могут быть эти попытки. Коммерческая недвижимость, которая должна была приносить деньги каждый месяц, может стать денежной ямой, которую инвестор должен пополнять, если арендатор уезжает. Или эта собственность также может истощить финансы, если потребуется провести капитальные ремонты или улучшения арендатора.

Что произойдет, если вы сделаете все просто

С другой стороны, много лет назад я встретил джентльмена, который продал свой бизнес и вложил 100% выручки в индексный фонд S&P 500 через Vanguard. Он признал, что всколыхнул несколько голов, поскольку считалось, что ему следует заняться чем-то более сложным, например, хедж-фондом. Он сказал мне:«Я на собственном опыте убедился, что идеальная вещь для меня довольно проста».

Но этот джентльмен также почти не чувствовал боли, связанной со своими инвестициями. Поскольку трудно превзойти широкий фондовый рынок независимо от его структуры, он продолжал работать хорошо, и время уплаты налогов было простым и приятным. Ему не пришлось ждать месяцами, чтобы получить все его отчеты. Он мог наслаждаться своей жизнью и не беспокоиться о том, когда будет следующий вызов капиталовложений из одной из инвестиций.

Тщательно учитывайте временной фактор

Еще одна проблема со сложными инвестиционными стратегиями заключается в том, что некоторые возможности и продукты связаны с долгими обязательствами, что позволяет удерживать ваши деньги на долгие годы. Это не то, что вы можете решить в один год и из следующего. Имейте в виду, что в вашей жизни могут произойти изменения, которые потребуют от вас выхода из них, и вы можете застрять, не имея возможности вывести свои средства из-за ограничений в течение длительного периода времени.

Например, я вспоминаю, как несколько лет назад имел дело с клиенткой, у которой большая часть денег была связана в доме престарелых. Она хотела продать свое положение, чтобы купить второй дом рядом со своими внуками, но у нее было несколько других партнеров в этом доме престарелых. Ни один из ее партнеров не стал покупать ее долю, и она не могла найти никого, кто бы ее выкупил.

Наконец, если вы рассматриваете эти нестандартные продукты, убедитесь, что сумма, которую вы инвестируете, значима. Буквально на прошлой неделе я разговаривал с кем-то, кто занимался некоторыми вопросами, связанными с вложением 10 000 долларов в инвестиционный фонд недвижимости. Помню, я думал, что оно того не стоит, учитывая все проблемы и ограничения. Важно, чтобы вложение было по крайней мере достаточно большим, чтобы оказать значимое влияние.

Итог

Когда вы разговариваете со своим консультантом, помните, что в конечном итоге ваши деньги остаются в ваших руках. Очевидно, более привлекательно с финансовой точки зрения назвать дропом то, что вы инвестируете в коммерческую недвижимость или хедж-фонд. Это звучит хитрее, чем говорить, что вы получаете меньше сложностей, инвестируя в продукт S&P 500. Но помните:вы можете нуждаться в деньгах быстрее, чем они будут предоставлены вашим продуктом, или собственность может в конечном итоге окупиться не так, как вы надеялись. И никто - от кулера до задней девятки - не хочет оказаться не в состоянии получить доступ к своим средствам или платить больше, чем они хотят за свои инвестиции. Это то, что мы все можем взять прямо в банк.