Что приходит на ум, когда вы слышите фразу «финансовый консультант»?
Если вы подумали о пожилом мужчине в дорогом костюме, который, вероятно, богаче, чем вы когда-либо будете, и всегда говорит о том, что будет дальше на рынке, это понятно. Или, может быть, вы думали о ком-то, кто на самом деле не был советником вообще, а просто продавец, который использует этот титул, чтобы продавать финансовые продукты, за которые платили огромные комиссионные.
К сожалению, эти стереотипы существуют не зря:традиционные финансовые консультанты прошлых десятилетий были немногим больше, чем управляющие капиталом, которые инвестировали активы только от вашего имени, но мало что давали, чтобы дать вам реальные советы и рекомендации по финансовому планированию.
И это был хороший сценарий. В худшем случае «консультант» не был CFP®, не придерживался подхода, ориентированного на планирование, и не был связан с фирмой, которая придерживалась фидуциарного стандарта. Они стремились продавать продукты своей компании, от страхования жизни до аннуитетов и дорогостоящих паевых инвестиционных фондов.
Некоторые люди, которые сегодня называют себя «финансовыми консультантами», все еще используют эту практику. Часто они являются брокерами или торговыми представителями крупных компаний, которых вы знаете по имени. В некоторых случаях они настоящие советники, но они сосредотачиваются только на управлении инвестициями и не могут предоставить своим клиентам целостные стратегии финансового планирования (помимо слов:«Эй, вам действительно стоит подумать о накоплении на пенсию в вашем 401 (k) и Roth ИРА ».
Есть разница между управлением инвестициями и финансовым планированием, и все больше позиций в индустрии финансовых консультаций заполняются новыми своего рода финансовый планировщик:тот, кто ставит планирование на первое место и который может даже не требовать от вас вкладывать деньги, чтобы получить доступ к их услугам.
Но по-прежнему существует проблема:найти доверительного управляющего всегда было непросто, и ни правительство, ни отрасль финансовых услуг отнюдь не облегчают эту задачу. Окружной суд 5-го округа недавно постановил, что Министерство труда «превысило» свои полномочия своим фидуциарным правилом, которое требует, чтобы все консультанты по инвестициям работали в интересах своих клиентов при предоставлении рекомендаций по пенсионным счетам. Несмотря на то, что закон был в наилучших интересах людей, желающих нанять финансовых консультантов, многие в отрасли, а именно те консультанты, которые предлагали только то, что «подходит», чтобы они могли продавать продукты и получать комиссионные, - выступали против него, потому что он представлял угроза их бизнес-модели.
Прямо сейчас будущее фидуциарного правления под вопросом. Но есть и хорошие новости:с законом или без него все больше финансовых консультантов и планировщиков выбирают обслуживать клиентов в соответствии со стандартами доверительного управления. Вам просто нужно знать, где их искать. Есть есть организации в сфере финансовых услуг, которые стремятся сделать путь к поиску фидуциарного консультанта более понятным и легким для навигации.
Национальные сети финансовых консультантов-единомышленников формируются, чтобы помочь определенным типам клиентов с их конкретными проблемами, при этом интересы этих клиентов ставятся выше собственных. Они зарабатывают деньги за счет комиссионных, которые платят клиенты, а не за счет комиссионных. К таким сетям относится Национальная ассоциация профессиональных финансовых консультантов, в состав которой входят специалисты по планированию, которые платят только за вознаграждение.
Если вам нужно почасовое планирование, вы можете отправиться в Garrett Planning Network, чтобы найти платного специалиста CFP®, который предлагает советы по выбору. Или вы можете найти гиперлокальную сеть, если хотите наладить отношения с надежным консультантом, которого вы можете посетить лично. Сеть финансовых консультантов Сан-Диего, к которой я принадлежу, является одной из таких организаций.
Еще одна сеть, к которой я решил присоединиться, - это сеть планирования XY. XYPN устанавливает некоторые строгие стандарты, которым должны соответствовать их участники. Члены XYPN должны:
XYPN также поощряет участников работать с клиентами в возрасте до 50, предлагать технологические услуги, такие как возможность встречаться виртуально, и подчеркивает, что предлагает реальное, комплексное планирование в качестве основной услуги (вместо того, чтобы сосредоточиться на управлении инвестициями и бросать планирование в качестве «дополнительной услуги»). на »).
Все эти различные сети финансового планирования помогают направлять пенсионеров к консультантам, которые радикально отличаются от тех, что были раньше.
Это хорошая новость для инвесторов и пенсионеров. Это означает, что сейчас проще, чем когда-либо, найти надежного специалиста по финансовому планированию, который поставит ваши интересы выше всех остальных, чтобы предоставить вам надежный финансовый план и надежные рекомендации для вашей ситуации.
Пора перестать думать о консультантах как о людях, которые будут обращать на вас внимание только в том случае, если у вас уже есть миллионы в банке, и знают, что растет когорта финансовых профессионалов, которые действительно хотят помочь вам сейчас, на любом этапе вашего пути. построить богатство. Если вы готовы поднять свою финансовую жизнь на новый уровень, подумайте о поиске консультантов в одной из упомянутых выше сетей.
Затем, прежде чем принимать окончательное решение, убедитесь, что любой планировщик, с которым вы разговариваете, установил эти флажки. Они должны быть:
Если вы отметите их в своем списке, скорее всего, вы в надежных руках.
