Мало кто из пожилых людей знает об этом, но у них есть особый слой защиты от мошенничества:сотрудники финансовых компаний, которые обучены выявлять и сообщать о предполагаемых финансовых злоупотреблениях в отношении клиентов старше 65 лет.
Хотя рядовых сотрудников просили сообщать властям о подозрительном поведении в течение многих лет, Закон о безопасности для пожилых людей от 2018 года упростил финансовым учреждениям работу с прокурорами. «Мошенничество со стороны пожилых людей - сложная проблема, - говорит Сэм Кунджукунджу, старший директор по взаимодействию банковского сообщества с Фондом ассоциации американских банкиров. «Вся цель [закона] - поощрять совместные усилия».
По оценкам Национального совета по вопросам старения, финансовая эксплуатация обходится пожилым людям в размере от 2,6 до 36,5 миллиардов долларов ежегодно. Многие жертвы так и не вышли. По оценкам Национальной ассоциации служб защиты взрослых, о финансовых злоупотреблениях сообщается только в 1 из 44 случаев.
Любой может стать жертвой. «Мы видели, как люди, живущие от выплаты социального обеспечения к выплате социального обеспечения, тратили все свои сбережения работником по оказанию медицинской помощи на дому, и мы видели, как людей, вышедших на пенсию из финансового управления, убеждали переводить деньги в фальшивую благотворительную организацию», - говорит Трейси Сваим, менеджер по борьбе с мошенничеством на предприятии в банковской холдинговой компании HTLF в Дабьюке, штат Айова.
С момента принятия закона финансовые учреждения сообщают о новых инцидентах. В 2020 году депозитарные учреждения подали в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями более 36 000 заявлений о предполагаемых финансовых злоупотреблениях в отношении пожилых людей, что на 49% больше, чем в 2018 году.
Сообщать об инцидентах - это одно; успешное преследование их - другое. По словам Джо Снайдера, председателя Целевой группы по предотвращению финансовой эксплуатации в Филадельфии, одним из самых серьезных препятствий для расследования потенциальной эксплуатации пожилых людей является получение финансовых отчетов. Поскольку Закон о защите пожилых людей защищает финансовые компании, которые сообщают о предполагаемых злоупотреблениях, ожидается, что они будут более охотно делиться документацией, которая может привести к судебному преследованию.
Цели могут быть разумными, но не все чувствуют себя комфортно, когда их финансовые операции или поведение внимательно изучаются. Как правило, только супервизоры имеют право сообщать подробности после прохождения специального обучения, которое включает в себя защиту конфиденциальности клиента. Старший менеджер обычно связывается с властями, включая правоохранительные органы или службы защиты взрослых, если это необходимо, говорит Роберт Роу, старший советник по соблюдению нормативных требований и политике Американской ассоциации банкиров. Отчитывающееся учреждение может также предпринять шаги, такие как усечение номера счета и предоставление описания деятельности, а не полной информации о транзакции, чтобы помочь защитить конфиденциальную информацию. Закон распространяется только на «добросовестные» сообщения и не защищает сотрудников, злоупотребляющих своими полномочиями.
Некоторые учреждения обратятся в полицию, если почувствуют, что клиенту нужна немедленная помощь. В противном случае вопрос расследуется внутри компании путем изучения истории транзакций клиента и наблюдений кассира . . Например, кассир может заподозрить подозрение, если клиент снимает крупную сумму денег, но не хочет ее обсуждать. Это может быть признаком того, что мошенник ухаживает за потенциальной жертвой денежным призом, который требует уплаты комиссии. Победителю обычно говорят не обсуждать приз с другими. Подозрительный кассир может связаться с клиентом позже по телефону.
Незнакомцы - не единственные виновники финансовых злоупотреблений в отношении пожилых людей. Иногда жертва знает кого-то, что наносит больший материальный ущерб. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, средний ущерб составил 17 000 долларов, когда в деле был замешан незнакомец, и 50 000 долларов, когда жертва знала подозреваемого. «Немного по-другому, когда сын злоупотребляет своей доверенностью, - говорит Стив Рейдер, президент консалтинговой фирмы Bancography. «Мы не консультанты по семейным вопросам, поэтому банку сложнее вмешаться».
Те же самые красные флажки, которые приучены замечать сотрудники банка, также могут помочь членам семьи защитить близких. К этим признакам относятся чеки, выписанные незнакомцам, снятие средств в банкоматах в неурочное время, неоплаченные счета и недавно составленные финансовые документы, которые ваш близкий не понимает .
