Прокрастинация - уникальная коварная черта для многих людей, по крайней мере, в том, что касается остальной части дикого царства. Хотя я, безусловно, мог засвидетельствовать, что моя кошка ленива, большинство диких животных признают, что ожидание завтрашнего дня - это разница между выживанием и голоданием. Итак, мы прибегаем к новогодним обещаниям как способу к самосовершенствованию.

Многие из обычных решений легко принять, но сложно придерживаться. Будь то диета, упражнения или отказ от курения, 1 января - это всего лишь один день. Придерживаться его еще 364 - реальная проблема.

Перед лицом беспрецедентной неопределенности и неожиданного финансового напряжения, с которым многие боролись в 2020 году, принятие решений по финансовому планированию на 2021 год может показаться сложной задачей, но даже небольшие шаги могут помочь вам двигаться в правильном направлении. Вот несколько советов, как это сделать:

• Проводите инвентаризацию один раз в год . Это займет 10-45 минут, и не переусердствуйте. Запишите свои активы (вещи, которыми вы ВЛАДЕЕТЕ) в одну колонку, а обязательства (долги, которые вы ВЛАДЕЕТЕ) - в другую. Активы будут включать сберегательные счета, пенсионные счета, недвижимость, автомобиль (ы) и т. Д. Обязательствами будут кредитные карты, ипотека, студенческие ссуды и т. Д. Прикрепите приблизительные значения к каждому из них. Тем лучше, если вы предпочитаете электронные таблицы, но лист бумаги тоже подойдет. После этого вы создали баланс домашнего хозяйства. Это начало!
• Примите решение сделать простой шаг и увеличить свой взнос в пенсионный план на 1–2%. Это занимает всего две минуты в год и может быть очень полезным для укрепления вашего пенсионного плана. Подсчитайте:если вы зарабатываете 70 000 долларов в год и получаете зарплату каждые две недели, увеличение взноса в пенсионный план на 1% вычитает всего лишь 26 долларов на зарплату. Это самый действенный способ гарантировать, что в возрасте 65 лет вы не оглянетесь и не спросите:«Что только что произошло?»
• Оцените риск, связанный с вашими инвестиционными счетами. Это тоже быстро - всего от пяти до 30 минут в год, но обязательно. Если вы молоды, вы можете пойти на больший риск и с возрастом постепенно отступать от риска. Это также может быть немного сложно, и вам следует положиться на финансового консультанта, который знает, как соотносить риск и прибыль при инвестициях, чтобы получить наиболее точную оценку.
• Оцените свои расходы . Это может быть самым болезненным, но также может открывать глаза и приносить плоды. Планируйте сидеть на 60-90 минут каждые несколько лет и отслеживать КАЖДЫЕ расходы, которые у вас есть, за период от трех до шести месяцев. Каждый обнаружит, что спрашивает пресловутое «почему?» по крайней мере по нескольким частям этого списка и определение способов сокращения. Когда вы сокращаете расходы, даже если они составляют 25 долларов в месяц, вы ДОЛЖНЫ ПРИМЕНЯТЬ эти сбережения к своему пенсионному плану и / или сокращению долга. В противном случае вы рискуете начать тот же цикл заново.

Эти разрешения просты, но они могут дать мощный эффект. Вот две правдивые истории из многих, которых я видел в качестве советника, которые демонстрируют, насколько эффективными могут быть эти цели.

Первая - это клиентка, которую я впервые встретил пять лет назад, когда ей было 25. Она начала свою взрослую жизнь после того, как боролась с множеством серьезных проблем. Мы обсудили необходимость в резервном фонде, и она это сделала. Мы рассмотрели необходимость страхования жизни, когда она забеременела. Мы с ней боролись с проблемами андеррайтинга с различными перевозчиками и, наконец, справились и с этим. Я сказал, что ей следует начать Roth IRA, и она сделала это всего за 50 долларов в месяц. Когда ей пришлось отказаться от сбережений из-за непредвиденных обстоятельств, она вернула циферблат, когда обстоятельства улучшились. У этого списка нет конца. Она ПРИНЯЛА ДЕЙСТВИЕ и продолжает это делать. Через 35 лет она будет оглядываться назад и восхищаться тем, чего она достигла.

У меня есть еще один клиент, которому 53 года, которому пришлось сократить зарплату в связи с кризисом COVID-19. Впервые за 30 лет она ничего не копила, и это ее очень расстраивало. Она ожидала, что я разделю тревогу, но, к ее удивлению, я этого не сделал. Последние три десятилетия она была строгой и дисциплинированной, и ее пенсионный портфель составил 1,15 миллиона долларов, несмотря на то, что она никогда не зарабатывала больше 70 000 долларов в год. Наследования не было. Никакой лотереи. Это все ее дела. Я объяснил, что ее портфель, вероятно, вырастет до 2 миллионов долларов в возрасте 65 лет, даже если она не добавит еще доллар (предположим, что доходность составит 5%). Поскольку этот портфель очень силен - даже во времена неопределенности, - мы можем рассмотреть возможность ее досрочного выхода на пенсию.

Эти две «истории» - реальные люди. Это будет сделано. Другой уже сделал это. Ежегодно им уделялось всего несколько минут, чтобы провести инвентаризацию, оценить риски, защитить семью и сделать маленькие шаги, ведущие к долгосрочному успеху. Итак, 1 января напомните себе, что финансовое планирование - это простое решение. Только не откладывайте на следующий год!