Если у вас впервые возникают незначительные боли в груди, вы, вероятно, обратитесь к врачу. Но если проблема не исчезнет, ​​вы, вероятно, обратитесь к кардиологу. Это не потому, что вам не нравится ваш врач, но если у вас есть такая уникальная проблема, вам следует искать специалиста, а не терапевта.

Пенсионное планирование ничем не отличается. Это предполагает иной образ мышления, чем планирование только финансового роста. Он должен соответствовать вашим индивидуальным целям и пенсионному образу жизни, который вы себе представляете. Это не универсальная формула. Требуется специализация.

На протяжении большей части своей жизни вы, вероятно, хотели как можно быстрее приумножить свои деньги. И это нормально, даже если это связано с некоторым риском. Но когда пенсионные накопления заменяют вашу зарплату, вы не можете позволить себе сильно рисковать. Посмотрим правде в глаза, вам никогда не предоставляется возможность платить на 20% меньше по ипотеке или счетам за электроэнергию, потому что рынок падает. Вам нужен стабильный источник дохода, который соответствует вашим обязательствам и потребностям.

Вот почему лучше иметь индивидуальный план, а диверсифицированный портфель - это не пенсионный план.

Как специалист по пенсионному планированию, я понимаю, что дела у семей, с которыми я сижу, идут хорошо, но также выделяю области, которые кажутся мне препятствиями. Это то, что может помешать вам выйти на пенсию, о которой вы всегда мечтали. Как правило, эти препятствия бывают двух видов:

• Риски: Сюда могут входить финансовые стратегии, которые могут не подходить для вашего жизненного цикла.
• Упущенные возможности: Это может включать области, в которых вы были плохо информированы или не смогли воспользоваться преимуществами, которые могли бы увеличить ваше финансовое состояние.

Но эти основные области - только отправные точки. Мы действительно ничего не добьемся, пока вы не нарисуете яркую картину своего идеального выхода на пенсию. Это пункт назначения, и он позволит нам составить идеальную дорожную карту.

Как только мы получим ваше конкретное изображение, мы сможем приступить к разработке вашего плана. Ваш уровень комфорта с инструментами, которые мы используем для разработки вашего плана, и то, как вы хотите, чтобы он выглядел, являются важными факторами. Ваш план не должен застревать в форме для формочки для печенья. Это специально для ВАС. Составленные пенсионными планами планы - это не просто то, о чем мы думаем буду работать. План считается выполненным только тогда, когда мы верим это будет работать.

Какие вопросы следует задавать специалисту по пенсионному планированию, углубляясь в детали?

• Мечты: Ты хочешь путешествовать? Вы хотите заняться новым хобби? Чем вы всегда хотели заниматься?
• Образ жизни: Это очень важно, и это связано с вашими текущими расходами. Сколько будет стоить поддержание вашего образа жизни? Некоторые люди действительно знают это с точностью до цента, но большинство понятия не имеет. Многие люди, с которыми я сижу, думают, что знают это, потому что у них есть бюджет, который они создали в электронной таблице Excel.

Для меня составление бюджета похоже на диету и похудание. Если вы планируете каждый прием пищи и каждое упражнение, которое вы делаете, вы должны похудеть и вести более здоровый образ жизни. Но есть причина, по которой большинство новогодних резолюций не длятся после февраля, - это неспособность людей их выполнять. Составление бюджета ничем не отличается. Если у вас выделен каждый цент и вы знаете, куда он идет, это здорово, но насколько хорошо вы постоянно его придерживаетесь?

На самом деле все сводится к вашим привычкам обращаться с деньгами. Важно быть как можно более подробным, потому что вы определяете, что потребуется для поддержания вашего образа жизни после того, как ваша зарплата прекратится. Люди часто бывают шокированы, когда на самом деле видят стоящие перед ними числа. Может быть полезно думать о пенсии как о 25–30 годах безработицы. Вы хотите защитить себя от тех же опасений, которые возникли бы у вас, если бы вы внезапно потеряли работу.

Помните, что вы не превращаете солому в золото. Финансовые профессионалы не обладают волшебным даром превращать плохую ситуацию в нечто исключительно позитивное. Мы можем предложить анализ и ресурсы. Но всегда помогает, когда люди понимают несколько полезных концепций.

• План дохода: У вас должна быть стратегия того, как вы будете заменять свою зарплату, когда перестанете работать. Если вы не знаете точно, когда и где вы потратите свои сбережения, у вас нет плана дохода.
• Избегайте долгов: Когда люди приближаются к пенсии - скажем, в конце 40-х - начале 50-х годов - им действительно необходимо погасить свой долг. Вы не хотите брать долги, когда вам за 60. Если у вас есть ипотека, это одно. Но вам следует избегать погашения других видов долгов, если это вообще возможно.

Очевидно, что всегда легче, если у тебя нет денег. Если у вас есть значительная задолженность по кредитной карте и нет реального плана ее погашения, у вас, скорее всего, возникнут финансовые проблемы при выходе на пенсию. Это так просто.

Все это возвращается к вопросу об образе жизни. Эта проблема становится все более острой. Это классический феномен «Не отставать от Джонсов». Вы видите, как друзья покупают красивые дома и машины. В этом есть социальная потребность. Мы превратились в общество, которое высоко ценит собственность. Для людей важно показать, что они успешны, потому что у них есть хорошие стороны, но использование долгов для поддержания видимости может привести к катастрофе на пенсии.

Так что изучите свои финансовые перспективы. Задайте себе несколько трудных вопросов. Если вы уже работаете с кем-то, и он не задает таких вопросов или если вы не знаете ответов на эти вопросы, вам следует подумать о поиске другого мнения. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию и у вас нет плана, который, как вы знаете, будет работать, обратитесь к специалисту по пенсионному обеспечению, который разработает особый подход.

При написании этой статьи участвовал Джоуи Джонстон.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Freedom Financial Group не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. AW03182152